Ketika seorang investor mencari untuk menyewa seorang penasihat robo untuk mengelola uang mereka, penting bagi mereka untuk meneliti keuntungan dan kerugian dari platform spesifik dan menggali ke dalam rincian platform. Transparansi sangat penting untuk membuat keputusan yang tepat. Berikut adalah tujuh penasehat robo terbaik untuk transparansi klien, sesuai dengan penelitian ekstensif dari Paladin Registry.

Penelitian yang menggunakan peringkat transparansi mengevaluasi betapa mudahnya menemukan semua informasi penting pada penasihat robo tertentu di situs mereka. Jenis informasi yang sangat penting untuk membuat pilihan penipu yang bijaksana termasuk biaya, metodologi investasi, pendaftaran dan perizinan minimal. Informasi lain yang masuk ke indeks transparansi dari penasihat robo mencakup aksesibilitas akun dan masuk minimum, biaya gabungan, ruang lingkup bisnis termasuk jumlah pengguna dan jumlah aset yang dikelola (AUM), layanan investasi dasar dan layanan khusus. Peringkat menggunakan skala lima titik dengan lima adalah yang paling transparan. (Untuk lebih, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik )

RebalanceIRA

Indeks Transparansi: 5. 0 (Paladin Transparency Index atau PTI)

Didirikan pada tahun 2011 di Palo Alto, California, RebalanceIRA menawarkan saran dan layanan keuangan online. RebalanceIRA menggunakan pendekatan common exchange exchange-traded fund (ETF) dengan 6 opsi portofolio masing-masing memegang 4 sampai 10 ETFs. Mereka menawarkan rebalancing dan menggunakan Charles Schwab Corp. SCHWCharles Schwab Corp44 15-1 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) atau Fidelity Investments sebagai kustodian mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Layanan Penasihat Robo Baru Schwab Dijelaskan .)

Persyaratan aset minimum adalah $ 75.000 dengan biaya tahunan minimum sebesar $ 500 per tahun. Biaya pengelolaan bruto, termasuk biaya konsultasi dan ETF adalah 0,70%. Perusahaan menawarkan konsultasi awal gratis dan akses ke perencana keuangan.

Penyelesaian

Indeks Transparansi: 5. 0

Didirikan pada tahun 2007, perusahaan New York ini menggunakan pendekatan indeks dana pasif. Portofolio penyempurnaan menarik dari 13 saham dengan biaya rendah dan ETF obligasi dari berbagai keluarga dana. Portofolio investor individu dihuni dengan berbagai jumlah dana, tergantung pada profil risiko dan tanggapan mereka terhadap kuesioner awal. Penyelamatan menawarkan rebalancing dan panen rugi pajak. Betterment Securities adalah perusahaan kustodian dan kliring untuk uang investor.

Tidak ada minimum akun dan mereka memiliki struktur harga berjenjang. Jika Anda mendaftar untuk deposit otomatis minimal $ 100 per bulan, ada biaya AUM sebesar 0,35%. Tanpa deposit otomatis, akun yang berharga kurang dari $ 10.000 membayar $ 3.00 per bulan biaya Saldo dana antara $ 10.000 dan $ 99, 999 membayar 0. 25% dari AUM dan 0. 15% untuk akun yang lebih besar dari $ 100.000. (Untuk selengkapnya, lihat:

Wealthfront Versus Betterment .) Wealthfront

Indeks Transparansi: 5. 0

Wealthfront didirikan pada tahun 2008 di Palo Alto, California … Penasihat keuangan online menawarkan akses ke 10 ETF dari saham, obligasi, kepercayaan investasi real estat (REIT) dan kelas aset sumber daya alam . Platform ini menawarkan panen dan rebalancing dengan rugi pajak. Sebagian besar dana berasal dari keluarga Vanguard berbiaya rendah. Dana tersebut dimiliki oleh broker Wealthfront melalui Apex Clearing Corporation.

Persyaratan aset minimum adalah $ 500. $ 10.000 pertama dikelola secara gratis. Setelah itu, biaya AUM tahunan adalah 0. 25%. Ada juga tambahan biaya pengelolaan ETF yang rendah yang disematkan oleh dana khusus.

