Orang Amerika hidup lebih lama dari sebelumnya, menghasilkan masa pensiun yang panjang. Tetapi jika Anda menganggap kebanyakan orang menabung lebih banyak untuk mempersiapkan kebutuhan jangka panjangnya, Anda akan keliru. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang menabung untuk masa pensiun, lihat tutorial kami: Dasar-Dasar Perencanaan Pensiun .

6 Fakta Mengejutkan Tentang Pensiun

Inilah beberapa kebenaran yang mengejutkan tentang pensiun di Amerika Serikat.

1. Itu bisa bertahan lebih lama dari perkiraan Anda.

Rata-rata orang Amerika akan pensiun pada usia 66 dan tinggal sampai hampir 79 tahun. Tetapi bagi banyak dari kita, masa pensiun akan bertahan lebih lama dari 13 tahun. Itu karena jumlah individu yang mati relatif muda condong jumlahnya.

Pertimbangkan ini: Seorang wanita berusia 65 tahun memiliki kesempatan 50% untuk mencapai usia 85 dan seorang pria berusia 65 tahun memiliki kesempatan 50% untuk mencapai usia 82. Karena itulah, para pekerja yang lebih muda perlu merencanakan dua dasawarsa atau lebih penghasilan di masa pensiun. Dan untuk pensiunan saat ini, portofolio ultra-konservatif yang terdiri dari obligasi mungkin tidak memberikan pertumbuhan yang cukup, terutama dengan suku bunga masih mendekati titik terendah sejarah.

"Sementara portofolio secara eksklusif atau terutama terdiri dari obligasi mungkin tampak lebih aman daripada saham dengan potensi penurunan risiko rendah jangka pendek, secara historis mereka telah memberikan imbal hasil secara keseluruhan secara signifikan lebih rendah dalam jangka panjang. Hal ini dapat menjadi perhatian besar untuk menjaga inflasi atau memenuhi proyeksi aset yang diinginkan untuk mendapatkan pendapatan yang memuaskan di kemudian hari, "kata Daniel P. Schutte, MBA, pendiri dan penasihat keuangan, Credo Wealth Management, Denver, Colo.

< ! --3 ->

"Portofolio pensiun yang terdiversifikasi secara luas yang terdiri dari 40% saham utama AS, 25% saham AS yang kecil, obligasi AS 25% dan uang tunai 10% telah memiliki tingkat keberhasilan 98% dalam jangka waktu sekurangnya 35 tahun saat pensiun sebelum kehabisan uang. Diversifikasi adalah pedoman investasi seumur hidup - tetap terdiversifikasi di masa pensiun juga, "kata Craig Israelsen, Ph D., perancang Portofolio 7Twelve, Springville, Utah.

2. Jamsostek jatuh pendek.

Banyak penasihat keuangan merekomendasikan untuk mengganti 80% dari penghasilan biasa Anda begitu Anda mencapai masa pensiun. Sebagian besar waktu, bagaimanapun, pembayaran Jaminan Sosial saja tidak akan cukup mendekati target itu. Saat ini, manfaat bulanan rata-rata adalah $ 1, 360, yang mencapai $ 16, 320 per tahun.

"Salah satu masalah besar dengan Jaminan Sosial adalah bahwa hal itu hanya memberikan standar hidup serupa bagi mereka yang berada di kuartil pendapatan terendah di AS. Dengan kata lain, kecuali rumah tangga Anda menghasilkan kurang dari $ 30.000 setahun , kebanyakan orang perlu mengandalkan beberapa jenis tabungan pribadi untuk mempertahankan standar hidup mereka saat pensiun, "kata Mark Hebner, pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors, Inc., Irvine, California, dan penulis "Dana Indeks: Program Pemulihan 12 Langkah untuk Investor Aktif. "

Itulah mengapa sangat penting untuk mulai menabung saat Anda masih muda, menggunakan kendaraan yang diuntungkan pajak seperti IRA atau tempat kerja 401 (k). (Lihat Ambil Langkah Sederhana untuk Membuka IRA dan Apa itu Rencana Pensiun 401 (k): Inilah Dasarnya . 3. Orang Amerika berada jauh di belakang tabungan.

