Bank komersial telah lama menjadi sumber masuk bagi pemilik bisnis yang membutuhkan infus uang tunai. Tapi itu mungkin bukan pilihan bagi semua orang, terutama jika Anda membutuhkan uang dengan cepat atau tidak memenuhi standar underwriting mereka.

Untungnya, ada banyak sumber alternatif di luar sana, beberapa di antaranya hanya muncul dalam beberapa tahun terakhir. Hasil tangkapan: Beberapa menawarkan istilah yang jauh lebih menguntungkan daripada yang lain. Itulah mengapa penting untuk memahami bagaimana pemberi pinjaman yang tidak konvensional ini beroperasi sebelum mengambil keputusan.

1. Pean-to-Peer Lending

Jika menyangkut pembiayaan usaha, salah satu anak yang baru di blok ini adalah pinjaman peer-to-peer. Situs seperti Funding Circle dan Lending Club bertindak sebagai perantara antara investor (yang memasok dana) dan peminjam. (Lihat 7 Website Peer-to-Peer Lending Terbaik (LC) .

Salah satu upsides adalah akses cepat ke modal. Beberapa situs menjanjikan keputusan pinjaman hanya dalam 24 jam. Jadi ini adalah pilihan yang menarik jika Anda memerlukan uang ekstra cepat.

Seperti dengan pemberi pinjaman tradisional, nilai kredit Anda memainkan peran besar dalam mendapatkan tingkat suku bunga yang menguntungkan. Rasio Lingkaran Pendanaan bisa serendah 4. 99% per tahun, meskipun beberapa situs bisa mencapai setinggi 40% untuk mereka yang memiliki kredit di bawah bintang. Seringkali, mereka juga akan mengenakan biaya originasi pinjaman.

Sebagian besar situs peer-to-peer melayani peminjam dengan nilai kredit di utara 600 - dan terkadang lebih tinggi - jadi Anda mungkin harus mengejar pilihan lain jika riwayat kredit Anda memiliki noda besar.

2. Anjak <909> Cara lain untuk mendapatkan uang dengan cepat: menjual piutang Anda ke lembaga keuangan, atau faktor. Perusahaan sering menggunakan faktor untuk membantu mengelola arus kas dan pelanggan yang membayar lambat. Faktor memajukan sebagian dari piutang usaha - biasanya 75% sampai 80% dari faktur - dan memegang sisanya sebagai cadangan. Semakin tinggi kualitas akun, semakin banyak yang bisa Anda pinjam.

Katakanlah Anda adalah pembuat suku cadang mobil dan setuju untuk menjual faktur senilai $ 100.000 kepada Anda oleh RevUp Auto Supply. Faktor tersebut dapat memutuskan untuk mendiskonto faktur sebesar 4%, menjaga biaya $ 4.000 sebagai biaya. Ini menghasilkan $ 75.000 untuk bisnis Anda dan menyimpan cadangan $ 21.000 yang tersisa. Setelah Revup membayar faktur secara penuh, faktor ke depan adalah $ 21.000 untuk Anda.

Kelemahan yang mencolok pada faktor adalah biaya tinggi mereka. Yang mengatakan, mereka adalah pilihan yang menarik jika Anda beroperasi di industri di mana ada jeda waktu yang panjang dalam mengumpulkan piutang.

3. SBA Microloans

Administrasi Bisnis Kecil U. S. menawarkan sejumlah program pinjaman yang dirancang untuk membantu pengusaha meluncurkan dan mengembangkan bisnis mereka. Salah satu yang paling mudah diakses adalah program Microloan, yang menawarkan pinjaman hingga $ 50.000 untuk usaha kecil dan pusat penitipan anak yang berkualitas.Pemilik bisnis dapat menggunakan microloans ini, tersedia melalui organisasi berbasis masyarakat nirlaba, untuk meningkatkan modal kerja mereka dan juga membeli persediaan, persediaan dan mesin. Seringkali, pemberi pinjaman ini memberikan lebih dari sekedar dana - mereka juga menawarkan layanan konsultasi yang dirancang untuk membantu bisnis Anda sukses. Bahkan, beberapa peminjam harus menjalani pelatihan sebelum aplikasi mereka bahkan dipertimbangkan.

Menurut SBA, suku bunga umumnya antara 8% dan 13%. Untuk menemukan microlender di daerah Anda, hubungi kantor distrik SBA Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat

Memperluas Bisnis Kecil Anda dengan Pinjaman SBA

.) 4. Crowdfunding Pemilik usaha kecil telah lama beralih ke keluarga dan teman-teman ketika sumber pinjaman lain sepertinya tidak terjangkau. Dengan kedatangan situs crowdfunding dalam beberapa tahun terakhir, dengan memanfaatkan koneksi pribadi Anda mungkin lebih mudah dari sebelumnya.

