Pinjaman FHA 203 (k) adalah produk unik yang memungkinkan calon pemilik rumah yang tidak memiliki banyak uang untuk membeli properti yang membutuhkan perbaikan. Tapi ketika Anda menggabungkan birokrasi lembaga pemerintah dengan risiko keuangan tambahan yang terkait dengan orang rata-rata (orang-orang yang tidak memiliki rehabbers rumah yang terkait) membeli properti dalam kondisi buruk, pinjaman 203 (k) dapat menjadi salah satu hipotek yang paling menantang. untuk mendapatkan persetujuan untuk Artikel ini akan memandu Anda melalui proses ini sehingga Anda akan tahu apa yang diharapkan. (Untuk informasi latar belakang, baca Pengantar Kepada FHA 203 (k) Pinjaman .)
Pastikan Anda Memiliki Uang yang Cukup Pada awal 2010, Anda hanya harus datang dengan turun pembayaran 3. 5% dari harga beli rumah ditambah biaya perbaikan untuk membeli rumah dengan jenis pinjaman ini. Jadi jika Anda membeli rumah dengan harga yang diminta sebesar $ 150.000 dan memerlukan perbaikan sebesar $ 15.000, Anda memerlukan 3. 5% dari $ 165.000, atau $ 5, 775, sebagai uang muka Anda.

Pastikan Anda Calon Pinjaman Padat Tentu saja, Anda juga harus memenuhi persyaratan peminjam biasa untuk pinjaman FHA, seperti memiliki penghasilan yang mantap dan dapat diverifikasi dan yang baik nilai kredit. Tapi sebaliknya, selama Anda dapat melakukan pembayaran bulanan pada properti yang ingin Anda beli, tidak ada persyaratan khusus lebih lanjut untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman ini. Ingat saja hanya untuk pemilik-penghuni saja, bukan investor. (Untuk lebih, lihat Memahami Pinjaman Rumah FHA .)

Pilih 203 (k) Pinjaman yang Paling Sesuai dengan Situasi Anda Sebelum mengajukan permohonan, tentukan jenis pinjaman yang Anda perlukan. Sebenarnya ada dua jenis FHA 203 (k) hipotek: yang pertama disebut "biasa", dan ini dimaksudkan untuk properti yang memerlukan perbaikan struktural. Yang kedua disebut "disederhanakan" atau "dimodifikasi." Ini dirancang untuk properti yang hanya memerlukan perbaikan non-struktural. Agen real estat Anda dan / atau pemberi pinjaman dapat membantu Anda membuat keputusan ini. Tentu saja, jika Anda tidak tahu perbedaan antara perbaikan struktural dan non-struktural, proyek rehabilitasi mungkin jauh di atas kepala Anda.

Pilih Pemberi Pinjaman Setiap saat Anda mengajukan permohonan hipotek bersubsidi pemerintah, apakah itu pinjaman VA, pinjaman FHA, hipotek hijau atau pinjaman FHA 203 (k), pilihan Anda untuk pemberi pinjaman akan agak terbatas FHA 203 (k) pinjaman pada khususnya tidak begitu umum, sehingga banyak pemberi pinjaman tidak akan tahu bagaimana mengolahnya atau tidak mau berurusan dengan dokumen tambahan dan kerumitan yang terlibat. Karena proses permohonan pinjaman 203 (k) pinjaman itu rumit, Anda pasti ingin bekerja sama dengan pemberi pinjaman yang memiliki pengalaman dengan produk pinjaman khusus ini.

Tidak semua kreditur disetujui untuk menangani 203 (k) pinjaman. FHA harus memberikan izin kepada pemberi pinjaman untuk menawarkannya. Untuk menemukan pemberi pinjaman yang disetujui, lihatlah pemberi pinjaman yang disetujui oleh HUD di sini.Pastikan untuk mencentang kotak di bagian akhir halaman untuk membatasi pencarian Anda kepada pemberi pinjaman yang telah melakukan 203 (k) pinjaman dalam 12 bulan terakhir.

