Apakah Anda di belakang untuk menabung untuk masa pensiun? Bahkan jika Anda tidak tahu apa yang dianggap "tertinggal", Anda mungkin perlu meningkatkan usaha Anda untuk membangun sarang telur Anda. Analisis Kantor Pertanggungjawaban Pemerintah bulan Juni 2015 menemukan bahwa rata-rata orang Amerika berusia antara 55 dan 64 tahun telah memperoleh sekitar $ 104.000 pada tabungan pensiun. Terdengar seperti banyak? Tidak ketika Anda menyadari bahwa jumlah tersebut akan diterjemahkan ke dalam pembayaran bulanan sebesar $ 310 jika uang Anda diinvestasikan dalam anuitas seumur hidup.

Bahkan jika Anda jauh dari kelompok umur itu, biarkan ini berfungsi sebagai panggilan bangun. Anda tidak ingin berhenti bekerja tanpa cukup uang untuk dijalani. Dan apa waktu yang lebih baik daripada awal tahun baru untuk membuat resolusi yang akan Anda lakukan lebih baik dengan tabungan pensiun Anda tahun ini. Pertama, mari kita mencari tahu di mana Anda harus berada pada tahap kehidupan yang berbeda dan, kedua, mengambang beberapa saran tentang bagaimana menuju ke sana.

Twentysomethings

Anda di awal karir Anda dan gaji Anda mungkin merupakan bukti fakta itu. Anda mungkin juga memiliki lebih dari $ 30.000 dalam hutang pinjaman siswa jika Anda lulusan rata-rata, menurut analisis 2015 oleh Edvisors. com, sebuah situs web yang menyediakan data tentang biaya kuliah dan bantuan keuangan. Harus membayar antara $ 100 dan $ 300 untuk pembayaran pinjaman siswa, bersamaan dengan gaji di tingkat pemula, menjelaskan mengapa angka rata-rata dua puluh tahun diperkirakan memiliki nilai rata-rata $ 16.000, hal ini menurut sebuah survei yang dilakukan oleh Transamerica Center for Retirement Studies.

Alasan untuk tidak khawatir: Anda mungkin sudah berusia lebih dari 40 tahun sebelum Anda pensiun. Itu banyak waktu untuk menebus kekurangannya. Hal terpenting yang harus dilakukan? Berkontribusi pada rencana 401 (k) atau 403 (b) rencanakan tawaran atasan Anda; Lakukan pembayaran cukup besar untuk mendapatkan keuntungan penuh dari kontribusi perusahaan yang sesuai. (Untuk lebih jelasnya, lihat W topi Apakah Bagus 401 (k) Cocok? ) Jangan berpaling dari uang gratis.

Thirtysomethings

Senang menjadi 30. Anda telah tumbuh dengan perusahaan yang sama atau Anda telah mendapatkan cukup pengalaman untuk keluar dari nilai gaji tingkat pemula. Tapi hidup sekarang lebih rumit. Anda mungkin sudah menikah, punya beberapa anak, dan mungkin rumah.

Segala sesuatu dari cleat sepak bola sampai perbaikan mobil tak terduga itu akan dengan mudah mengambil gigitan dari gaji Anda. Siapa yang punya uang untuk menabung untuk masa pensiun?

Statistik sepertinya juga menunjukkannya. Rata-rata tiga puluh jam memiliki sekitar $ 45.000 yang disimpan. Bergantung pada gaji tahunan Anda, mungkin Anda baik-baik saja. Menurut Fidelity, perusahaan manajemen investasi, Anda harus memiliki kira-kira setara dengan gaji tahunan Anda yang disimpan sebagai sarang telur. Jika Anda menghasilkan $ 40.000, itulah yang seharusnya ada di akun pensiun Anda.

Jika tidak, Anda mungkin belum menerima semua uang gratis yang ditawarkan oleh perusahaan Anda dalam pertandingan 401 (k).Memulai atau terus membuat 401 (k) rencana kontribusi sampai pertandingan perusahaan maksimum; jika bisa, simpan lebih banyak. Anda mungkin masih membayar pinjaman siswa Anda - mungkin dengan pembayaran lebih tinggi sekarang - jadi Anda mungkin harus memperketat anggaran keluarga Anda untuk memberi ruang lebih banyak penghematan.

Juga, jangan terlalu konservatif dengan pilihan investasi Anda. Anda masih muda yang cukup bahwa setiap downswings pasar besar seharusnya tidak mempengaruhi kursus utama Anda terlalu drastis: portofolio Anda memiliki waktu untuk pulih. Bahkan jika Anda baik-baik saja dengan tabungan Anda, cobalah untuk menghemat lebih banyak, karena secara statistik, Anda cenderung tertinggal di tahun-tahun berikutnya.

