a:

Ada banyak penasihat keuangan yang memberi saran terhadap anuitas variabel karena biaya tinggi dan tingkat pengembalian yang rendah. Namun, beberapa penasihat merekomendasikan mereka untuk mendapatkan arus pendapatan yang mantap. Anuitas variabel mungkin merupakan investasi yang buruk atau bijak tergantung pada keinginan dan kebutuhan pembeli. Menjelajahi hal positif dan negatif dari investasi semacam itu membantu pensiunan untuk lebih memahami manfaat dan kerugiannya.

Apakah Anuitas Variabel itu?

Anuitas variabel adalah kendaraan pensiun yang memiliki pajak tangguhan. Kendaraan ini memungkinkan pensiunan untuk memilih dari kumpulan investasi yang berbeda. Kemudian membayar pensiunan tingkat pendapatan, di masa pensiunnya, ditentukan oleh seberapa baik kinerja investasi di pasar saham. Anuitas variabel tunduk pada tren bullish dan bearish di pasar, dan hal itu tidak terlindungi dari kerugian yang terjadi di sana.

Namun, ketika seorang pensiunan membeli anuitas variabel, dia menerima investasi dalam sekelompok aset yang dikelola, atau dikenal sebagai subaccount. Subaccount ini dilengkapi dengan kontrak asuransi yang bertujuan melindungi investor dari kehilangan sejumlah uang. Kontrak, yang kadang-kadang disebut "pembungkus", memiliki klausul hukum yang melekat yang memungkinkan pendapatan investor tumbuh tanpa dia harus membayar pajak atas keuntungan sampai dia mulai menerima pembayaran. Pensiunan kemudian menerima, sebagai imbalan atas investasinya, arus pendapatan yang stabil dari waktu ke waktu. Periode waktu dimana pensiunan menerima penghasilan tergantung pada kontrak yang dia masuki dan bisa menjadi jangka waktu yang singkat dan telah ditentukan sebelumnya atau sepanjang sisa hidupnya. Jika investor membeli anuitas segera, pembayaran dimulai saat menandatangani kontrak. Jika investor membeli anuitas yang ditangguhkan, pembayaran dimulai pada beberapa titik yang telah ditentukan di masa depan.

Negatif Variasi Annuities

Kelemahan terbesar pada anuitas variabel adalah biaya. Pembeli harus membayar sejumlah besar untuk hak istimewa yang ditawarkan oleh anuitas variabel. Biaya pertama adalah biaya pengelolaan yang harus dibayar pada subaccount. Biaya ini sama dengan yang dibayarkan individu pada reksa dana yang dikelola secara aktif.

Pembeli anuitas variabel juga bertanggung jawab atas biaya kematian dan biaya yang mencakup biaya administrasi, sebagian dari komisi penjual dan kontrak asuransi itu sendiri. Biaya ini umumnya digabungkan dengan biaya lebih dari 2% setiap tahun, sehingga anuitas dua kali lipat biaya reksa dana rata-rata.

Selain biaya ini, jika pembeli mengeluarkan kontraknya sebelum jangka waktu yang disepakati, dia juga harus membayar biaya penyerahan.Tuduhan ini mencakup sisa komisi penjual yang diterima di muka setelah menjual anuitas. Pada akhirnya, anuitas variabel paling sesuai untuk individu yang mencari pendapatan terjamin saat pensiun dan mampu membayar biaya curam yang terkait dengan investasi semacam itu.