Dengan meningkatnya akses terhadap volume informasi bersamaan dengan perbaikan teknologi yang luas, analisis data peluang investasi menjadi lebih sederhana. Robo-penasihat perusahaan, mengambil keuntungan dari tren ini, menggunakan algoritma investasi yang kompleks untuk mengotomatisasi investasi. Wealthfront and Betterment memimpin paket dengan platform digital yang menantang perusahaan pialang tradisional. Investor disediakan dengan platform yang menggunakan algoritma yang dirancang seputar teori portofolio modern, menghindari interaksi yang ekstensif dengan penasihat keuangan manusia. Setelah investor mengisi profil yang merinci tingkat keengganan risiko mereka, penasihat robo merekomendasikan dan membangun portofolio yang mencerminkan kebutuhan mereka.

Seiring dengan perusahaan penasehat robo, perencanaan keuangan juga telah melihat peningkatan otomasi melalui perusahaan seperti Personal Capital dan LearnVest. Layanan perencanaan otomatis ini, bekerja sama dengan Perencana Keuangan Bersertifikasi, memberdayakan konsumen untuk mengendalikan keuangan pribadi mereka, namun rekomendasi investasi harus diselesaikan secara manual daripada secara otomatis. FutureAdvisor mencakup prinsip-prinsip inti dari layanan konsultasi saran dan perencanaan robo, memberikan saran berbasis data untuk membantu pengguna mencapai tujuan investasi mereka.

FutureWadget diluncurkan pada tahun 2010 oleh dua mantan Microsoft Corp. (MSFT

MSFTMicrosoft Corp84.47 + 0. 39% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) karyawan, Bo Lu dan Jon Xu yang melihat kesempatan untuk mendapatkan layanan konsultasi keuangan yang terjangkau. Layanan pengelolaan kekayaan khas di lembaga keuangan utama memerlukan aset investasi minimal satu juta dolar atau lebih. Dengan pendapatan keluarga median U. S. yang berdiri di $ 53.000, mayoritas orang Amerika tidak dapat memenuhi persyaratan tersebut. Dengan cepat Bo menyadari peluang luar biasa untuk mendapatkan saran keuangan berkualitas tinggi.

Pendiri awalnya lebih bermasalah dengan rancangan perangkat lunak layanan daripada pilihan investasi. Dengan bantuan akselerator startup Y Combinator, FutureAdvisor mampu mendapatkan talenta dan investor yang dibutuhkan. Perusahaan mengumpulkan $ 5 juta dana Seri A pada tahun 2012 dan $ 15. 5 juta pada dana Seri B pada tahun 2014. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Biaya Startup Bisnis: Ini Di Rinciannya .

Perencanaan Keuangan: Ini Tentang Lebih dari Uang

. Mengelola Keuangan Pribadi Misi FutureAdvisor adalah untuk mendemokratisasikan nasehat keuangan melalui perangkat lunak untuk mengelola keuangan pribadi seseorang. Tidak seperti Wealthfront and Betterment, FutureAdvisor berfokus pada akun pialang dan rencana pensiun yang sudah ada seperti IRA. Kendaraan investasi utama FutureAdvisor adalah rencana pensiun pasif, murah, dan berjangka panjang. Namun, untuk melakukan diversifikasi dengan benar, aset seperti obligasi, saham, ekuitas dan dana tersedia untuk portofolio individu. Setelah strategi investasi pasif, portofolio diseimbangkan kembali diperkirakan dua sampai empat kali, sesuai dengan norma untuk rencana pensiun jangka panjang.

Sementara kebanyakan perusahaan penasehat robo mengandalkan algoritma yang mengikuti teori portofolio modern dan membuat rencana pensiun dengan ETF berbiaya rendah, FutureAdvisor mengelola investasinya secara berbeda. Alih-alih beroperasi sebagai pengawalnya sendiri, seperti Betterment, atau menggunakan mitra perantara, seperti Wealthfront, FutureAdvisor bekerja langsung dengan TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Fidelity untuk mengelola akun. Tidak seperti penasehat robo lainnya, pelanggan FutureAdvisor memiliki pilihan layanan gratis atau premium. Layanan gratis memberikan saran dan analisis investasi yang dipersonalisasi pada perangkat 401ks yang aktif yang serupa dengan layanan perencanaan keuangan LearnVest. Dengan biaya yang kecil. 5 persen aset yang dapat diinvestasikan di atas biaya transaksi yang ada, layanan premium menawarkan penghilangan pajak secara otomatis, penyeimbangan dan akses ke penasihat keuangan profesional. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memulai Awal Dengan Perencanaan Keuangan . Manfaat FutureAdvisor Manfaat yang menonjol dari penggunaan FutureAdvisor adalah kemampuannya untuk bekerja dengan akun perantara utama. Pengguna dapat menghubungkan portofolio yang ada dari Fidelity atau TD Ameritrade tanpa kerumitan dan dokumen transfer dana. Akibatnya, rata-rata akun FutureAdvisor yang dimiliki oleh individu dengan portofolio yang sudah ada memiliki lebih dari $ 150.000 pada aset yang dapat diinvestasikan. Pilihan do-it-yourself milik FutureAdvisor juga menyediakan investor dengan rekomendasi investasi tanpa biaya. Bagi pengguna premium, panen rugi pajak tersedia tanpa saldo minimum. Panen rugi pajak adalah tindakan menjual aset yang hilang untuk mengimbangi keuntungan pajak capital gain di masa depan.

Tantangan untuk Penasihat Robo

Penasihat Robo mengendalikan sebagian kecil dari total aset yang saat ini dikelola. Sementara penasihat tradisional memiliki $ 5 triliun di bawah manajemen, penasihat robo hanya mengelola $ 14 miliar. Sementara milenium lebih cenderung mengikuti tren dan mencoba saran dari robo, investor yang lebih kaya cenderung lebih memilih pertemuan tatap muka dengan manajer kekayaan mengenai sifat otomatis platform online.

Biases adalah tantangan lain. Algoritma investasi yang digunakan oleh penasehat robo didasarkan pada teori portofolio modern, yang, dengan akses ke data historis yang luas, cenderung menyukai strategi investasi jangka panjang walaupun strategi jangka pendek mungkin memiliki kelebihannya. Karena setiap perusahaan memperluas cakrawalanya, strategi jangka pendek akan memberikan penilaian yang sulit melalui otomatisasi yang lengkap.

The Bottom Line

Saran dari Robo adalah industri yang trendi di antara milenium, dengan Wealthfront and Betterment dengan cepat muncul sebagai pemimpin di lapangan. Tidak seperti perusahaan tersebut, pesaing FutureAdvisor yang kurang dikenal bertujuan untuk membangun pangsa pasar di semua demografi zaman. FutureAdvisor terhubung langsung ke rumah pialang tradisional, sehingga pengguna tidak lagi harus melikuidasi akun mereka agar bisa mengakses penasihat robo. Hal ini telah membantu penasihat keuangan online memperoleh keuntungan di ruang penasehat robo meskipun operasi bertahun-tahun lebih sedikit daripada beberapa rekan sejawatnya. Namun, terlepas dari langkah-langkah yang dibuat dalam menasihati robo, industri ini masih memiliki cara untuk melangkah sebelum benar-benar dapat bersaing dengan penasihat tradisional.