Aset yang telah Anda kerjakan lama dan sulit dikumpulkan dapat hilang dalam waktu yang sangat singkat jika tidak dilindungi dengan benar dan Anda dituntut, Anda mengajukan kebangkrutan atau Anda dinyatakan tunduk pada keputusan proses. Namun, memahami bahwa aset tertentu harus dilindungi agar tidak tersesat dalam keadaan seperti itu, pembuat undang-undang telah melewati tindakan di mana beberapa jenis aset dapat atau dilindungi. Pada artikel ini, kami akan menunjukkan kepada Anda tindakan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi tabungan Anda.

Siapapun dengan Aset yang Beresiko

Anda mungkin berpikir bahwa hanya dokter, eksekutif perusahaan dan pihak lain dalam profesi yang menangani pengadilan adalah satu-satunya yang perlu khawatir melindungi aset mereka. Tidak begitu. Ada banyak keadaan di mana aset Anda dapat dilampirkan atau diberi hiasan. Ini termasuk jika file Anda untuk kebangkrutan, Anda mendapatkan perceraian atau Anda berada pada akhir defensif gugatan perdata. Banyak dari keadaan ini yang kebanyakan orang tidak pertimbangkan sampai hal itu terjadi. Misalnya, jika anak remaja Anda salah dalam kecelakaan kendaraan bermotor, itu bisa mengakibatkan pihak yang rusak mengejar aset Anda. (Untuk membaca lebih lanjut tentang masalah ini, lihat Perkawinan, Perceraian dan Garis putus-putus .)

Gambar skenario ini : Anda mendengar ketukan di pintu pada suatu malam. Anda menemukan pasangan tua mencari Smiths. Nama kamu Jones The Smiths tinggal di sebelah, Anda memberitahu pasangan itu. Pasangan itu mengucapkan terima kasih dan berjalan melintasi halaman Anda untuk pergi ke Smiths. Saat mereka setengah jalan ke sana, pria itu melangkah ke lubang yang digali anjing Anda sore itu dan mematahkan pinggulnya - yang baru saja diganti. Lalu apa? Panggilan berikutnya yang mungkin Anda dapatkan dari seorang pengacara yang mencoba mengetahui nilai finansial dan jenis asuransi yang Anda bawa. Tidak masalah pasangan itu seharusnya tinggal di trotoar atau setidaknya diurus untuk memastikan bahwa mereka menghindari kecelakaan semacam itu. Pada akhirnya, rumahmu + anjingmu + lubangmu = salahmu

Hukum Melindungi Aset Anda

Undang-undang federal dan negara bagian menentukan jenis perlindungan apa yang dimiliki aset Anda dari kreditor dan penilaian.

Kontribusi Tradisional dan IRA Roth
Kontribusi dan pendapatan di IRA tradisional dan Roth IRA memiliki batas perlindungan yang disesuaikan dengan inflasi sebesar $ 1 juta dari proses kebangkrutan. Pengadilan kebangkrutan memiliki wewenang untuk menaikkan tutup ini demi kepentingan keadilan.

Sebagai tambahan, jumlah yang terguling dari rencana yang memenuhi syarat, 403 (b) dan 457 (b) rencana memiliki perlindungan tak terbatas. Namun, ingatlah bahwa perlindungan ini hanya berlaku untuk kebangkrutan dan bukan keputusan lain yang diberikan di pengadilan lain. Dalam kasus tersebut, undang-undang negara harus dikonsultasikan untuk menentukan apakah ada perlindungan dan tingkat perlindungan tersebut. Rencana Pensiun Berkualitas Aset rencana yang disponsori perusahaan memiliki perlindungan kredensial yang tidak terbatas dari kebangkrutan, terlepas dari apakah rencana tersebut tunduk pada Undang-Undang Pengamanan Pendapatan Pegawai Karyawan (ERISA).Ini termasuk SEP IRAs, IRAs SEDERHANA, manfaat pasti, kontribusi pasti, 403 (b), 457, dan rencana pemerintah atau gereja berdasarkan bagian kode 414.