Buat Proposal Rehab Anda Selain persyaratan permohonan pinjaman hipotek yang biasa, seperti bukti pendapatan, bukti aset dan laporan kredit, permohonan pinjaman 203 (k) memerlukan pembuatan proposal rehab. Proposal Anda harus menjelaskan pekerjaan yang harus dilakukan pada properti dan memberikan perkiraan biaya terperinci untuk setiap perbaikan atau perbaikan. Pameran arsitektur, seperti rencana plot dan rencana interior yang diusulkan, diperlukan untuk perbaikan struktural. Daftar periksa HUD, tersedia di sini, akan membantu memandu Anda melalui item yang harus ditangani oleh proposal Anda. Daftar periksa mencakup setiap area rumah yang mungkin perlu diperbaiki, dari selokan dan jalan masuk ke lantai dan jendela.

Anda tidak perlu mempekerjakan profesional untuk melakukan perbaikan, namun FHA mengatakan bahwa pekerjaan tersebut harus diselesaikan sesuai standar profesional dan pada waktu yang tepat. Juga, jika Anda berencana melakukan perbaikan sendiri, Anda tidak dapat menggunakan pinjaman tersebut untuk membayar tenaga kerja Anda sendiri. Anda hanya bisa menggunakan pinjaman untuk biaya bahan jika Anda akan melakukan pekerjaan itu sendiri. Jika ini terdengar seperti kesepakatan gelandangan, ingatlah bahwa uang yang dipinjam, bahkan dengan bunga rendah, bukanlah uang gratis - ini adalah uang yang harus Anda bayar kembali, dengan bunga. Jadi selama Anda tahu apa yang Anda lakukan dan mampu meluangkan waktu untuk proyek ini, Anda bisa keluar dengan melakukan pekerjaan itu sendiri. Selain itu, Anda mungkin bisa menggunakan uang yang Anda hemat dengan tidak mempekerjakan kontraktor untuk melakukan perbaikan tambahan pada properti yang tidak dapat Anda bayar.

Sekalipun Anda akan melakukan pekerjaan itu sendiri, proposal Anda harus tetap memasukkan biaya tenaga kerja. Mengapa? Karena jika ada yang tidak beres dan Anda harus mempekerjakan profesional, FHA ingin Anda memiliki uang untuk mempekerjakan mereka. (Untuk beberapa petunjuk bermanfaat, periksa Proyek Do-It-Yourself untuk Meningkatkan Nilai Rumah .

Mendapatkan Penilaian Rumah yang ingin Anda beli harus dinilai seperti itu untuk setiap pinjaman, kecuali bahwa penilai harus memperkirakan berapa nilai rumah akan setelah perbaikan dan perbaikan dilakukan. Penilaian seperti juga mungkin diperlukan, namun terkadang harga pembelian dapat sesuai untuk penilaian as.

Hire Help Beberapa orang memilih untuk menyewa seorang spesialis yang disebut konsultan 203 (k) untuk membantu mereka melengkapi semua dokumen tambahan yang diperlukan untuk jenis pinjaman ini, seperti menyiapkan pameran arsitektur. Biaya untuk menyewa konsultan semacam itu dapat disertakan dalam hipotek, asalkan tidak melebihi batas yang ditetapkan oleh HUD. Misalnya, untuk rumah yang memerlukan perbaikan sebesar $ 15, 001 sampai $ 30.000, HUD tidak mengharapkan konsultan tersebut mengenakan biaya lebih dari $ 600. Namun, sangat dapat diterima untuk menyelesaikan semua dokumen Anda sendiri, meskipun Anda mungkin menginginkan beberapa masukan dari kontraktor potensial Anda (jika Anda mempekerjakan seseorang).

apakah ini layak untuk masalah? Proses aplikasi FHA 203 (k) banyak pekerjaan, tentu saja.Jika terlihat seperti terlalu banyak masalah, Anda mungkin akan lebih baik terus mencari rumah yang lebih dekat untuk bergerak-siap atau terus menabung sampai Anda mampu membeli tempat yang lebih baik. Tetapi jika Anda memiliki waktu, energi dan kesabaran, pinjaman 203 (k) seringkali merupakan satu-satunya cara untuk membiayai pembelian properti yang memerlukan perbaikan signifikan. Jika tidak, Anda harus memiliki cukup uang untuk membayar properti dan perbaikan langsung. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat New Home Repair Troubleshooting .)