Fortysomethings

Anda berada di puncak karir Anda. Anda telah membayar iuran Anda dan sekarang, mudah-mudahan, Anda memiliki gaji yang bisa Anda banggakan. Dengan sedikit keberuntungan, Anda akan sampai pada akhir pembayaran pinjaman siswa tersebut dalam satu dekade ini untuk membebaskan lebih banyak uang.

Tapi anak-anak lebih tua, rumah itu lebih besar, Anda mungkin harus membayar lebih banyak uang untuk mendapatkan mobil atau pendidikan untuk salah satu anak, dan jika Anda jujur, mungkin Anda akan meniup uang di tempat-tempat yang dapat Anda lakukan. tanpa.

Secara statistik, kebanyakan orang Amerika berada dalam bahaya saat ini, dengan perkiraan penghematan rata-rata hanya $ 63.000 - jumlah yang turun dengan baik dari tolok ukur konservatif dari sarang telur tiga kali lipat dari gaji tahunan mereka.

Jika Anda menghasilkan $ 55.000, Anda harus memiliki saldo $ 165.000 yang telah diikat.

Jika Anda mendapatkan kenaikan gaji, masukkan semua uang itu ke masa pensiun. Jika Anda tidak lagi memiliki pembayaran pinjaman siswa, lakukan hal-hal tersebut untuk penghematan pensiun juga.

Jika Anda belum memiliki IRA, mulailah satu dan lakukan dana untuk itu sampai maksimal yang diperbolehkan setiap tahun, terutama jika pilihan rencana pensiun perusahaan Anda kurang dari ideal.

Fiftysomethings

Anda tidak merasa tua, dan Anda tidak seperti itu, tapi Anda hanya berusia sekitar 15 tahun dari zaman klasik di mana Anda memerlukan uang pensiun Anda untuk dijalani. Namun, kehidupan nyata terus berlanjut. Anda mungkin membayar uang kuliah anak-anak, membantu pembayaran mobil, gas, dan sejumlah biaya lainnya. Rumah semakin tua dan membutuhkan lebih banyak perbaikan, dan mungkin tagihan medis meningkat. Perkiraan penghematan rata-rata lima puluh lima digit rata-rata adalah sekitar $ 117.000 - jauh dari gaji tahunan lima sampai lima kali yang diinginkan. Jika Anda menghasilkan $ 60.000, Anda harus menyimpan $ 240.000 - setidaknya.

Jika anak-anak berada di luar rumah, mungkin sudah waktunya mempertimbangkan untuk mengurangi dan mengumpulkan nilai rumah Anda yang dihargai. Di sisi lain, jika Anda memiliki opsi saham perusahaan atau aset lainnya, jangan lupa untuk mempertimbangkannya sebagai bagian dari dana pensiun Anda, walaupun mereka tidak duduk dalam rekening khusus untuk tujuan pensiun. Pertimbangkan pertemuan dengan perencana keuangan, terutama orang yang mengkhususkan diri dalam pensiun untuk menyelesaikan berbagai hal dan merancang strategi untuk portofolio Anda.

Enam puluh tujuh tahun

Sekarang, ketika Anda mulai menuai hasil dari penghematan selama puluhan tahun. Pada titik tertentu, Anda akan menggunakan uang ini untuk mendukung gaya hidup Anda.Pada saat Anda mencapai usia 60, Anda harus memiliki enam kali gaji Anda - itu $ 360.000 jika Anda menghasilkan $ 60.000 per tahun.

Sayangnya, angka rata-rata enam puluh tahun diperkirakan mencapai rata-rata $ 172.000 di bank. Tidak cukup. Pada titik ini sulit untuk menghemat cukup untuk menebus kekurangannya. Sebagai gantinya, lihatlah aset Anda. Apa yang dapat dimonetisasi pada suatu saat untuk membantu Anda?

Dan jangan lupakan Jaminan Sosial. Kebanyakan manula menganggap ini sebagai sumber pendapatan bulanan yang signifikan. Manfaat rata-rata bulanan rata-rata 2016 untuk pekerja pensiunan adalah $ 1, 341 per bulan; Anda bisa lebih atau kurang. Dan juga pertimbangkanlah

Kiat Teratas untuk Memaksimalkan Jaminan Sosial pembayaran. The Bottom Line

Jumlah yang Anda miliki untuk masa pensiun sangat individual. Kendati demikian, ada tolok ukur yang bisa Anda coba hit setiap dekade dalam hidup Anda. Tidak pernah terlalu dini dalam karir Anda untuk menyusun rencana - tapi tidak ada kata terlambat untuk memulai.