"Antara dua pasar saham mengalami crash dan tidak cukup menabung dalam 16 tahun terakhir, ditambah dengan kenaikan biaya dan inflasi, orang Amerika sangat jauh tertinggal dalam penghematan untuk pensiun," kata Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla

Seiring tempat kerja orang Amerika beralih dari rencana pensiun, tanggung jawabnya semakin pada pekerja untuk mengamankan dana pensiun mereka. Tapi faktanya, relatif sedikit yang berhasil. Analisis oleh Economic Policy Institute, yang menggunakan data dari tahun 2013, menunjukkan bahwa pasangan yang khas di kelompok umur 56-61 hanya memiliki $ 17.000 disisihkan. Bagi banyak dari kita, itu tidak cukup untuk hidup selama setahun, apalagi seumur hidup.

4. Hanya setengah dari kita memiliki rencana pensiun

. Dulu Anda bisa menghabiskan sebagian besar karir Anda di satu perusahaan dan mengandalkan pensiun setelah Anda mencapai masa pensiun. Tapi hari ini, jumlah orang Amerika yang memiliki sumber pendapatan seumur hidup dari atasan mereka turun menjadi 21%, menurut penelitian dari Economic Policy Institute.

Sayangnya, banyak di antara kita yang tidak mengganti pensiun tersebut dengan rencana kontribusi pasti seperti 401 (k). Hanya 43% dari kita - termasuk beberapa yang juga memiliki pensiun - menggunakan rencana semacam itu untuk mempersiapkan kebutuhan jangka panjang kita. Hasil akhirnya: Hampir setengah dari populasi tidak memiliki kendaraan pengatur tempat kerja apapun.

5. Banyak dari kita yang tinggal di dunia kerja.

Mengingat fakta bahwa begitu banyak orang Amerika tertinggal dalam tabungan mereka, mungkin tidak mengherankan jika banyak orang masih bertahan di angkatan kerja setelah mencapai kelayakan Jaminan Sosial. Sekitar 14% anak usia 70 tahun masih bekerja penuh waktu, menurut National Institute on Aging, dan 14% lainnya bekerja paruh waktu. Persentase pekerja paruh waktu bertahan di antara anak-anak berusia 75 tahun, meskipun pembagian kerja dalam peran penuh turun menjadi 6. 5%.

6. Medicare tidak akan menutupi kehidupan yang dibantu.

Data pemerintah menunjukkan bahwa hampir 70% individu yang mencapai usia 65 tahun memerlukan perawatan jangka panjang di beberapa titik. Dan dengan biaya rata-rata fasilitas hidup dibantu melebihi $ 3, 600 per bulan - lebih dari dua kali lipat bahwa untuk sebuah kamar pribadi di sebuah panti jompo - tagihannya bisa bertambah dengan cepat.

Berapa banyak manula yang tidak menyadari bahwa Medicare tidak membayar sebagian besar biaya perawatan jangka panjang. Ini hanya mencakup 100 hari perawatan di fasilitas keperawatan yang terampil, dan hanya jika didahului oleh masa tinggal di rumah sakit selama tiga hari atau lebih. Jika Anda tidak duduk di atas sarang telur yang cukup besar, itu adalah alasan bagus untuk mulai memikirkan asuransi perawatan jangka panjang di usia akhir 50an atau awal 60an. (Untuk lebih baca

Pengenalan Asuransi: Asuransi Perawatan Jangka Panjang .) The Bottom Line

Erosi lambat rencana pensiun berarti orang Amerika harus beralih ke rencana kontribusi pasti untuk mempersiapkan masa pensiun. Tapi seperti data menunjukkan, itu terlalu sering tidak terjadi.