Catatan
: Jumlah di SEP IRA Anda yang terkait dengan IRA reguler dikenai biaya $ 1 juta cap

. Rencana ERISA juga dilindungi dalam semua kasus lainnya, kecuali berdasarkan perintah hubungan domestik yang memenuhi syarat (di mana aset dapat diberikan kepada mantan pasangan Anda atau penerima pembayaran alternatif lainnya) dan pungutan pajak dari IRS. Untuk tujuan ini, rencana yang memenuhi syarat tidak dianggap sebagai rencana ERISA jika hanya mencakup pemilik bisnis (pemilik hanya rencana). Perlindungan untuk rencana pemilik saja ditentukan oleh undang-undang negara. (Untuk informasi lebih lanjut mengenai perlindungan untuk aset program pensiun Anda, lihat Perlindungan Kepailitan untuk Akun Anda

. Homesteads Jumlah perlindungan yang Anda miliki di rumah Anda sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Beberapa negara bagian menawarkan perlindungan tak terbatas, yang lain menawarkan perlindungan terbatas dan beberapa lainnya tidak memberikan perlindungan sama sekali.

Anuitas dan Asuransi Jiwa
Seperti perlindungan di wisma, undang-undang negara bagian menentukan tingkat perlindungan yang berlaku untuk anuitas dan asuransi jiwa. Beberapa melindungi nilai penyelamatan uang dari polis asuransi jiwa dan hasil kontrak anuitas dari keterikatan, pemetikan atau proses hukum yang mendukung kreditor. Yang lain hanya melindungi kepentingan penerima bantuan sejauh yang diperlukan untuk mendapatkan dukungan. Ada juga negara bagian yang sama sekali tidak memberikan perlindungan. (Untuk membaca lebih lanjut tentang asuransi jiwa, lihat

Pahami Kontrak Asuransi Anda
, Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Anda Bawa? dan Menjelajahi Dasar-Dasar Kontrak Asuransi Lanjutan . > Untuk menemukan undang-undang perlindungan aset negara Anda, kunjungi situs web resmi negara bagian Anda atau situs web Pelindung Aset. Bagaimana Melindungi Aset Anda Meskipun perlindungan aset mungkin memiliki masa lalu yang tercemar, strategi yang sah tersedia. Lihatlah itu sebagai cara untuk mengatasi sebanyak mungkin rintangan yang harus dilewati oleh kreditur potensial sebelum mereka bisa sampai ke properti Anda. Hal ini dapat mendorong kreditor ini untuk membuat permukiman yang menguntungkan daripada terlibat dalam proses litigasi yang panjang dan mahal.

Beberapa metode umum untuk perlindungan aset meliputi:

Trust Perlindungan Aset

Selama bertahun-tahun, orang-orang kaya telah menggunakan kepercayaan di luar negeri di lokasi seperti Kepulauan Cook dan Nevis untuk melindungi aset dari kreditor. Tapi kepercayaan ini bisa mahal untuk dibangun dan dipelihara. Sekarang beberapa negara bagian, termasuk Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada dan South Dakota, mengizinkan trust perlindungan aset. Anda bahkan tidak harus menjadi penduduk negara untuk membeli menjadi satu.

Jaminan perlindungan aset menawarkan cara untuk mengalihkan sebagian aset Anda ke dalam kepercayaan yang dijalankan oleh wali amanat independen. Aset kepercayaan akan berada di luar jangkauan kebanyakan kreditur, dan Anda dapat menerima distribusi sesekali. Percaya ini bahkan memungkinkan Anda melindungi aset untuk anak-anak Anda.

Persyaratan untuk kepercayaan perlindungan aset mencakup hal-hal berikut ini:
Harus tidak dapat dibatalkan lagi.

Harus memiliki wali amanat independen yang merupakan individu yang berada di negara bagian atau bank dan perusahaan perwalian berlisensi di negara bagian itu.