Di antara situs crowdfunding yang lebih populer adalah Kickstarter dan Indiegogo. Anda memberikan informasi tentang kebutuhan pendanaan Anda dan meminta orang yang Anda kenal untuk membuat janji.

Yang pasti, beberapa bisnis lebih cocok untuk jenis pinjaman sosial ini daripada yang lain. Kickstarter, misalnya, mengkhususkan diri dalam membantu profesional kreatif dengan proyek mereka. Sebaliknya, banyak pengguna Indiegogo adalah perusahaan teknologi yang berusaha mendapatkan produk baru dari tanah.

Beberapa situs ini bekerja berdasarkan "semua atau tidak sama sekali" - jika Anda tidak mencapai target penggalangan dana Anda, Anda tidak mendapatkan uang yang dijanjikan. Tapi semakin besar jaringan Anda, dan semakin kreatifnya iklan yang Anda lakukan, semakin baik peluang Anda untuk membuatnya bekerja. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Top 3 Platform Crowdfunding tahun 2017

.) 5. Lender Swasta Setelah krisis keuangan hampir satu dekade yang lalu, perusahaan kredit swasta yang disebut telah muncul sebagai pesaing utama bank umum. Berkat pertumbuhan tahunan dua digit, industri kredit swasta berada di jalur untuk mencapai kira-kira $ 1 triliun aset yang dikelola pada tahun 2020, menurut sebuah laporan baru-baru ini oleh Alternative Credit Council, atau ACC.

Tidak seperti beberapa sumber lain yang disebutkan di sini, perusahaan-perusahaan ini cenderung mengkhususkan diri pada pinjaman yang lebih besar, biasanya dalam kisaran $ 25 juta sampai $ 100 juta. ACC menerapkan persyaratan yang lebih fleksibel dan persetujuan pinjaman yang cepat karena beberapa alasan utama mengapa bentuk pemberian pinjaman ini semakin populer di kalangan bisnis kecil dan menengah.

Ada beberapa kelemahan. Biaya pinjaman seringkali lebih tinggi daripada sumber yang lebih tradisional, dan tidak jarang pemberi pinjaman mengenakan denda di muka saat Anda mencoba melunasi pinjaman lebih awal.

6. Lender Pelanggan

Sedikit lebih dari satu dekade yang lalu, beberapa petani mulai menggunakan pinjaman pertanian yang didukung oleh masyarakat, atau CSAS, untuk membiayai operasi mereka. Pelanggan akan memberikan uang tunai sebelum musim tanam dan menerima produk dengan harga diskon saat panen tiba.

Segera, model itu menyebar ke industri ritel, dengan pasar makanan lokal dipinjam dari pembeli mereka.Misalnya, dengan imbalan uang tunai, pelanggan di toko kelontong khusus di Boston menerima potongan harga untuk makanan sepanjang tahun. Ini tidak masuk akal secara finansial, namun membantu mempertahankan bisnis lokal yang dirasakan pelanggan penting bagi masyarakat.

Sayangnya, ini mungkin bukan pilihan tepat untuk setiap bisnis. Tetapi bagi organisasi yang memiliki hubungan yang kuat dengan orang-orang yang mereka layani, ini adalah solusi cerdas dan luar kotak untuk kekurangan finansial.

7. Home-Equity Loans

Bagi beberapa peminjam yang mengalami kesulitan untuk mendapatkan pinjaman usaha, alternatif yang jelas adalah mendapatkan pinjaman pribadi. Salah satu cara yang lebih umum untuk melakukannya adalah dengan meminjam uang jaminan di rumah Anda dan menyuntikkan uang ke perusahaan Anda. (Lihat

Pinjaman Ekuitas Rumah Tangga: Yang Harus Anda Ketahui.)

Karena ini adalah pinjaman yang dijamin, Anda dapat mengeluarkan kredit dengan tingkat bunga yang sangat rendah jika Anda memiliki nilai kredit yang baik dan ekuitas yang cukup dalam rumah. Tapi ada beberapa risiko serius juga. Jika Anda gagal membayar pinjaman, Anda membahayakan rumah Anda. Itu proposisi beberapa pemilik usaha yang tidak mau perut. The Bottom Line

Bila pinjaman bisnis tradisional bukan pilihan, mungkin sudah saatnya untuk melihat sumber pinjaman alternatif yang dapat memasok modal yang Anda butuhkan. Pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi sebelum Anda masuk pada garis putus-putus.