Kecurangan finansial. Kita semua berharap itu tidak terjadi pada kita, tapi berkali-kali orang-orang telah menunjukkan bahwa selalu ada seseorang yang bisa menipu orang dengan janji akan hasil yang luar biasa, atau siapa yang bisa menipu sistem untuk menyembunyikan penipuan. (Peneliti Penipuan Penipuan Keuangan ) Penipuan berkisar dari skema Ponzi yang terhormat - menggunakan uang investor saat ini untuk membayar yang sebelumnya - ke "saham potong" di mana pialang membeli saham sen di diskon besar dan menjualnya ke pelanggan, untuk memompa dan membuang skema. Dua yang terakhir secara teknis legal di U. S., jadi mereka dianggap tidak benar oleh pihak berwenang, namun negara lain mengambil pandangan yang berbeda. Terakhir, hanya ada pemalsuan laporan kepada investor dan auditor.

Baca terus untuk mengetahui sejarah scammers keuangan yang paling terkenal.

Charles Ponzi

Yang namanya skema Ponzi, kecurangan Ponzi sangat sederhana: arbitrase kupon pos. Kupon pos adalah cara untuk mengirim amplop tertera self-address ke luar negeri tanpa harus membeli ongkos kirim luar negeri. Setiap negara sepakat bahwa kupon bisa ditukarkan dengan prangko. Namun, nilai kupon bisa bervariasi karena fluktuasi mata uang dan tingkat suku bunga yang berbeda. Secara teoritis orang bisa membeli kupon balasan pos di satu negara dan menjualnya di pasar lain, memanfaatkan spread di antara keduanya. Sebagai contoh: tingkat pos antara Italia dan U. S. mungkin sama pada awalnya, namun inflasi di Italia akan membuat kupon tersebut lebih murah (dalam dolar). Seseorang kemudian bisa membeli kupon di Italia dan menukarkannya di U. S. untuk perangko, yang bisa dijual kembali untuk mendapatkan keuntungan. (Untuk lebih, lihat:

Apakah Skema Piramida itu? )

Ini pada dasarnya adalah apa yang Ponzi periklanan - menawarkan keuntungan 50% hanya dalam 45 hari. Untuk sementara itu berhasil karena begitu banyak investor baru masuk sehingga dia mampu melunasi yang sebelumnya. Tapi akhirnya terjatuh. Ponzi tidak pernah membeli banyak kupon pos, dan di atas semua itu, tidak cukup banyak uang beredar yang harus mereka investasikan untuk bekerja. Sebenarnya, hampir tidak mungkin menghasilkan banyak uang dengan cara ini karena biaya overhead - jumlah kupon yang dibutuhkan dan biaya pengiriman - di samping biaya konversi mata uang.

Ponzi membebani investornya sekitar $ 20 juta pada tahun 1920, yang akan berada di urutan $ 230 juta hari ini.

Bernie Madoff

Orang yang namanya identik dengan kecurangan finansial di abad ke-21, Madoff memulai sebagai pengusaha yang relatif jujur.

Bisnis pengelolaan aset Madoff berlari, Bernard L. Madoff Investment Securities, dimulai pada tahun 1960 sebagai pembuat pasar, mencocokkan pembeli dan penjual dan melewati bursa utama.Perusahaan itu inovatif dalam penggunaan teknologinya. Akhirnya sistem yang sama yang dikembangkan Madoff akan digunakan di Nasdaq. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Cakar Tak Bernoda Bernie Madoff. ) Baru beberapa tahun kemudian dia berpikir bahwa dia harus berbohong tentang pengembalian. Madoff telah mengatakan bahwa masalahnya dimulai pada 1990-an; Jaksa federal mengatakan hal itu terjadi pada tahun 1970an.

Jenius skema itu, sebagian, bahwa ia tidak menjanjikan keuntungan luar biasa yang dilakukan oleh skema Ponzi. Sebaliknya, Madoff menawarkan pengembalian beberapa poin persentase di atas Indeks S & P 500. Sebagai contoh, pada satu titik, dia mengatakan bahwa dia mendapatkan sekitar 20% per tahun, yang hanya sedikit lebih tinggi daripada rata-rata 16% rata-rata S & P 500 yang ditawarkan 1982-292. Madoff membangun siapa yang memiliki klien dan mengelola uang untuk beberapa yayasan amal.

Ketika pelanggan ingin menarik uang mereka, perusahaannya terkenal karena mengeluarkan cek dengan cepat. Agar tidak mengarsipkan pengungkapan dengan Securities and Exchange Commission, Madoff menjual sekuritas untuk uang tunai pada interval tertentu yang memungkinkannya untuk memenuhi persyaratan pelaporan.

