Apakah pembangun Asset pemboran robo layak? Jawaban singkatnya adalah, 'tergantung. 'Jika Anda seorang investor pasif do-it-yourselfer, Anda mungkin tidak memerlukan Asset Builder. Selama Anda dapat menilai toleransi risiko Anda, pilihlah keranjang diversifikasi dana indeks dengan biaya rendah dan sisihkan kembali portofolio Anda setiap tahun, mungkin Anda lebih baik melakukannya sendiri. Selain itu, jika Anda tidak memiliki jumlah investasi minimum $ 50.000 maka Anda tidak memenuhi syarat untuk Asset Builder.

Bagi investor dengan setidaknya $ 50.000 mencari panduan investasi dengan menggunakan dana indeks dan bersedia membayar biaya, Asset Builder mungkin untuk Anda. Asset Builder menawarkan reksa dana DFA yang dianggap baik. Dana ini hanya penasihat yang berarti Anda hanya bisa berinvestasi dalam dana ini melalui penasihat keuangan, bukan pada Anda sendiri. (Untuk yang lebih, lihat: Apakah Penasihat Keuangan Online Tepat untuk Anda? )

Penawaran Pembiayaan Aset apa yang

Setelah mendapat toleransi risiko dan kuis horizon singkat, Anda diarahkan ke salah satu dari 12 portofolio investasi yang telah dirancang sebelumnya. Asset Builder membangun portofolio mereka dengan menggunakan Teori Portofolio Modern. Tempat yang mendasarinya adalah: "Pasar efisien, investasi aset cukup terjangkau, diversifikasi mengurangi risiko dan alokasi aset seimbang di banyak kelas aset. "Asset Builder mengklaim memperbaiki pendekatan pengindeksan pasif sederhana dengan konsep yang disebut pengindeksan cerdas. Pendekatan ini, yang dipopulerkan oleh peneliti Fama dan Prancis, menyatakan bahwa harga saham kecil dan harga setara mengungguli indeks diversifikasi yang lebih luas dalam jangka panjang. (Untuk lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Asset Builder juga mengklaim dapat memperbaiki diversifikasi tradisional dengan alokasi cerdas. Ini berarti bahwa optimasi varians dari kepemilikan mencoba untuk mendapatkan keuntungan terbesar untuk risiko paling rendah sambil mempertimbangkan kombinasi kelas aset. Sebagai contoh, Portofolio Pembuat Aset 8 terlihat seperti ini:

Pendapatan Tetap

• 15% - DFA Dimensional 1 Tahun Pendapatan Tetap (DFIHX)
• 15% - Pendapatan Tetap Pemerintah Antar Pemerintah DFA <<909> 10% - Penghasilan Tetap Global DFA 2 Tahun (DFGFX)
• 10% - DFA 5 Tahun Pendapatan Tetap Global I (DFGBX)
• U. S. Large

4% - DFA U. S. Portofolio Nilai Capacity Besar (DFLVX)

• 4% - DFA U. S. Pertumbuhan Cap Besar (DUSLX)
• U. S. Small

7% - Nilai DFA US Small Cap Value (DFSVX)

• 3% - DFA US Small Cap Growth (DSCGX)
• 4% - DFA US Micro Cap (DFSCX)
• REIT > 8% - Real Estat DFA (DFREX)

Internasional

• 5% - Nilai Cap Kecil Internasional DFA (DISVX)

4% - Pertumbuhan Cap Kecil Internasional DFA (DISMX)

• Pasar Berkembang
• 5% - DFA Emerging Markets Value (DFEVX)

6% - DFA Emerging Markets Small Cap (DEMSX)

• Anda akan melihat bahwa porsi pendapatan tetap portofolio mencakup obligasi global, kelas aset yang kurang ada di penasehat roboSelain saham tradisional dan obligasi, kelas real estat juga disertakan. Perhatikan bahwa seperti yang disebutkan sebelumnya, portofolio sangat tertimbang terhadap nilai kapital dan pertumbuhan kecil. (99,11) Biaya
• Biaya Asset Builder lebih rendah dari biaya 1% dan lebih tinggi dari penasihat keuangan tradisional, namun lebih besar dari pada beberapa rekan penasehat robo-nya. Ada dua komponen untuk struktur biaya mereka. Yang pertama adalah biaya pengelolaan investasi yang dihitung berdasarkan pengelolaan aset (AUM). Yang kedua adalah biaya reksa dana dasar. Biaya pengelolaan dana disertakan kapan pun Anda berinvestasi dalam reksadana dan tidak dapat dihindari apakah berinvestasi sendiri, dengan penasihat keuangan atau penasihat robo.

Biaya pengelolaan Asset Builder bervariasi berdasarkan ukuran portofolio Anda. Aset antara $ 50, 0000 dan $ 249.000 dipungut biaya manajemen sebesar 0,45%. Mereka yang memiliki investasi senilai antara $ 250.000 dan $ 599, 999 membayar biaya pengelolaan sebesar 0,43%. Saat AUM jatuh, demikian juga biaya pengelolaan dengan biaya pengelolaan sebesar 0,30% untuk portofolio sebesar $ 1 juta sampai $ 3. 9 juta. Portofolio lebih besar dari $ 20 juta hanya membayar 0. 20% AUM. Komponen biaya kedua adalah dana DFA yang mendasari biaya. Bergantung pada portofolio spesifik Anda, biaya ini berkisar antara 0,25% sampai 0, 48%. Pembuat aset memiliki alat yang membantu investor menghitung terlebih dahulu biaya yang diharapkan. (Untuk yang lebih, lihat: Wealthfront Versus Betterment .

Inti

Bagi investor DIY, Pembuat Aset tidak diperlukan. Jika Anda seorang investor yang biasanya bisa membayar penasihat keuangan tradisional, maka Asset Builder dapat melayani Anda dengan baik, dengan biaya lebih rendah. Tapi dengan Asset Builder Anda tidak akan menerima sentuhan pribadi tradisional dari penasihat keuangan. Bagi investor yang mencari penasihat robo sederhana yang menggunakan beragam portfolio dana indeks, ada alternatif biaya yang lebih rendah daripada Asset Builder. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik .