Saat Baby Boomer paling awal berusia 70 tahun, demografi penduduk Amerika terus condong ke arah orang tua. Kongruen dengan pertumbuhan aset dalam kelompok populasi ini berpotensi bagi orang tua mengalami demensia. Menurut data Biro Sensus dan Asosiasi Alzheimer, pada tahun 2030, akan ada 7. 7 juta orang dengan Alzheimer. Ini lebih besar dari 10% dari proyeksi 72. 1 juta orang berusia 65 dan lebih tua, pada saat itu. Peneliti Harvard, David Laibson memperkirakan bahwa ada 10 juta orang Amerika yang menderita demensia atau kerusakan kognitif dan 70% di antara mereka yang berusia di atas 80 tahun memiliki kelainan kognitif kecil.

Mengurangi kapasitas adalah masalah besar bagi penasihat keuangan, dan dapat menyebabkan orang tua membuat keputusan keuangan yang tidak bijaksana. Setelah menonton televisi, Albert, seorang 89 tahun tinggal sendirian, hanya memesan obat senilai $ 200 yang diimpor dari Kanada. Simone yang berumur delapan puluh satu tahun mentransfer $ 500.000 ke rekening bank pekerja perawatannya, dengan cemas ketiga anaknya. Anak-anak Simone tidak dapat mengembalikan uang itu. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Apakah Keputusan Finansial Semakin Baik Dengan Usia? )

Penanganan masalah keuangan yang ceroboh dapat menyebabkan konsekuensi bencana bagi orang tua dan keluarga mereka. Sebaiknya bersikap proaktif dan sertakan informasi tentang bagaimana perusahaan Anda menangani gangguan kognitif dalam konsultasi klien awal. Perencanaan dan pandangan hati yang cermat dapat mencegah setiap masalah potensial saat melayani klien dengan demensia. Selanjutnya, dengan menerapkan 'protokol demensia', Anda akan menjadi anggota tim pendukung keluarga yang terhormat. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Klien dengan Demensia .)

Membuat Protokol Organisasi

Bagian penting dari setiap hubungan perencanaan keuangan adalah melihat gambaran besarnya; yang meliputi, perencanaan perumahan, asuransi serta pengelolaan investasi. Dalam daftar uang muka perkebunan adalah surat kuasa, yang memberi anggota keluarga dekat hak untuk menangani urusan orang lain jika orang tersebut menjadi tidak mampu. Komponen perencanaan awal ini harus diintegrasikan dengan protokol demensia. '(Untuk yang lebih, lihat:

Perencanaan Perumahan Maju: Kuasa Hukum untuk Dijual yang Tahan Lama dan Perencanaan Perumahan Maju: Dokumen Kesehatan . Persiapan dapat membantu penasihat terbaik untuk melayani atau kliennya yang sudah tua. Membuat 'protokol demensia' terlebih dahulu, dengan petunjuk langkah demi langkah akan menghindari masalah masa depan bagi penasehat dan klien. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Perencana Keuangan: Mengkhususkan diri pada Lanjut Usia . Protokol demensia '' harus mencakup bagaimana mengenali perkembangan kognitif yang meningkat.Selanjutnya, rencana tersebut harus menunjukkan tanda-tanda kerusakan kognitif, yang pada gilirannya akan memicu 'protokol demensia. "Penting juga bagi penasehat untuk menyadari risiko dan kewajibannya yang potensial. Jika klien yang mengalami gangguan kognitif menelepon dan meminta untuk menjual 100 lembar saham Apple, Inc. (AAPL

AAPLApple Inc174. 76 + 1. 31% Dibuat dengan saham Stok Utama 4. 2. 6 ), Penasehat mungkin berada dalam masalah jika klien lupa bahwa dia mengajukan permintaan dan kemudian marah (atau lebih buruk lagi) dengan penasihatnya saat portofolionya tidak berjalan seiring dengan lonjakan nilai Apple berikutnya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Cara Menghindari Korban Penipuan . Langkah-langkah yang harus diambil saat membuat 'protokol demensia':

Konsultasikan dengan pengacara dan / atau profesional asuransi Anda untuk melindungi dirimu dari tanggung jawab

• Tentukan dalam keadaan apa untuk menerapkan 'protokol demensia. '
• Minta informasi kontak untuk setidaknya satu anggota keluarga dengan surat kuasa, dan beritahu mereka pada tanda-tanda awal kemunduran.
• Dokumentasikan semua kontak dengan klien dan anggota keluarga. Dokumentasi video sangat bagus untuk kontak dengan gangguan ini. Sebaiknya beri klien salinan sesi rekaman video sebagai pengingat tentang apa yang diputuskan dalam rapat.
• Bersiaplah untuk mendiskusikan perwalian, semoga klien Anda mengembangkan Alzheimer dan tidak dapat berpartisipasi dalam urusan keuangannya sendiri.
• Langkah Tambahan

Meskipun komunikasi selalu penting bagi penasihat keuangan, bila ada celah kognitif di klien, kontak menjadi semakin penting. Tetap berkomunikasi dengan klien secara teratur, dan kirimkan pengingat tertulis tentang keputusan dan diskusi sebelumnya. Bila perlu, jaga agar anggota keluarga yang ditunjuk mengetahui keputusan. Perhatikan masalah privasi dan dapatkan pengabaian privasi tertulis sejak dini, sehingga Anda bebas untuk berbicara dengan keluarga yang ditunjuk klien tanpa kemungkinan dampak negatif. (Untuk informasi lebih lanjut tentang penuaan dan investasi, lihat:

Musim Kehidupan Investor. ) Dapatkan izin untuk mengetahui dan menghubungi lingkaran penasihat klien. Dengan bekerja sama dengan pengacara, agen asuransi dan penasihat lainnya, Anda dapat melayani kebutuhan klien dengan lebih baik.

Jadilah sumber untuk keluarga. Semakin banyak Anda dapat membantu mereka selama masa transisi ini, semakin Anda akan memperbaiki masalah potensial dan membantu transisi mereka. Buat daftar layanan dan bantuan untuk individu dan anggota keluarga yang berurusan dengan demensia. Layanan Anda akan terus dihargai, karena kegunaan dan kepedulian Anda terhadap keluarga berlanjut.

Peringatkan klien dan keluarga tentang scammers potensial yang ingin memanfaatkan orang tua. Dari skenario yang sederhana seperti amal palsu yang berulang kali menelepon untuk meminta sumbangan, kepada pekerja yang mengunjungi rumah dan menjual perbaikan yang tidak perlu, sebagian pekerjaan Anda sebagai pelayan keuangan adalah melindungi klien Anda dari penyalahgunaan finansial. (Untuk pembacaan yang terkait lihat:

Berbicara dengan Orang tua yang Penuaan Tentang Uang atau Bagaimana Mengasuh Orangtua Lanjut Usia Anda. ) Garis Dasar

Penasihat langka yang tidak memiliki satu atau beberapa klien dengan demensia. Dengan mempelajari tentang tanda dan gejala gangguan kognitif, Anda akan bisa mengenali demensia saat terjadi. Jaga agar pintu komunikasi tetap terbuka, baik dengan klien maupun anggota keluarga yang ditunjuk. Lindungi diri Anda dari tanggung jawab profesional dengan kebijakan, prosedur, pencatatan dan asuransi terperinci. Terus membangun kepercayaan yang mendorong hubungan penasihat keuangan / klien sehingga demensia terjadi, hubungan profesional Anda terus berkembang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip Perencanaan Perumahan untuk Penasihat Keuangan .)