"Dia yang mati tidak memiliki hutang. "Begitulah kata-kata abadi William Shakespeare dari The Tempest , sebuah drama yang sangat dipercaya oleh para kritikus sebagai yang terakhir baginya. Sayangnya, Shakespeare tidak menawarkan kata-kata bijak tentang topik yang semakin menjadi masalah mendesak bagi banyak orang lanjut usia: ketakutan untuk hidup lebih lama dari uang seseorang.

Dalam sebuah studi baru-baru ini oleh Transamerica, lebih dari 40% orang Amerika berusia di atas 50 tahun mengakui bahwa di antara ketakutan terkait pensiun, kehabisan uang selama masa pakainya berada di puncak daftar. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Langkah untuk Tidak Menghabiskan Portofolio Pensiun Anda .)

Takut Takut?

Mengklaim bahwa Amerika menghadapi krisis pensiun yang tidak lagi memenuhi syarat sebagai berita - ini menjadi topik hangat di media sejak Resesi Hebat. Namun, terlepas dari pelaporan yang meluas mengenai keadaan yang mengkhawatirkan ini, statistik keuangan baru-baru ini menunjukkan bahwa banyak orang Amerika belum berhasil memperbaiki pandangan pensiun mereka sendiri.

Saat ini, sekitar seperempat orang Amerika menarik satu-satunya pendapatan mereka dari pembayaran Jaminan Sosial mereka. Dan sementara banyak dari 33% orang Amerika yang tidak menabung untuk masa pensiun cukup muda untuk memperbaiki defisit tabungan itu, untuk kira-kira satu dari tiga orang Amerika yang berusia di atas 55 tahun yang tidak memiliki tabungan pensiun, waktunya adalah hakikatnya.

Studi Lanjutan

Selain temuan Transamerica, penelitian lain mengungkapkan hasil yang serupa. Tahun lalu, American Institute of CPA mensurvei perencana keuangan untuk menyelidiki masalah pensiunan tertinggi di antara klien mereka. Hasilnya mengganggu: lebih dari separuh perencana keuangan yang disurvei menunjukkan bahwa penghematan lebih besar dari tabungan mereka adalah kekhawatiran finansial nomor satu klien mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: 3 Manfaat Bekerja di Luar Usia Pensiun Minimal )

Jika statistik ini tampak sangat suram, ini praktis meningkat dibandingkan dengan penelitian yang dipublikasikan oleh Allianz Life Insurance pada tahun 2010. Di antara 3, 200 Baby Boomer yang disurvei, 61% responden mengejutkan Usia 44 sampai 75 mengaku bahwa mereka benar-benar takut kehabisan uang lebih banyak daripada yang mereka khawatirkan sebagai kematian.

Hambatan untuk Menyimpan

Menurut ahli perilaku terkemuka, kebanyakan orang mendapat pengingat dari majikan mereka untuk berpartisipasi dalam program pensiun. Ini bisa berkisar dari dorongan lembut untuk menghemat lebih banyak, untuk pendaftaran otomatis dalam rencana pensiun. Tentu saja, manfaat ini hanya berlaku bagi karyawan yang bekerja untuk perusahaan yang benar-benar menawarkan rencana pensiun.

Meskipun secara umum diterima bahwa masa pensiun emas telah lama berlalu, rencana pensiun yang disponsori oleh majikan pada umumnya juga baru saja tiba di bawah kapak. Dalam sebuah studi tahun 2015, karyawan yang disurvei oleh Transamerica melaporkan bahwa hanya 66% dari mereka memiliki akses ke rencana yang disponsori oleh perusahaan, yang merupakan penurunan 12% dari 76% yang memiliki akses terhadap rencana ini pada tahun 2012.(Panjang lebih banyak, lihat: 5 Strategi Menghindari Menghabiskan Uang Anda .

Resiko Panjang Umur

Risiko umur panjang, atau dikenal sebagai sumber uang lebih banyak, bermuara pada perjudian sederhana berdasarkan angka teoritis Itu hampir tidak mungkin untuk menentukan. Artinya, jumlah tahun pasti yang tersisa untuk Anda tinggalkan.

Sebagai ahli keuangan menunjukkan, bahkan jika Anda selalu berhati-hati dalam menabung sepanjang tahun kerja Anda, jumlah tahun yang Anda perlukan untuk mendukung masa lalu Anda masih belum diketahui. Sementara sains aktuaria telah menurunkan harapan hidup ke angka yang tepat, angka-angka ini hanya berguna sebagai panduan kasar yang mewakili harapan hidup rata-rata.

Untuk mengatasi dampak keuangan negatif dari masalah risiko umur panjang ini, pemerintah AS melonggarkan pembatasan pembelian anuitas umur panjang, yang pada dasarnya memungkinkan orang Amerika untuk bertaruh melawan kematian dalam waktu dekat: anuitas biasanya hanya melunasi lima atau 10 tahun dari waktu mereka dibeli

Garis Dasar

Tidak peduli berapa banyak atau sedikit uang yang Anda selamatkan untuk masa pensiun, tidak ada yang kebal terhadap rasa takut akan hal yang tidak diketahui. Alih-alih berfokus pada detail misterius dari kematian Anda sendiri, lebih bermanfaat untuk berfokus pada perilaku tabungan yang memberikan dampak maksimal dalam jumlah terbesar tahun-tahun ini. Jika Anda memiliki akses ke rencana pensiun yang menawarkan dana yang sesuai dengan majikan, manfaatkan sekarang - apakah Anda berusia 29 atau 59 tahun. Anda cenderung melewatkan uang yang tidak pernah berakhir dengan gaji Anda di tempat pertama. (Untuk yang lebih, lihat: Apakah Anuitas Panjang Umur merupakan Pilihan yang Baik untuk Pendapatan Pensiun? )