a:

Sebelum resesi besar, tingkat tabungan yang ditawarkan oleh bank biasanya dapat ditemukan dalam kisaran 4 sampai 8%, tergantung pada inflasi ekonomi. Sejak saat itu, Federal Reserve telah melakukan langkah-langkah belum pernah terjadi sebelumnya untuk menciptakan lingkungan dengan suku bunga rendah. Tingkat pengembalian rata-rata tabungan telah turun menjadi 0,6% persentase tahunan pada bulan Oktober 2013.

Bila disesuaikan dengan inflasi, tingkat pengembalian riil yang ditawarkan oleh rekening tabungan hari ini seringkali negatif. Hal ini membuat banyak penabung dalam kebingungan, harus memutuskan antara kehilangan likuiditas dan keamanan atau kehilangan daya beli dengan tabungan mereka.

Bagaimana Harga Tabungan Ditentukan

Sebagai soal prinsip, bank tidak boleh menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada rekening deposito mereka daripada yang mereka bayar atas pinjaman mereka. Misalnya, bank akan kehilangan uang jika menawarkan bunga 5% kepada deposan tabungannya namun hanya dikenakan bunga sebesar 3% atas pinjaman hipotek atau mobilnya.

Bank tidak dapat menaikkan suku bunga yang mereka tawarkan atas pinjaman mereka atas apapun yang mereka inginkan; mereka akan kalah dari bank pesaing atau penyedia investasi lainnya.

Tingkat suku bunga tabungan secara kronis di bawah 1% karena Federal Reserve menawarkan untuk meminjamkan uang ke bank melalui jendela diskonnya. Bank dapat saling meminjamkan pada tingkat bunga yang didikte oleh tingkat suku bunga federal funds. Ketika tingkat suku bunga federal funds dan tingkat diskonto ditetapkan di bawah 1%, tidak masuk akal bagi bank untuk membayar lebih dari itu untuk menerima uang dari deposan swasta.

Real Rate of Return

Jangan hanya fokus pada tingkat suku bunga yang tercantum pada rekening tabungan Anda untuk melihat berapa yang harus dibayar. Bahkan jika tingkat tabungan Anda naik 5% tahun depan, Anda mungkin masih akan mengalami penurunan jika tingkat inflasi naik sebesar 7% dibandingkan periode yang sama.

Fokus pada tingkat pengembalian riil untuk melihat bagaimana daya beli tabungan Anda berubah dari waktu ke waktu. Tingkat nominal hanya window dressing.