Itu hanya boleh mengizinkan distribusi atas kebijaksanaan wali amanat.

• Itu harus memiliki klausul pengeluaran.
• Sebagian atau semua aset kepercayaan harus berada di negara kepercayaan.
• Dokumen dan administrasi trust harus ada di negara bagian.
• Jika Anda mempertimbangkan untuk melihat kepercayaan perlindungan aset, pastikan bekerja dengan seorang pengacara yang berpengalaman dan ahli dalam bidang ini. Banyak orang telah melanggar peraturan perpajakan karena kepercayaan mereka tidak memenuhi persyaratan peraturan.
• Pembiayaan Piutang-piutang
• Jika Anda memiliki bisnis, Anda dapat meminjam piutangnya dan memasukkannya ke rekening non-bisnis. Ini akan membuat aset terbebani hutang kurang menarik bagi kreditur Anda, dan membuat aset yang dapat dijangkau tidak terjangkau oleh kreditor.

Strip Out Your Equity

Salah satu opsi untuk melindungi aset Anda adalah dengan menarik ekuitas keluar dari aset tersebut dan memasukkan uang tersebut ke aset yang dilindungi oleh negara Anda. Misalnya, Anda memiliki gedung apartemen dan khawatir dengan tuntutan hukum potensial. Jika Anda mengambil pinjaman terhadap ekuitas bangunan, Anda bisa menempatkan dana di aset yang dilindungi, seperti anuitas (jika anuitas dilindungi dari penilaian di negara Anda).
Kemitraan Terbatas Keluarga

Aset yang dipindahkan ke dalam kemitraan terbatas keluarga (FLP) dipertukarkan untuk saham dalam kemitraan. Karena FLP memiliki aset, mereka dilindungi dari kreditur berdasarkan Uniform Limited Partnership Act. Namun, Anda mengendalikan FLP dan, dengan demikian, asetnya. Tidak ada pasar untuk saham yang Anda terima, jadi nilainya jauh lebih kecil daripada nilai aset yang dipertukarkan.
Cara yang kurang kompleks untuk Melindungi Aset

Ada beberapa cara sederhana dan murah untuk melindungi aset yang dapat diterapkan siapa pun:
Anda dapat mentransfer aset ke nama pasangan Anda. Namun, jika Anda bercerai, hasil akhirnya bisa berbeda dari apa yang Anda inginkan.

Masukkan lebih banyak uang ke dalam rencana pensiun yang disponsori majikan Anda karena mungkin memiliki perlindungan tak terbatas.

Beli kebijakan payung yang melindungi Anda dari klaim cedera pribadi di atas cakupan standar yang ditawarkan di rumah dan kebijakan otomatis Anda.

• Manfaatkan sebagian besar undang-undang negara bagian Anda mengenai wisma, anuitas, dan asuransi jiwa. Misalnya, membayar hipotek Anda bisa melindungi uang tunai yang jika tidak rentan.
• Jangan mencampur aset bisnis dengan aset pribadi. Dengan begitu, jika perusahaan Anda mengalami masalah, aset pribadi Anda mungkin tidak berisiko dan sebaliknya.
• Beberapa Kata-Kata Perhatian Terakhir
• Anda mungkin pernah melihat ahli perlindungan aset memproklamirkan diri mempublikasikan seminar atau peralatan yang mudah digunakan di TV atau di internet. Lakukan penelitian ekstensif, termasuk memeriksa dengan Better Business Bureau sebelum memutuskan untuk menggunakan salah satu layanan ini.Dan sebelum Anda mengambil langkah-langkah yang dibahas dalam artikel ini, bertemu dengan seorang pengacara yang akrab dengan hukum negara Anda dan ahli di bidang perlindungan aset. Yang terpenting, jangan menunggu sampai Anda memiliki penilaian terhadap Anda. Pada saat itu mungkin sudah terlambat, dan pengadilan dapat menyatakan bahwa Anda melakukan "transfer yang tidak benar" untuk keluar dari memenuhi kewajiban Anda.