Waspadalah terhadap Tenaga Penjualan Anuitas dan Taktiknya

Waspada batu lava Merapi beredar palsu (Maret 2024)

Waspada batu lava Merapi beredar palsu (Maret 2024)
Waspadalah terhadap Tenaga Penjualan Anuitas dan Taktiknya

Daftar Isi:

Anonim

Salah satu tanda pasti volatilitas pasar saham adalah lonjakan dalam iklan yang menggembar-gemborkan berbagai anuitas. Banyak dari penawaran ini mirip dengan rasa takut dan bermain di tengah kekhawatiran banyak investor tentang pasar saham dalam situasi ekonomi yang goyah. (999) Takut pada pasar saham sering digunakan oleh penjual anuitas untuk menarik investor untuk membeli. [ Takut pada pasar saham sering digunakan oleh penjual anuitas untuk menarik perhatian investor agar membeli produk yang mereka jual. Hal-hal seperti anuitas terindeks dan beberapa varietas anuitas tetap dan variabel menawarkan perlindungan downside, jadi fitur ini digunakan untuk bermain di atas kekhawatiran prospek, yang lebih sering daripada bukan klien yang lebih tua.

Koreksi pasar adalah bagian normal dari siklus investasi. Portofolio investasi yang disusun dengan benar harus menawarkan uang tunai atau risiko rendah lainnya yang lebih rendah, investasi volatilitas yang lebih rendah untuk mendanai beberapa kebutuhan arus kas beberapa tahun tanpa pensiunan perlu mencelupkan ke dalam alokasi saham mereka.

Adalah kewajiban penasihat keuangan yang bekerja dengan pensiunan untuk mengembangkan rencana untuk mendanai kebutuhan arus kas klien dari semua sumber daya pensiun yang ada termasuk penarikan dari rekening pensiun yang ditangguhkan pajak, rekening pajak, pensiun dan jaminan sosial serta anuitas jika produk ini sesuai untuk klien. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Apa Cara Terbaik Menjual Anuitas?

)

Pertimbangan Sebelum Membeli Tidak ada yang salah dengan anuitas. Daging sapi adalah dengan cara yang mereka sering dijual dan dengan banyak produk anuitas yang didorong oleh penjual anuitas. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli produk anuitas: Pastikan Anda memahami semua biaya, biaya, dan biaya yang terkait dengan produk ini. Saya telah melihat anuitas variabel dengan biaya tahunan yang terus berlanjut mendekati 3%. Mengatakan ini keterlaluan akan meremehkan. Biaya pada tingkat ini mengikis jumlah yang akan tersedia saat tiba saatnya untuk melakukan annuitize produk atau untuk mengambil distribusi lump sum.

Anuitas tetap yang menawarkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada produk sejenis harus menaikkan bendera merah. Apakah perusahaan asuransi nekat mendatangkan dollar premium? Apakah perusahaan itu sehat secara finansial? Pepatah lama "jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin itu" berlaku di sini. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Harus Dilakukan Selama Koreksi Pasar

)

Siapa yang berada di balik anuitas? Seberapa kuat perusahaan asuransi? Jika sesuatu terjadi pada perusahaan asuransi, asuransi tersebut jatuh ke departemen asuransi negara yang sesuai untuk menutupi Anda. Biasanya ada batasan jumlah yang dijamin untuk anuitas, jadi Anda ingin membaca kontrak dan memastikan Anda memahami semuanya.

Mengevaluasi Biaya Anuitas memiliki biaya yang mendasari yang disebut dengan biaya kematian dan biaya. Ini mengkompensasi perusahaan asuransi atas risiko yang harus mereka tanggung jika pemegang kontrak memutuskan untuk melakukan annuitize. Mereka tidak memiliki kendali atas berapa lama annuitant bisa hidup. Banyak anuitas mengandung biaya penyerahan yang memberlakukan hukuman berat jika Anda mencoba keluar dari kontrak selama beberapa tahun pertama. Masa menyerah bisa berkisar antara lima sampai 10 tahun atau lebih lama tergantung kontrak. Pastikan Anda mengetahui lamanya masa menyerah dan biaya penyerahan. Anuitas indeks, sering disebut anuitas indeks ekuitas, menawarkan partisipasi terbalik yang terbatas dalam indeks pasar saham seperti S & P 500. Mereka juga menawarkan perlindungan kerugian dalam bentuk tingkat pengembalian minimum yang dijamin.