Dia mengatakan kepada pewawancara bahwa dia menggunakan cara dan panggilan untuk mengurangi sisi negatif portofolio, yang hanya merupakan satu set saham blue-chip. Tapi retak mulai menunjukkan kapan peneliti dari luar, menggunakan data harga historis, tidak bisa menduplikat kinerjanya. Salah satu dana Madoff diterbitkan kembali mengklaim hanya beberapa bulan ke bawah selama 14 tahun, sebuah kemustahilan matematis. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Madoff No Mystery Man to the SEC ) Akhirnya semuanya runtuh. Salah satu katalisator adalah krisis keuangan yang terjadi pada tahun 2008, ketika investor lebih cenderung melakukan penarikan untuk memulai. Madoff tidak bisa terus membayar investor dan memalsukan pernyataan.

Kerugiannya: sekitar $ 18 miliar, menurut wali amanat yang bertugas melikuidasi aset perusahaan.

Stanford Financial Group

Memulai skema Ponzi klasik, Stanford Financial Group didirikan oleh Allen Stanford, yang mengklaim bahwa bisnis tersebut merupakan hasil dari sebuah perusahaan asuransi keluarga. Sebenarnya Stanford telah menghasilkan banyak uang di real estat pada tahun 1980an dan menggunakannya untuk memulai bisnis seperti Stanford International Bank, di Montserrat, pulau Karibia. Dia pindah ke Antigua; Ada juga kantor pusat di Houston. Pada tahun 2008 Stanford Financial adalah salah satu perusahaan besar dari jenisnya, dengan aset yang dikelola mencapai $ 51 miliar, menurut Forbes.

Penipuan Stanford menawarkan sertifikat deposito sebesar 7%, pada saat kebanyakan CD di U. S. sekitar 4%. Bagi banyak orang yang terlalu bagus untuk dilewatkan. Masalahnya adalah Stanford melakukan persis apa yang telah dilakukan skema Ponzi sejak ditemukan: dia menggunakan deposito masuk untuk melunasi investor yang ada. Dia juga menggunakan uang itu untuk mendanai gaya hidup mewah. (99) Pada tahun 2012 Stanford dijatuhi hukuman 110 tahun penjara, setelah menipu investor sebesar $ 7 miliar.Paul Greenwood dan Stephen Walsh

Paul Greenwood dan Stephen Walsh pernah menjadi investor di tim hoki New York Islanders. Setelah menjual saham mereka pada tahun 1997, mereka mendirikan hedge fund, WG Trading dan WG Investors. Jaksa mengatakan skema Ponzi mereka dimulai pada tahun 1996 dan terus berlanjut hingga keduanya ditangkap pada tahun 2009. Greenwood dan Walsh menargetkan investor institusional dan kaya yang kaya dengan apa yang mereka klaim sebagai dana "arbitrase indeks". Greenwood khususnya terkenal dengan koleksi boneka beruangnya. Greenwood mengaku bersalah atas kecurangan efek pada tahun 2010, sementara Walsh mengaku bersalah atas tuduhan serupa pada tahun 2014. Greenwood bekerja sama dengan jaksa penuntut, jadi dia mendapat 10 tahun. Walsh tidak melakukannya, dan dia menerima 20. Pihak berwenang federal menempatkan dana yang disalahgunakan tersebut pada $ 550 juta (minimal). Keduanya juga dituntut oleh SEC dan Commodities Futures Trading Commission dengan menipu investor sebesar $ 1. 3 miliar selama periode scam. (99)> Selama periode 20 tahun yang dimulai pada tahun 1980an, James Paul Lewis mengambil beberapa $ 311 juta investasi dari klien yang tidak menaruh curiga. Itu adalah salah satu skema Ponzi terpanjang yang pernah ada - sebagian besar tidak bertahan lebih dari beberapa tahun.

Lewis mengepal sebuah perusahaan bernama Financial Advisory Consultants, mengelola $ 813 juta dibagi di antara 5, 200 akun. Taktik Lewis untuk terguncang oleh para investor adalah bekerja melalui kelompok gereja, karena dia sendiri adalah anggota Gereja Orang Suci Zaman Akhir.

Dua dana khususnya disorot saat SEC akhirnya menuduh Lewis melakukan kecurangan pada tahun 2003. Salah satunya disebut Dana Pendapatan, yang menghasilkan rata-rata pengembalian tahunan 19% sejak 1983. Yang lainnya adalah Growth Fund, yang digambarkan sebagai pembelian dan menjual bisnis yang tertekan Ini mengklaim tingkat pengembalian rata-rata 39% sejak 1987. Kedua angka itu, tentu saja, salah. Ketika investor mencoba mengeluarkan uang mereka, Lewis mengklaim bahwa Departemen Keamanan Dalam Negeri telah membekukan dana tersebut.

Lewis mengaku bersalah karena melakukan penipuan dan pencucian uang pada tahun 2005, dan dijatuhi hukuman 30 tahun pada tahun 2006.

Inti

Jadilah orang yang cerdik saat bekerja dengan penasihat keuangan. Jika investasi terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Hentikan Penipuan di Trek mereka. )