Cobalah dan bayangkan skenario di mana perusahaan hipotek mengirimkan cek setiap bulan daripada Anda mengirim mereka cek. Inilah yang Anda dapatkan saat mengeluarkan hipotek terbalik. KPR terbalik mulai populer karena meningkatnya harapan hidup, biaya medis yang lebih tinggi dan penurunan pasar saham selama beberapa tahun terakhir.

Hipotek terbalik

Hipotek terbalik adalah jenis pinjaman khusus yang memungkinkan pemilik rumah berusia 62 tahun atau lebih tua mengubah ekuitas di rumah mereka menjadi uang tunai tanpa harus menjual rumah mereka atau melepaskan jabatannya. Rumah dapat menjadi salah satu aset terbesar yang dimiliki oleh seorang senior, dan hipotek terbalik memungkinkan individu mengakses modal tersebut sebagai arus pendapatan tanpa harus mengosongkan properti. "Banyak orang berada di dalam ikatan finansial daripada yang mereka kira akan di, pada usia ini, karena mereka tidak mendapatkan setinggi pengembalian investasi mereka, dan biaya mereka lebih tinggi daripada yang mereka perkirakan. Ini adalah jenis kondisi yang menciptakan permintaan untuk hipotek terbalik, "kata Mike Broderick, seorang spesialis hipotek balik di Seattle Mortgage Company.

Reverse hipotek adalah untuk rumah kaya, uang orang miskin yang memiliki rumah mereka sendiri dan ingin mengubah ekuitas yang mereka bangun di rumah itu menjadi uang tunai yang tersedia. Daripada meminta peminjam melakukan pembayaran kepada pemberi pinjaman setiap bulannya, seperti halnya hipotek depan atau pinjaman ekuitas rumah biasa, hipotek terbalik membayar uang tunai kepada peminjam. Jumlah peminjam dapat mengakses biasanya tergantung pada umur mereka, jenis hipotek terbalik, suku bunga yang berlaku, lokasi tempat tinggal dan nilai rumah. Peminjam biasanya memiliki beberapa cara untuk mengakses modal mereka: secara sekaligus, melalui pembayaran bulanan tetap, melalui jalur kredit atau kombinasi dari opsi ini.

Sebagian besar hipotek reverse memiliki lima opsi pembayaran:

Tenure

Peminjam menerima pembayaran bulanan yang sama selama setidaknya satu peminjam tinggal dan terus menempati properti tersebut sebagai tempat tinggal utama.
Term

Peminjam menerima pembayaran bulanan yang sama untuk jangka waktu tertentu bulan.
Line of Credit

Metode ini menyediakan uang tunai peminjam atas permintaan, atas kebijaksanaan peminjam, sampai kredit habis.

Modified Tenure

Metode ini menggabungkan jalur kredit dengan pembayaran tunai bulanan selama peminjam tetap berada di rumah dan kredit tidak habis.
Modified Term

Metode ini menggabungkan garis kredit dengan pembayaran bulanan untuk jangka waktu tertentu yang ditentukan oleh peminjam.
Kebanyakan hipotek terbalik tidak memerlukan pelunasan biaya pokok, bunga atau servis selama peminjam tinggal di rumah. Namun, peminjam tetap bertanggung jawab atas pajak real estat, asuransi, utilitas, perbaikan dan pemeliharaan.Kas yang diakses melalui reverse mortgage bebas pajak dan tidak berdampak pada manfaat Jaminan Sosial dan Medicare reguler, walaupun hal itu dapat mempengaruhi kelayakan program pemerintah lainnya seperti Medicaid. Membaca

Cara Memilih Rencana Pembayaran Hipotek Balik akan membantu Anda lebih mengerti. The Reverse Mortgage Market

Administrasi Perumahan Federal, sebuah lengan dari Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS, menelurkan pasar AS untuk hipotek terbalik pada tahun 1987 ketika meluncurkan Home Equity Conversion Mortgage (HECM) sebagai bagian dari program percontohan hipotek terbalik

Lebih dari 720.000 hipotek terbalik telah dikeluarkan di Amerika Serikat sejak tahun 1987, menurut National Reverse Mortgage Lenders Association di Washington D. C.

Lihat Peraturan Reverse Mortgages akan memperbarui Anda. Biaya

KPR terbalik datang dengan biaya originasi yang berpotensi curam, premi asuransi hipotek di muka, biaya penilaian dan biaya penutupan standar lainnya. Sama seperti hipotek tradisional, biaya ini bisa dibiayai sebagai bagian dari pinjaman. Pelajari lebih lanjut tentang

Pro dan Kontra Hipotek Balik sebelum Anda memutuskan untuk mengambilnya. The Bottom Line

Reverse mortgage mungkin tidak untuk semua orang. Individu yang tidak memiliki masalah likuiditas atau yang ingin meninggalkan tempat tinggal utama mereka kepada anak mereka seharusnya tidak menggunakan hipotek terbalik. Tetapi bagi orang-orang yang berada dalam krisis tunai dan tidak memiliki anak atau ingin bergantung pada anak-anak mereka untuk memberi mereka masa pensiun yang aman, mengetuk ekuitas di rumah Anda untuk meningkatkan arus kas Anda pada masa pensiun mungkin masuk akal.

Pastikan melakukan penelitian Anda sebelum mengajukan hipotek terbalik. Anda dapat memperoleh informasi mengenai hipotek terbalik dari Fannie Mae, AARP dan National Lenders Mortgage Lenders Association di Washington D. C. Dan baca

Reverse Mortgage: Mungkinkah Janda Anda Menghilangkan Rumah? sebelum Anda menentukan siapa yang harus berada di dokumen.