Anda dapat menemukan banyak rekomendasi mengenai dana besar untuk portofolio Anda sebelum pensiun, tapi apa yang berhasil setelah tabungan Anda selesai dan Anda menggunakan rekening? Kami meminta beberapa penasihat keuangan untuk beberapa rekomendasi dana untuk pensiunan tersebut. Para ahli kami sangat menyukai dana Vanguard, dengan biaya rendah dan kinerja tinggi, dan memperingatkan bahwa salah satu dari mereka yang diberi nama di bawah ini harus menjadi bagian dari portofolio seimbang yang memenuhi situasi keuangan spesifik Anda. Juga, saat Anda meneliti nama-nama ini, ingatlah bahwa hanya karena dana yang dilakukan dengan baik di masa lalu tidak berarti hal itu akan terjadi di masa depan. Sebagian besar dana tersebut menerima rating bintang lima Morningstar. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Apakah Vanguard Funds Bagus untuk Portofolio Anda? Review Kritis .)

AD:

Vanguard Wellesley Mengangkat Dana Laksamana

Gage DeYoung, CFP dan pendiri Prudent Wealthcare, menyukai dua dana Vanguard. Yang pertama adalah Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), yang memiliki sekitar 60% asetnya dialokasikan untuk obligasi, 30% ke saham U. S. dan sekitar 6% di non-U. Saham S. Selebihnya dalam bentuk tunai dan investasi lainnya. Ini adalah dana yang dikelola secara aktif dengan investasi minimal $ 50.000 dan rasio biaya hanya 0, 18%.

AD:

Vanguard Wellesley Income Fund Saham Investor

Jika $ 50.000 terlalu tinggi untuk Anda, DeYoung merekomendasikan untuk memeriksa Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Ini sebagian besar dana yang sama namun memiliki investasi minimal hanya $ 3.000, dengan rasio biaya yang sedikit lebih tinggi yaitu sebesar 0,25%. Menurut DeYoung, "Vanguard Wellesley memiliki bobot 35% di ekuitas saat ini. Vanguard Wellesley akan menjadi pensiunan yang tidak menarik lebih dari 3% setiap tahunnya darinya. Jika klien mencari tingkat penarikan yang lebih besar atau berusia di atas 80 tahun, mungkin saya akan mengarahkan mereka ke bobot ekuitas 20% atau kurang. "

AD:

Vanguard Equity Income Fund Saham Investor

Scott Stratton, CFP dan presiden Good Life Wealth Management, menyukai Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Dana tersebut menginvestasikan sekitar 90% asetnya di saham domestik dan sisanya secara tunai dan non-U. Saham S. Ini adalah dana yang dikelola secara aktif dengan rasio biaya sebesar 0. 29% dan investasi minimal $ 3.000.

Sebagian besar pensiunan akan menemukan bahwa bobot 90% terhadap saham terlalu tinggi, tapi mereka cenderung memiliki dana lain untuk menyeimbangkannya. Salah satu favorit Stratton adalah Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Dana tersebut merupakan produk yang lebih seimbang, dengan sekitar 57% saham U. S., 35% pada obligasi, 7% di non-U. S. saham dan sisanya dalam bentuk tunai dan investasi lainnya.Juga dana yang dikelola secara aktif, memiliki rasio biaya sebesar 0, 26%.

Stratton memberikan peringatan ini kepada para pensiunan: "Banyak pensiunan mencari dana dengan hasil tertinggi, tapi itu sering merupakan kesalahan. Dana dengan imbal hasil tertinggi seringkali kurang terdiversifikasi dan berisiko lebih tinggi dibanding dana dengan yield yang lebih rata-rata. Dalam jangka panjang, dana hasil panen tertinggi seringkali berkinerja buruk dan sering kali memiliki kerugian lebih besar di pasar beruang karena mereka cenderung terkonsentrasi di beberapa sektor saja. "

Dana Saham Dodge & Cox

Dana Saham Dodge & Cox Stock (DODGX) adalah favorit penasihat lainnya. Dana tersebut menginvestasikan 90% asetnya di saham U. S., 9% di non-U. S. saham dan sisanya di kas dan aset lainnya. Rasio pengeluarannya terasa lebih tinggi, sebesar 0, 52%, dan memiliki investasi minimum sebesar $ 2, 500, atau $ 1,000 dalam IRA. Ini adalah dana lain yang dibobot terlalu tinggi untuk sebagian besar pensiunan, tapi hasilnya bagus dalam portofolio yang seimbang.

Vanguard PRIMECAP Dana Investor Saham

Akhirnya, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) menginvestasikan 85% asetnya di saham U. S., 12% di non-U. S. saham dan sisanya di kas dan aset lainnya. Ini memiliki rasio biaya sebesar 0,40%, dan kepemilikan terbesar adalah persediaan kesehatan. Sekali lagi, gunakan di samping dana yang sangat tertimbang terhadap obligasi.

Garis Bawah

Ingatlah bahwa Anda seharusnya tidak pergi keluar dan membeli dana ini karena rekomendasi kami. Lakukan penelitian terhadap dana dan kemudian berbicara dengan profesional keuangan sebelum membeli. Selain itu, karena banyak dari dana ini sangat tertimbang dalam saham, Anda harus menambahkannya ke portofolio dana lain yang mungkin lebih berbobot terhadap obligasi atau investasi yang lebih aman. Penasihat keuangan dapat membantu Anda memberi bobot portofolio dengan benar dan menghindari adanya tumpang tindih investasi di setiap dana. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan? )