Inilah dua kebenaran bagi lulusan perguruan tinggi: waktu terbaik untuk menabung saat pensiun adalah usia 20-an, dan pembayaran pinjaman siswa mahal. Jika Anda menghadapi kenyataan ini, Anda mungkin tidak yakin bagaimana cara memulai tabungan pensiun saat Anda berjuang untuk melunasi hutang pinjaman siswa Anda.

Pinjaman siswa membuat rencana tabungan pensiun banyak orang berisiko. Ketika pembayaran pinjaman siswa mengambil sebagian besar dari gaji Anda, Anda cenderung tidak menghemat uang dan berinvestasi di rekening pensiun Anda. Uang yang Anda investasikan ke dana pensiun Anda di usia 20an dan awal 30an memiliki potensi paling banyak dua kali lipat dan tiga kali lipat. Ketika Anda mulai menabung untuk masa pensiun di tahun 20an Anda, Anda dapat menghemat lebih sedikit dan mendapatkan lebih banyak, sedangkan jika Anda mulai menabung pada usia 35-50, Anda harus menghemat lebih banyak dan akhirnya memperoleh penghasilan yang kurang dari bunga yang masih harus dibayar. (Untuk lebih, baca Mengapa Simpan Untuk Pensiun di usia 20an ?)

Jangan biarkan pinjaman siswa Anda merusak stabilitas keuangan Anda untuk masa pensiun. Jangan menunda tabungan pensiun karena Anda pikir Anda tidak dapat membelinya dengan pinjaman mahasiswa Anda. Meninggalkan tabungan pensiun sekarang membuat Anda berisiko tidak mampu membayar pensiun pada usia 65 tahun. Berikut adalah beberapa solusi untuk mencegah hutang pinjaman siswa Anda dari kerusakan tabungan pensiun Anda.

Mengambil Keuntungan dari Perusahaan 401 (k) Manfaat

Lihatlah pilihan dan manfaat 401 (k) perusahaan Anda. Jika perusahaan Anda menawarkan kecocokan untuk tabungan, maka manfaatkan sepenuhnya darinya. Bahkan jika pertandingan perusahaan Anda terlihat kecil pada pertandingan satu sampai tiga persen, ini bisa dengan mudah menambahkan hingga $ 1.000 atau lebih per tahun.

Saat Anda mendaftar ke opsi 401 (k) perusahaan Anda, Anda dapat memperoleh uang yang diambil langsung dari gaji Anda. Hal ini memungkinkan Anda menjadikan penghematan sebagai prioritas, dan Anda bahkan tidak memikirkan untuk menabung untuk masa pensiun. Itu terjadi secara otomatis. Selain itu, kontribusi Anda tidak akan dikenakan pajak sebagai penghasilan, yang memungkinkan Anda masuk ke dalam kelompok kurung pajak yang lebih rendah dan dapat bermanfaat bila Anda mengajukan pajak.

(Bekerja untuk perusahaan yang tidak menawarkan 401 (k), pastikan untuk membaca Majikan Saya Tidak Menawarkan 401 (k) Haruskah Saya Peduli?) < Minimize Student Loan Payments

Jangan berpuas diri dengan hutang pinjaman mahasiswa Anda. Anda mungkin sudah 10-20 tahun untuk melunasinya, tapi semakin cepat Anda melunasinya, semakin baik. Hal pertama yang ingin Anda manfaatkan adalah pengampunan pinjaman siswa atau program pembatalan pinjaman. Mereka yang memiliki pinjaman federal dapat menerima pengampunan pinjaman dengan menjadi sukarelawan melalui AmeriCorps dan program lain yang disetujui. Bekerja dalam posisi kepentingan publik atau posisi nirlaba, seperti mengajar di daerah berpenghasilan rendah, juga dapat memberi Anda peminjam Federal Direct Loan. Manfaatkan program ini saat Anda masih muda atau tidak memiliki keluarga yang mengandalkan penghasilan Anda.Tidak hanya dengan program ini, hapus banyak hutang, tapi posisi ini bisa digunakan di resume Anda.

Cara lain untuk meminimalkan pembayaran pinjaman mahasiswa adalah dengan membiayai kembali pinjaman pribadi dengan bunga tinggi. Refinance untuk mengamankan suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Hindari memperpanjang masa pinjaman Anda, karena ini hanya akan menghabiskan lebih banyak uang dengan bunga yang harus dibayar. Selain itu, sebelum mengajukan permohonan pembiayaan ulang, pastikan nilai kredit Anda setinggi mungkin. (Lihat juga,

Bagaimana Saya Meningkatkan Skor Kredit Saya? ) Lihatlah Rencana Federal Pelunasan

Untuk pinjaman federal, ada rencana pelunasan yang berbeda yang tersedia. Rencana pelunasan berpenghasilan tersedia dan dapat memberi orang dengan setoran pembayaran berdasarkan pendapatan dan ukuran keluarga mereka. Panggil pemberi pinjaman Anda untuk mendapatkan lebih banyak informasi tentang rencana pelunasan pendapatan. (Lihat juga,

Pinjaman Siswa: Apa yang Harus Dilakukan Bila Anda Tidak Dapat Membayarnya .) Memotong Biaya Fleksibel

Pinjaman hutang siswa bukanlah biaya fleksibel yang dapat Anda potong dari anggaran Anda. Namun, ada banyak biaya lain yang bisa Anda minimize. Hidup di bawah kemampuan Anda tidaklah mudah atau diinginkan, tapi ini akan membantu Anda melunasi hutang Anda dan menabung untuk masa pensiun lebih cepat. Lihatlah anggaran Anda saat ini. Apakah mungkin mencukur $ 25, $ 50, atau $ 100 setiap minggu.

Banyak orang terkejut bahwa mereka dapat menghemat sampai $ 100 per minggu hanya dengan mengurangi konsumsi makanan cepat saji dan kopi, memotong kabel atau tagihan gym, atau mendapatkan teman sekamar. Beberapa bahkan mungkin menghemat banyak uang dengan menggunakan layanan pengemudi, seperti Uber atau Lyft, daripada memiliki mobil.

Sangat penting untuk tidak mengambil hutang lagi saat Anda membayar hutang pinjaman siswa Anda. Lebih banyak utang membentang anggaran Anda bahkan lebih tipis, sehingga hampir tidak mungkin untuk berkontribusi sebanyak mungkin ke dana pensiun Anda.

The Bottom Line

Melunasi hutang pinjaman siswa memberi tekanan finansial pada Anda. Namun, jangan biarkan hutang pinjaman siswa Anda menghalangi tabungan pensiun Anda. Sekarang adalah waktu untuk menabung untuk masa pensiun, jadi manfaatkan sepenuhnya waktu yang Anda miliki. Bahkan menyumbang $ 100-200 sebulan untuk dana pensiun Anda lebih baik daripada tidak sama sekali. Jangan hapus tabungan pensiun saat Anda menghasilkan lebih banyak atau bila Anda telah melunasi semua pinjaman siswa Anda. Bila saat itu tiba, Anda pasti sudah jauh tertinggal dalam permainan tabungan pensiun.