Asset Builder

Transparency Index: 4. 5

Penasihat keuangan online yang sudah tua, Asset Builder didirikan pada tahun 2006 di Plano, Texas. Penasihat robo ini menawarkan 12 portofolio ETF yang dikelola oleh Penasihat Dana Dimensi dan bersandar pada pendekatan investasi pasif indeks. Perusahaan menawarkan penyeimbangan tahunan. Rumah kustodian dan rekening kliring adalah Schwab. (Untuk lebih, lihat:

Siapa yang Memenangkan Dengan Penasihat Robo? Semua orang? )

Persyaratan aset minimum adalah $ 50.000 dengan konsultasi telepon awal gratis. Biaya konsultasi dihitung berdasarkan AUM dan berkisar antara 0. 45% sampai 0. 20%. Ada biaya pengelolaan dana tambahan yang berkisar antara 0,25% sampai 0, 48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Indeks Transparansi: 4. 5

Terletak di pinggiran Philadelphia Malvern dengan perusahaan induknya, The Vanguard Group, VPAS diluncurkan pada tahun 2013. Seperti yang diharapkan, VPAS Portofolio umumnya dihuni dengan dana mutual dan exchange-traded Vanguard. Penasihat robo ini juga mempekerjakan penasihat keuangan dengan produk mereka. VPAS menawarkan rebalancing. Tentu penasehat ini menggunakan Vanguard untuk kliring dan kustodian.

Struktur biaya adalah 0. 30% dari AUM dengan akun minimum yang diperlukan sebesar $ 100.000. Ada biaya tambahan yang mendasari tergantung pada dana yang dipilih untuk portofolio. Penasihat ini unik dalam aksesnya ke penasihat keuangan.

Modal Pribadi

Indeks Transparansi: 4. 5

Perusahaan Bay Area lain, Modal Pribadi didirikan di Redwood City, California, pada tahun 2011. Perusahaan menawarkan campuran sumber investasi dan penganggaran yang kuat pada Dashboard gratis yang tersedia untuk semua individu. Ini menghubungkan semua akun yang ada dan menyajikan gambaran keuangan menyeluruh. Modal Pribadi menggunakan pendekatan investasi berbasis indeks kepemilikan berbasis sektor untuk klien yang menggunakan layanan berbayar. Penawaran berbayar meliputi panen rugi pajak, rebalancing dan layanan lainnya. (Untuk yang lebih, lihat:

Bagaimana Penasihat Robo Berbeda? ) Akun ukuran minimum yang memenuhi syarat untuk pengelolaan oleh Modal Pribadi adalah $ 25.000. Biaya pengelolaan tahunan, berdasarkan AUM, berkisar dari 0.49% sampai 0, 89%. Klien menerima penasihat investasi mereka sendiri dan rencana investasi yang disesuaikan. Akun dihuni dengan ETF, reksa dana dan saham individu.

Penasihat TradeKing

Transparansi Indeks: 4. 0

Platform penasehat robo ini didirikan pada tahun 2014 di Charlotte, N. C. TradeKing menawarkan dua jenis portofolio, portofolio inti standar dan portofolio momentum yang lebih khusus. Portofolio dipatuhi terutama dengan ETF dan notes exchange-traded (ETNs). Mereka juga menawarkan opsi "risk-assist" khusus. Perusahaan ini termasuk menyeimbangkan kembali dan mengharapkan untuk segera menambahkan panen tanpa pajak. Portofolio dirancang dan dikelola oleh Ibbotson Associates.

Persyaratan saldo minimum adalah $ 5, 000 untuk inti dan inti dengan bantuan risiko. Portofolio momentum memerlukan investasi minimal $ 25.000. Semua investor memenuhi syarat untuk pengelolaan satu tahun gratis. Setelah tahun bebas, ada tiga tingkatan biaya: 0. 25% untuk portofolio inti, 0. 50% untuk momentum dan 0,75% untuk inti dengan bantuan risiko. Seperti kebanyakan perusahaan, ada biaya pengelolaan dana yang mendasarinya.

Garis Bawah

Indeks transparansi robo-advisor adalah salah satu alat untuk mengevaluasi seorang penasihat robo. Pastikan untuk mempertimbangkan kebutuhan dan preferensi Anda sendiri saat mendaftar ke pengelola kekayaan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo? )