Daftar Isi:
Menurut Mencapai Pengalaman Hidup yang Lebih Baik dari Undang-undang 2014 (ABLE Act), orang cacat biasanya hanya dapat mengatur satu akun 529A. Akun 529A dioperasikan oleh negara bagian dan mewakili akun bebas pajak yang dirancang khusus untuk orang-orang yang menjadi cacat sebelum berusia 26 tahun. Pemilik akun 529A dan penerima manfaat yang ditunjuk umumnya adalah penyandang cacat yang sama.
529A Akun
Akun 529A dapat dibuka oleh orang cacat yang memenuhi syarat untuk menutupi biaya yang terkait dengan penyandang cacat yang ditunjuk dan untuk membantu meningkatkan kualitas hidup dan kesehatan umum. Biaya yang dapat ditutupi oleh 529 akun termasuk perumahan, perawatan medis, terapi, transportasi, pelatihan ketenagakerjaan, pendidikan dan layanan dukungan pribadi dari orang lain. Umumnya, sumber daya akun 529A tidak dihitung untuk menentukan kelayakan penerima beasiswa untuk berbagai program kesejahteraan yang disponsori pemerintah seperti Medicaid dan kupon makanan. Namun, peraturan khusus dan batasan tertentu berlaku untuk tujuan menentukan kelayakan untuk Penghasilan Tambahan Keamanan (SSI).
Keuntungan dari menyiapkan 529A adalah pendapatan mereka tidak dikenai pajak penghasilan federal dan pajak penghasilan negara bagian. Dikecualikan dari pajak, dana yang disisihkan di rekening 529A harus digunakan untuk biaya berkualitas yang dikeluarkan oleh penerima manfaat yang ditunjuk, termasuk dukungan; teknologi bantu; manajemen keuangan; jasa administrasi dan biaya yang terkait dengan layanan pengawasan dan pemantauan; dan biaya pemakaman dan penguburan. Namun, kontribusi yang dibuat oleh individu ke akun 529A tidak dikecualikan dari pajak federal dan negara bagian. Selain itu, 529A dana yang digunakan untuk biaya nonqualified dikenai pajak dan denda 10%.Saya berumur lebih dari 60 tahun dan memiliki Roth IRA yang telah saya sumbangkan selama lebih dari lima tahun. Apakah semua distribusi bebas pajak?
Karena Anda memenuhi persyaratan lima tahun (yaitu sudah lima tahun sejak Anda pertama kali mendirikan dan mendanai Roth IRA) dan Anda setidaknya berusia 59. 5, semua distribusi dari Roth IRA Anda (s) akan bebas pajak dan denda. Aturan Roth IRA tidak memerlukan waktu tunggu untuk investasi; Namun, mereka memerlukan waktu menunggu konversi Roth jika pemilik Roth IRA tidak memenuhi salah satu pengecualian atas hukuman 10%.
Jika salah satu saham Anda terbagi, bukankah itu menjadikan investasi lebih baik? Jika salah satu saham Anda terbagi 2-1, bukankah Anda kemudian memiliki saham dua kali lebih banyak? Tidakkah bagian dari pendapatan perusahaan Anda menjadi dua kali lebih besar?
Sayangnya, tidak. Untuk memahami mengapa hal ini terjadi, mari tinjau mekanika pemecahan saham. Pada dasarnya, perusahaan memilih untuk membagi sahamnya sehingga bisa menurunkan harga jual saham mereka ke kisaran yang dianggap nyaman oleh sebagian besar investor. Psikologi manusia menjadi seperti apa adanya, kebanyakan investor lebih nyaman membeli, katakanlah, 100 saham seharga $ 10 dibandingkan 10 saham seharga $ 100.
Bagaimana rencana Anda untuk pensiun jika Anda memiliki beberapa majikan? Dapatkah Anda menggabungkan rencana pensiun dari beberapa pengusaha?
Perencanaan pensiun bagi mereka yang bekerja untuk lebih dari satu perusahaan pada dasarnya sama seperti mereka yang hanya bekerja untuk satu orang. Anda tetap harus membuat keputusan alokasi aset yang sama dan menentukan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda. Tentu saja, Anda juga harus membandingkan pilihan investasi dan fitur lain yang tersedia bagi Anda di setiap rencana pensiun.