Penawaran penjualan untuk anuitas terindeks bervariasi dari pengganti CD menjadi cara yang aman untuk berinvestasi di pasar saham. Dengan produk keuangan apa pun, Anda seharusnya tidak pernah mempertimbangkan untuk menulis cek sampai Anda benar-benar mengerti cara kerjanya dan mengapa hal itu bermanfaat bagi Anda. Pastikan Anda memahami rumus dasar yang menentukan tingkat pengembalian dan faktor yang mungkin menyebabkan perubahan pada formula. Simak Investor Alert FINRA tentang Anuitas Indexed juga. (99%) Variabel Annuities

Anuitas variabel umumnya memiliki sub-akun yang mendasari fungsi seperti reksadana. Penunggang manfaat hidup telah menjadi pilihan populer atau add-on untuk banyak kontrak. Dua pengendara populer dijamin manfaat penarikan minimum (GMWB) dan jaminan manfaat pendapatan minimum (GMIB). Penunggang GMWB menjamin kembalinya premi yang dibayarkan ke dalam kontrak, terlepas dari kinerja investasi yang mendasarinya melalui serangkaian penarikan berkala. Seorang pembalap GMIB menjamin hak untuk melakukan annuitize kontrak dengan tingkat pendapatan minimum yang ditentukan terlepas dari kinerja investasi yang mendasarinya.

Kedua jenis pengendara memerlukan biaya tambahan dan memerlukan jangka waktu yang bervariasi untuk memenuhi syarat untuk berolahraga dan / atau untuk memulihkan biaya pengendara.

Pilihan kontrak ini dan yang serupa adalah item utama yang akan didorong oleh penjualan anuitas orang-orang selama masa gejolak pasar saham. Apakah mereka layak biaya? Adakah cara yang lebih baik untuk memenuhi kebutuhan pendapatan pensiun dengan biaya lebih rendah dengan batasan yang lebih sedikit?

Seminar makan malam dan iklan tangkap menakutkan Seminar seminar makan malam yang khas adalah untuk Baby Boomers dan manula dalam kode pos yang diberikan. Sesi ini mungkin dijalankan oleh perwakilan atau agen asuransi yang menjual anuitas atau bersama dengan pengacara perencanaan perumahan. Saya bisa membayangkan bahwa pada suatu saat laku keras diterapkan, bahkan jika itu membuat peserta merasa berkewajiban untuk menjadwalkan pertemuan lanjutan. Selama bertahun-tahun saya pernah mendengar sejumlah iklan radio untuk anuitas. Mereka umumnya semua tahu bagaimana produk mereka merupakan alternatif dari volatilitas dan risiko saham. Salah satu kelompok lokal di Chicago bahkan menggunakan pro hall of fame pesepakbola Mike Ditka untuk menjajakan produk anuitas indeksnya.Iklan itu berakhir dengan dia berkata, "Katakan kepada mereka bahwa pelatih da mengirimmu! "

Garis Bawah

Anuitas berbagai jenis dapat menjadi bagian yang layak dari strategi pendapatan pensiun yang dibangun dengan baik. Di sinilah penasihat keuangan yang berkualitas (vs penjual produk keuangan) dapat membantu. Dia dapat membantu menentukan apakah anuitas cocok untuk sebagian rencana klien dan membantu menemukan produk dengan biaya paling efektif. Investor perlu mencurigai tenaga penjual anuitas taktik menakut-nakuti dan akan bijaksana untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi yang dapat memberi tahu mereka mengenai kebutuhan perencanaan pendapatan pensiun mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Resiko Keamanan Pensiun Anda

)