Perencanaan untuk pensiun bisa menjadi usaha yang penuh tekanan. Anda harus mencari tahu berapa banyak uang yang akan Anda perlukan untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Selain itu, Anda perlu memilih strategi pensiun yang akan meminimalkan risiko Anda sambil tetap menawarkan potensi pendapatan yang kuat. Dengan begitu banyak pilihan investasi, sulit menentukan bagaimana menyeimbangkan portofolio pensiun Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencanaan Pensiun: Berapa Banyak yang Akan Saya Butuhkan? ).

Berikut ini adalah tampilan BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0. 88% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Dana, yang dirancang untuk usia 55-64 tahun.

Dasar-Dasar Dana CoRI

CoRI lineup terdiri dari lima dana obligasi dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda. Mereka adalah dana CoRI 2015 (BCVAX), dana CoRI 2017 Fund (BCWIX), dana CoRI 2019 (BCXAX), CoRI 2021 Fund (BCYAX) dan CoRI 2023 Fund (BCZAX). Dana yang diluncurkan pada 2014 ini, berinvestasi pada obligasi pemerintah, treasury, obligasi korporasi U. S.. (Untuk lebih, lihat: BlackRock Menurunkan Biaya pada Dana Obligasi ).

CoRI didukung oleh satu set indeks BlackRock. Mereka melacak perkiraan jumlah yang Anda butuhkan hari ini untuk mendapatkan $ 1 pendapatan tahunan di masa depan. Ada empat langkah untuk berinvestasi dalam dana CoRI. Langkah pertama adalah menggunakan alat Blackrock's Find Your Number. Ini membantu memperkirakan berapa besar pendapatan yang diharapkan tabungan Anda menghasilkan setiap tahun dari usia 65 dan seterusnya. Nomor Anda didasarkan pada formula yang merupakan persentase tabungan pensiun saat ini dari tingkat indeks tahun pensiun Anda. Tingkat indeks tahun pensiun Anda didasarkan pada perkiraan biaya sebesar $ 1 dari pendapatan seumur hidup yang disesuaikan dengan inflasi yang dimulai pada usia 65.

Misalnya, jika berusia 59 tahun, CoRI memperkirakan bahwa Anda memerlukan $ 18. 22 hari ini disimpan untuk menghasilkan setiap dolar penghasilan pensiun tahunan yang dimulai pada usia 65 tahun. Tingkat indeks CoRI Anda akan menjadi $ 18. 22. Jika Anda berusia 55 tahun, CoRI memperkirakan bahwa Anda memerlukan $ 15. 83 hari ini diselamatkan untuk menghasilkan setiap dolar penghasilan pensiun tahunan yang dimulai pada usia 65 tahun. Tingkat indeks CoRI Anda akan menjadi $ 15. 83.

Langkah kedua adalah memilih dana berdasarkan tahun pensiun, sedangkan langkah ketiga adalah melacak indeks Anda karena biaya inflasi berubah dari waktu ke waktu.

Langkah keempat adalah memilih rencana pendapatan setelah Anda mencapai masa pensiun. Anda memiliki pilihan untuk tetap diinvestasikan dalam dana hingga 10 tahun, yaitu saat dana tersebut mencapai tanggal jatuh tempo. Jika tidak, Anda bisa membeli anuitas atau menyusun rencana pendapatan dengan penasihat keuangan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Gambaran Annuities ).

Struktur Dana

Dana CoRI BlackRock didasarkan pada lima faktor: tingkat awal, inflasi, suku bunga, risiko dan harapan hidup.Tingkat indeks pensiun CoRI dimulai pada $ 1 per tahun yang dimulai pada usia 65. Tingkat indeks dimulai pada 51, jika Anda tinggal sampai 115.

Karena biaya hidup biasanya meningkat, Anda perlu mempertahankan daya beli Anda. . Tingkat harga indeks dalam penyesuaian biaya hidup dimulai pada usia 65. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip & Biaya yang Perlu Dipertimbangkan Saat Berhenti di U. S. ).

Perubahan tingkat suku bunga akan menyebabkan fluktuasi harian di tingkat indeks CoRI. Informasi pasar terkait dengan apa yang ditanggung penyedia asuransi untuk mengelola risiko juga mempengaruhi tingkat indeks.

Penting untuk menunjukkan bahwa bahwa tidak seperti anuitas, tidak ada jaminan pendapatan. Dana CoRI BlackRock bertindak lebih seperti investasi. Ini berarti risiko lebih tinggi tapi juga potensi penghargaan yang lebih tinggi. Ancaman terbesar adalah inflasi tak terduga, tapi itu tidak diperkirakan akan terjadi selama bertahun-tahun. Selain kemungkinan tidak harus khawatir tentang inflasi yang pelarian selama bertahun-tahun, Anda juga dapat beralih masuk dan keluar dari Dana CoRI tanpa penalti - tidak seperti anuitas. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip untuk Mengelola Inflasi di Masa Pensiun ).

Perhitungan mortalitas serupa dengan yang digunakan oleh jaminan sosial, program pensiun dan perusahaan asuransi.

Asumsi Modal Jangka Panjang

Berikut adalah tabel yang mencakup perbandingan ekspektasi risiko / pengembalian. Informasi ini sangat penting bagi siapa pun yang merencanakan masa pensiun karena ini akan membantu Anda menentukan pilihan terbaik Anda.

Benchmark	Estimasi Asumsi yang Dihiasi	Estimasi Asumsi yang Teridentifikasi
U. S. Large / Mid-Cap Ekuitas	Indeks Russell 1000	7. 25%	15. 38%
U. S. Ekuitas Kecil-Cap	Indeks Russell 2000	7. 96%	19. 65%
Ekuitas Internasional	MSCI ACWI ex-U. Indeks Harga Investasi	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Indeks Obligasi Agregat Barclays U. S.	3. 00%	3. 74%
Ekspresi CoRI	Indeks Penangguhan BlackRock CoRI	4. 05%	9. Rasio risiko / imbalan untuk CoRI mungkin tidak tampak sangat menarik, tapi ini tentang keseimbangan.

Garis Dasar Perencanaan untuk pensiun bisa sangat banyak. Dana CoRI BlackRock dirancang untuk pra-pensiunan atau bagi mereka yang berada di tahap awal pensiun. Kuncinya adalah melakukan diversifikasi, dan CoRI Funds mungkin menawarkan pendekatan unik untuk membantu mencapai tujuan pensiun Anda. ( Untuk lebih lanjut, lihat: Aset untuk Portofolio Pensiun Anda

).

Dan Moskowitz tidak memiliki afiliasi dengan CoRI Funds, dan dia tidak memiliki saham di BlackRock.