Menyimpan untuk masa pensiun adalah fungsi yang sering ditunda oleh orang-orang yang merasa memiliki cukup waktu untuk mulai merencanakan dan menabung nanti. Meskipun tidak pernah terlalu cepat untuk mulai menabung untuk masa pensiun bagi semua kelompok usia, mereka yang berada dalam rentang usia 55-64 lebih sadar akan pentingnya, karena masa pensiun sudah dekat. Dengan demikian, usia 55 sampai 64 adalah periode kritis untuk mendapatkan penilaian yang realistis mengenai bagaimana Anda mempersiapkan diri secara finansial untuk masa pensiun.

Tutorial: Perencanaan Pensiun

1. Menilai apakah Anda Siap Secara Finansial untuk Pensiun

Menilai kesiapan keuangan Anda akan membantu Anda menentukan apakah Anda memiliki kekurangan yang diproyeksikan dan apakah Anda perlu memodifikasi strategi, tujuan, dan tujuan pensiun Anda. Untuk melakukannya, Anda perlu mengumpulkan beberapa hal, termasuk saldo semua akun Anda, tarif pajak penghasilan Anda, tingkat pengembalian rata-rata tabungan dan informasi Anda tentang pendapatan Anda saat ini, serta jumlah pendapatan proyek Anda akan Anda butuhkan selama masa pensiun Anda. (Untuk mengetahui berapa banyak Anda harus pensiun, lihat Dasar Perencanaan Pensiun .)

Jika Anda berpartisipasi dalam rencana manfaat pasti, administrator rencana atau atasan Anda harus dapat memberi Anda penghasilan yang diproyeksikan dari pensiun Anda.

Hasil proyeksi dapat menunjukkan apakah Anda memiliki kekurangan tabungan pensiun Anda, tergantung pada berapa lama Anda berencana untuk menghabiskan masa pensiun dan gaya hidup pensiun yang direncanakan. Jika Anda merasa tertinggal dengan tabungan pensiun Anda, tidak ada alasan untuk waspada - namun - itu berarti beberapa perubahan radikal harus dilakukan pada perencanaan keuangan Anda.

Perubahan ini mungkin termasuk yang berikut ini:

- Potong biaya sehari-hari jika memungkinkan. Misalnya, mengurangi jumlah waktu yang Anda makan di luar, menghibur dan memberi makan kejahatan Anda. Misalnya, jika Anda mengurangi pengeluaran Anda sebesar $ 50 per minggu (sekitar $ 217 per bulan) dan tambahkan itu ke tabungan bulanan Anda, itu akan terakumulasi menjadi sekitar $ 79,914 selama periode 20 tahun, dengan asumsi tingkat bunga majemuk harian 4 %. Jika Anda menambahkan tabungan bulanan ke akun di mana Anda menerima tingkat pengembalian 8%, tabungan akan terakumulasi menjadi $ 129, 086 setelah 20 tahun.

- Dapatkan pekerjaan kedua. Jika Anda memiliki keterampilan yang bisa digunakan untuk menghasilkan pendapatan, pertimbangkan untuk membangun bisnis Anda sendiri, selain melanjutkan pekerjaan rutin Anda. Jika Anda mampu menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menambahkan $ 20.000 per tahun ke rencana pensiun untuk bisnis Anda, penghematannya bisa menjadi signifikan. Selama periode 10 tahun, yang akan menumpuk menjadi sekitar $ 313.000 (atau $ 988.000 selama periode 20 tahun) - dengan asumsi tingkat pengembalian 8%.

- Tingkatkan jumlah yang Anda tambahkan ke sarang telur setiap tahun.Menambahkan $ 10.000 per tahun ke tabungan pensiun Anda akan menghasilkan sekitar $ 495.000 selama periode 20 tahun.

- Jika atasan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai dengan program penangguhan gaji, seperti rencana 401 (k), cobalah berkontribusi sebanyak yang diperlukan untuk menerima sumbangan pencocokan maksimum.

- Pertimbangkan apakah Anda perlu memodifikasi gaya hidup yang Anda rencanakan untuk Anda jalani selama masa pensiun. Ini mungkin termasuk tinggal di daerah di mana biaya hidup lebih rendah, bepergian kurang dari yang Anda rencanakan, menjual rumah Anda dan pindah ke rumah yang lebih murah untuk dipelihara dan / atau memiliki masa pensiun kerja dan bukan pensiun penuh. (Untuk mengetahui bagaimana cara menghemat uang dengan mengubah gaya hidup Anda, lihat Perencanaan Hidup - Lebih dari Sekedar Uang .)

