Liftoff adalah peserta terbaru di area penasehat robo. Ini adalah bayi dari Barry Ritholtz dan Josh Brown, partner di Ritholtz Wealth Management. Dua manajer kekayaan yang sangat dihormati tersebut ingin memberi nasabah bernilai rendah untuk mendapatkan keuntungan dari keahlian penasehat keuangan mereka dengan biaya yang terjangkau. Platform Liftoff didasarkan pada teknologi Upside. Terbalik, baru-baru ini diakuisisi oleh Envestnet, menciptakan program digital back-end yang mungkin dilisensikan oleh penasihat keuangan.

Sebelum memutuskan apakah Liftoff layak dilakukan, mari kita lihat platformnya. Investor membutuhkan minimal $ 5.000 dan dapat mengharapkan untuk membayar 0. 40% dari aset yang dikelola (AUM) untuk layanan ini. Brown dan Ritholtz sangat dihormati dan reputasinya memberi robo ini tingkat gravitasinya. Menurut situs web Liftoff: "Kami memegang standar fidusia sebagai firma penasihat investasi terdaftar (RIA), dan kami hanya mengerjakan fee-only, basis klien. "(Untuk yang lebih, lihat: Lebih Banyak Perusahaan Berencana Bergabung dengan Penasihat Robo-Advisor pada tahun 2016 .)

Pendaftaran bekerja dengan cara yang sama seperti kebanyakan penasihat robo. Anda menjawab beberapa pertanyaan, yang dirancang untuk mencapai toleransi risiko dan tujuan investasi Anda dan kemudian disajikan dengan portofolio diversifikasi dana murah, dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) yang sesuai dengan toleransi risiko Anda.

Alokasi Investor Konservatif

Untuk mendapatkan informasi apapun, Anda harus membuat akun. Meskipun set-up cukup mudah dengan hanya beberapa pertanyaan dan konfirmasi email, namun membuat frustrasi untuk kehilangan informasi eksplorasi tanpa membuat akun. (Untuk lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Untuk melihat di bawah tenda Liftoff untuk memutuskan apakah itu layak atau tidak, saya membuat sebuah akun. Setelah menjawab daftar pertanyaan seolah-olah saya adalah investor risk risk yang konservatif, program tersebut memberi saya skor risiko 1, tingkat terendah. Selanjutnya, antarmuka bertanya mengapa saya berinvestasi: 1) Melakukan investasi; 2) untuk pensiun; atau 3) Tujuan keuangan yang spesifik. Selanjutnya muncul tiga pertanyaan uang: 1) Berapa jumlah investasi awal saya; 2) Berapa banyak tambahan yang akan saya investasikan setiap bulan; dan 3) kapan saya butuh dana Pertanyaan ketiga adalah pilihan. Setelah itu muncul grafik 10 tahun yang menggambarkan kisaran dari berapa banyak dana saya dapat tumbuh pada tingkat pengembalian yang diproyeksikan 8. 6%. Portofolio konservatif yang direkomendasikan akan diinvestasikan dalam alokasi ini:

Alokasi Aset Portofolio Konservatif Angkat
Persentase yang Diami	Simbol	Dana Trader Exchange
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6	Penghargaan Dividen Vanguard
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Dibuat dengan bahan baku 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6	Pasar Vanguard FTSE Dikembangkan
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6	Pasar Vanguard Emerging
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6	Pasar Obligasi Total Vanguard
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Apakah Liftoff Worth It?

Liftoff memiliki banyak kesamaan dengan penasihat robo lainnya yang mengajukan beberapa pertanyaan risiko dan kemudian mengisi portofolio dengan dana yang diperdagangkan di bursa sesuai dengan toleransi risiko yang dilaporkan klien. Ada beberapa hal negatif pada platform Liftoff. Profil demo konservatif keluar dengan alokasi aset agregat 50% aset saham dan obligasi 30% dengan real estat 10%. Alokasi aset ini dapat beralih ke portofolio yang kurang konservatif, walaupun dalam pertahanan Liftoff banyak penasihat robo bersandar pada kecenderungan yang lebih agresif dalam mengalokasikan aset mereka. (Lebih banyak lagi, lihat: Penyempurnaan vs Kekayaan: Perbandingan Biaya dan Dana .]

Alokasi 60% untuk saham (beberapa penasihat termasuk REIT di kelas aset saham) agak agresif untuk investor yang menghindari risiko Proyeksi 8. 6% tingkat pengembalian di masa depan berlebihan. Antara 1928 dan 2015 saham kembali 9. 5% dan obligasi rata-rata 4, 96%. Banyak ahli memproyeksikan tingkat pengembalian yang lebih rendah ke depan. Jadi, walaupun rata-rata portofolio 60% dan portofolio obligasi 40% menggunakan rata-rata historis, return yang diproyeksikan akan mendekati 7, 7% (5. 7% + 2%) tidak 8. 6%.

Baik Wealthfront dengan biaya AUM 0. 25% dan Perbaikan dengan biaya antara 0. 35% dan 0. 15% mengalahkan Liftoff dengan biaya lebih rendah dan nilai investasi minimum yang lebih rendah. Selain itu, robo tersebut tidak memerlukan akun yang disiapkan untuk mendapatkan informasi dasar tentang platform mereka.

The Bottom Line

Jika Anda ingin berinvestasi dengan Ritholtz dan Brown dengan biaya lebih rendah daripada yang dikenakan pada Ritholtz Wealth Management, Anda mungkin ingin menyelidiki Liftoff. Jika tidak, ada alternatif biaya yang lebih rendah dengan penawaran yang sebanding. (99)> Barbara A. Friedberg memiliki saham di VWO.

Barbara A. Friedberg memiliki saham VWO.