Rebalance IRA adalah penasihat robo khusus yang didedikasikan untuk mengelola aset pensiun. Bagi sebagian besar pekerja, uang pensiun merupakan aset finansial terbesar mereka. Pengelolaan aset IRA dan pensiun yang cerdas merupakan faktor penentu penting apakah Anda akan memenuhi tujuan pensiun atau tidak.

Bidang penasehat robo dipenuhi oleh banyak penasehat otomatis dan otomatis-plus-sentuhan manusia. Apakah Rebalance IRA layak menghabiskan waktu untuk menggunakan atau haruskah Anda pergi dengan penasihat robo yang lebih umum yang menangani keranjang masalah keuangan yang lebih luas?

Baca terus untuk mencari tahu. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Liftoff: Apakah Penasihat Robo-Penasihat Baru untuk Anda? )

Rebalance IRA: Lowdown

Banyak investor memegang sejumlah besar aset pensiun dari IRA tradisional, Roth IRAs, dan tempat kerja 401 (k) rollovers. Rebalance IRA nol pada cara terbaik untuk mengelola semua aset ini sehingga Anda memenuhi tujuan pensiun Anda. Perusahaan tersebut diawali dengan konsultasi awal dengan perencana keuangan manusia yang mendengarkan Anda dan menilai toleransi risiko, pensiun dan tujuan hidup Anda.

Rebalance IRA kemudian menentukan bagaimana hal itu dapat membantu Anda memenuhi tujuan dan titik di mana strategi Anda saat ini gagal. Perhatian utama perusahaan adalah membantu Anda mendapatkan keuntungan terbesar untuk aset pensiun Anda sambil tetap mengingat gambaran risiko dan tujuan pribadi Anda. Langkah pertama ini bertujuan untuk menciptakan portofolio investasi yang sehat yang terdiri dari dana dengan biaya rendah yang diperdagangkan di bursa (ETFs) dalam persentase aset saham dan tipe obligasi. Portofolio dibangun berdasarkan penelitian dan terdiversifikasi secara luas untuk mengurangi risiko dan memaksimalkan keuntungan.

Rebalance IRA telah bermitra dengan Fidelity dan Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dua perusahaan pialang investasi yang dianggap baik. Rebalance IRA akan membantu Anda mentransfer aset ke salah satu perusahaan ini di mana mereka akan mengelola investasi Anda. Anda menerima pernyataan dari perusahaan mana pun yang Anda pilih.

Seperti namanya, Rebalance IRA membeli dan menjual dana di akun Anda agar sesuai dengan alokasi aset Anda yang telah disepakati bersama. Praktik yang diterima secara luas ini membantu menjaga risiko pada tingkat yang wajar dan mungkin akan meningkatkan tingkat pengembalian sedikit juga. Setiap tahun, Anda mendiskusikan investasi Anda dengan penasihat manusia untuk memastikan bahwa rencana Anda masih sama seperti yang dibahas sebelumnya. Jika ada perubahan dalam rencana Anda yang meminta perubahan potensial dalam alokasi aset Anda, penasehat akan membantu. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Penasihat Robo-Advisor, Asset Manager pada Bangkit. )

Is It Worth It?

Untuk menggunakan Rebalance IRA, Anda memerlukan nilai akun minimum sebesar $ 100.000.Yang jelas, penasehat robo ini tidak cocok untuk investor muda yang baru memulai. Selain itu, ada biaya pemeliharaan tahunan sebesar 0,50% dari aset yang dikelola.

Metodologi investasi dan dan komite investasi berasal dari tokoh keuangan Burton Malkiel, Charles Ellis, dan Jay Vivian. Malkiel dan Ellis menulis Elements of Investing, yang harus memegang sebuah tempat di antara buku-buku investasi besar. Dengan latar belakang mereka, Anda tahu bahwa pendekatan investasi pasif para ahli keuangan ini didukung oleh penelitian yang baik.

Kesempatan untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang sebenarnya selama proses Rebalance IRA juga sangat membantu, karena kebanyakan investor memiliki pertanyaan yang lebih sesuai untuk percakapan nyata daripada obrolan atau percakapan dengan perwakilan layanan pelanggan. Penasihat robo lainnya seperti Personal Capital menawarkan akses ke penasihat keuangan juga, namun metodologi investasi mereka jauh berbeda dengan Rebalance IRA. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Apa Selanjutnya untuk Pasar Penasihat Robo? )

Biaya sebesar 0, 50% dari AUM kompetitif bila dibandingkan dengan manajer kekayaan pada umumnya yang sering mengenakan biaya 1. 0 % atau lebih untuk layanan pengelolaan investasi. Ini juga lebih rendah dari Personal Capital, walaupun nilai akun minimumnya baru-baru ini diturunkan dari $ 100.000 menjadi $ 25.000. Jika Anda membandingkan 0. 50% gratis untuk Wealthfront, Betterment atau beberapa penasihat robo lainnya dengan pendekatan serupa ( Meski kekurangan penasihat pribadi ini), biayanya terlihat sedikit kaya.

Garis Dasar

Jadi, apakah Rebalance IRA meluangkan waktu dan uang Anda? Seperti banyak pertanyaan investasi, tidak ada jawaban yang sempurna. Jika Anda mencari seseorang untuk mengambil alih portofolio investasi yang relatif besar dan jika tidak mungkin memilih penasihat keuangan dengan biaya lebih tinggi, maka Rebalance IRA layak untuk dilihat. Tetapi jika Anda siap mengubah aset sepenuhnya ke platform otomatis dan merasa nyaman dengan metodologi investasi robos, Anda bisa menghemat sejumlah uang dengan memilih biaya yang lebih rendah untuk meminta penasehat. (Untuk bacaan terkait, lihat: Tren Robo-Advisor Tren tahun 2016. )