- Revisi anggaran Anda untuk menyingkirkan beberapa orang kaya dan tinggalkan saja yang harus dimiliki. Tentu saja, kebutuhan untuk satu keluarga mungkin menginginkan untuk orang lain, tapi ketika memutuskan apa yang harus disimpan, pertimbangkan kebutuhan keluarga Anda yang sesungguhnya.

Kelihatannya menantang untuk dilakukan tanpa hal-hal yang membuat hidup lebih menyenangkan, namun pertimbangkan biaya kesempatan untuk menyerah sedikit sekarang untuk membantu mengamankan keuangan untuk masa pensiun Anda.

Penundaan Menambah Tantangan untuk Menyimpan
Meskipun tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung untuk masa pensiun, semakin lama Anda menunggu, semakin sulit mencapai tujuan Anda. Misalnya, jika tujuan Anda adalah menghemat $ 1 juta untuk masa pensiun dan Anda mulai dua puluh tahun sebelum pensiun, Anda perlu menghemat $ 27.184 setiap tahun, dengan asumsi tingkat pengembalian sebesar 5. 5%. Jika Anda menunggu sampai lima tahun kemudian untuk memulai dan Anda berencana untuk pensiun dalam waktu 15 tahun, Anda perlu menghemat $ 42, 299 per tahun, dengan asumsi tingkat pengembalian yang sama. (Untuk mengetahui berapa lama akan membawa Anda untuk menjadi jutawan, lihat Kalkulator Millionaire kami.)

2. Re-Assess Your Portfolio

Dengan kemungkinan menerima pengembalian investasi yang besar, pasar saham bisa menarik, terutama jika Anda mulai terlambat. Namun, bersamaan dengan kemungkinan pengembalian yang tinggi, kemungkinan kehilangan sebagian besar - jika tidak semua - investasi awal Anda. Dengan demikian, semakin dekat Anda untuk pensiun, semakin konservatif Anda ingin berinvestasi dengan Anda karena masih sedikit waktu untuk memulihkan kerugian. Pertimbangkan, bagaimanapun, model alokasi aset Anda dapat mencakup campuran investasi dengan berbagai tingkat risiko - Anda ingin berhati-hati, namun jangan sampai kehilangan kesempatan yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan lebih cepat. Bekerja dengan perencana keuangan yang kompeten menjadi lebih penting lagi pada tahap ini, karena Anda perlu meminimalkan risiko dan memaksimalkan hasil lebih dari yang seharusnya jika Anda memulai lebih awal. (Untuk informasi lebih lanjut tentang penyeimbangan portofolio, lihat Rebalance Portfolio Anda untuk Tetap di Jalur .)

3. Bayar Hutang Bunga Tinggi

Utang bunga tinggi dapat memiliki dampak negatif pada kemampuan Anda untuk menabung; jumlah yang Anda bayar sesuai bunga mengurangi jumlah yang Anda miliki untuk disimpan untuk masa pensiun.Pertimbangkan apakah masuk akal untuk mentransfer saldo pinjaman dengan bunga tinggi, termasuk kartu kredit, ke rekening dengan tingkat bunga lebih rendah. Jika Anda memutuskan untuk melunasi saldo pinjaman berulang bunga yang tinggi, berhati-hatilah untuk tidak jatuh ke dalam perangkap menciptakan saldo di bawah akun tersebut. Ini mungkin berarti menutup akun tersebut. Sebelum menutup rekening, bicarakan dengan perencana keuangan Anda untuk mengetahui apakah hal ini dapat mempengaruhi peringkat kredit Anda dengan buruk.

Garis Dasar

Memiliki tabungan pensiun Anda di jalur dapat memberikan kepuasan yang besar; Namun, penting untuk melanjutkan jalur itu dan meningkatkan tabungan Anda di tempat yang Anda bisa. Menyimpan lebih dari yang diproyeksikan dibutuhkan akan membantu menutupi biaya tak terduga. Jika tabungan Anda ketinggalan jadwal, jangan putus asa. Sebagai gantinya, mainlah di tempat Anda dan pertimbangkan untuk merevisi gaya hidup yang Anda rencanakan untuk Anda jalani selama masa pensiun.