Perencana keuangan dan pialang saham masing-masing berinteraksi dengan klien yang mungkin ingin membeli atau menjual produk keuangan, namun ada standar tanggung jawab fidusia yang berbeda untuk masing-masing. Pialang saham dibebankan dengan mempertahankan standar kesesuaian yang sesuai, yang berarti bahwa selama produk dianggap sesuai, ada lampu hijau untuk melakukan transaksi. "Perencana keuangan" dapat menjadi istilah yang luas, namun kebanyakan perencana mematuhi ( dan secara hukum dipegang) standar kewajiban fidusia yang lebih tinggi: bertindak dengan itikad baik dan demi kepentingan terbaik klien.

Dalam banyak hal, perbedaan antara perencana keuangan dan pialang saham turun ke dua karakteristik utama: kedalaman hubungan profesional dan cakupan layanan. Pialang saham jauh lebih transaksional daripada perencana keuangan; dia mengukur kemampuan finansial klien sebelum menawarkan berbagai peluang investasi. Bagi kebanyakan pialang, tidak ada banyak hubungan antara keputusan perdagangan.

Sebaliknya, perencana keuangan adalah pakar multidisiplin di pasar, ekonomi dan keuangan pribadi. Perencana mewawancarai klien dan mempelajari sejarah keuangan dan tujuan masa depan mereka. Beberapa hanya menawarkan saran; Orang lain memiliki kemampuan untuk menjual produk secara langsung ke klien mereka.

Pendidikan dan Keahlian

Gelar di bidang ekonomi, keuangan atau matematika dapat membantu merencanakan perencana keuangan atau pialang saham. Karena salah satu pekerjaan membutuhkan banyak keterampilan pemasaran mandiri dan interpersonal, masuk akal untuk memiliki gelar dalam bidang komunikasi atau pemasaran juga. Latar belakang profesional di bidang keuangan atau penjualan adalah nilai plus.

Pialang saham dan perencana keuangan harus memenuhi kriteria hukum tertentu sebelum mereka dapat mengiklankan layanan mereka, melakukan perdagangan atau bekerja dengan klien. Sebagian besar melibatkan Otoritas Regulator Industri Keuangan (FINRA), yang mengelola lisensi sekuritas di Amerika Serikat. Kebanyakan ujian FINRA membutuhkan sponsor (biasanya perusahaan pialang atau institusi perencanaan) untuk mengikuti ujian.

Seseorang harus lulus ujian FINA Seri 7 untuk bertindak sebagai pialang saham, dan banyak perencana keuangan juga mencari Seri 7. Bergantung pada layanan yang diinginkan perencana keuangan, dia mungkin juga harus mengambil Seri 65, Seri 62, Seri 3 atau Seri 63 (antara lain). Setelah diberi hak hukum untuk bertindak sebagai broker atau perencana, pemerintah menunjuk karyawan tersebut sebagai perwakilan terdaftar.

Sebagian besar posisi entry level memerlukan gelar sarjana, namun gelar MBA adalah nilai tambah utama, terutama untuk kemajuan karir. Sertifikasi dan sebutan profesional lainnya, seperti Chartered Financial Analyst (CFA) atau Certified Financial Planner (CFP), juga merupakan ide bagus.

Gaji

Menurut penelitian U. S. News pada tahun 2013, perencana keuangan rata-rata di U. S. memperoleh pendapatan tahunan sebesar $ 75, 320. Angka itu naik menjadi $ 89, 500 dengan sebutan CFP. Penghasilan rata-rata untuk pialang saham lebih rendah pada $ 58. 873.

Banyak tergantung pada jenis perencana keuangan atau jenis pialang saham. Setiap pekerjaan masuk dalam aliran pendapatan berbasis komisi, berbasis gaji atau campuran. Posisi bergaji cenderung membayar lebih sedikit - pialang saham yang digaji hanya bisa menghasilkan $ 40.000 - namun sering memiliki pilihan untuk komisi atau bonus. Beberapa perencana keuangan memperoleh sebagian besar pendapatan mereka dari biaya klien atau kombinasi antara biaya dan komisi klien.

Gaji bulanan bisa tidak sesuai untuk perwakilan terdaftar berbasis komisi, dan keseluruhan rentang gaji bisa sangat besar. Tidak ada aturan keras dan cepat yang dibuat oleh pialang saham kurang dari CFP, namun rata-rata menentukan kemungkinannya.

Pekerjaan / Saldo Kehidupan

Kedua profesi dapat menjadi tantangan, meski berpotensi sangat menguntungkan. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), rata-rata pialang saham bekerja lebih dari 40 jam per minggu, dan rata-rata perencana keuangan bekerja lebih dari 50 jam per minggu. Perencana keuangan menghabiskan sebagian besar waktunya di depan klien, terutama pada malam hari dan pada akhir pekan; beberapa klien hanya bisa bertemu di jendela ini.

Tidak ada pekerjaan yang dianggap ketat sebagai mitra di perusahaan ekuitas swasta atau perusahaan asosiasi dengan bank investasi. Sejauh karir bisnis berjalan, keduanya menyediakan tingkat keseimbangan kerja / kehidupan yang relatif merata.

Sebagian besar pialang saham bekerja di perkantoran dan melakukan perdagangan secara elektronik, meskipun beberapa masih menempati lantai perdagangan bursa utama di kota-kota seperti Chicago atau New York City. Perencana keuangan lebih cenderung harus melakukan perjalanan untuk pekerjaan mereka atau bekerja berjam-jam yang aneh, namun mereka juga menerima tingkat fleksibilitas kerja yang lebih tinggi secara keseluruhan.

Prospek Kerja

Perencana keuangan dan pialang saham diminati, dan permintaan itu diperkirakan akan meningkat, menurut BLS. Pasar menjadi semakin diatur dan rumit, yang berarti rata-rata individu tidak tahu bagaimana menavigasi produk investasi.

BLS lebih jauh berspekulasi bahwa permintaan untuk perwakilan terdaftar akan tumbuh sebesar 11% antara tahun 2012 dan 2022, yang kira-kira secepat pendudukan rata-rata di U. S. Jumlah ini menjadi tambahan 39, 700 perwakilan terdaftar di tahun 2012. Menurut Buku Pegangan Occupational Outlook, "Permintaan untuk layanan konsultasi investasi perbankan dan perdagangan komoditas cenderung menciptakan pertumbuhan lapangan kerja yang kuat."

Ada beberapa alasan untuk percaya bahwa permintaan tambahan ini akan menguntungkan perencana keuangan lebih dari sekadar pialang saham. Populasi U. S. semakin tua, dan mencatat jumlah individu yang pensiun dan hidup lebih lama. Kerumunan pensiun ini sangat bergantung pada perencanaan keuangan, namun cenderung tidak banyak berpengaruh pada perdagangan saham langsung. Selain itu, meningkatnya prevalensi ETF dan reksa dana tanpa beban membuat lebih mudah bagi penasihat non-Seri 7 untuk memotong pasar alami pialang saham.

Yang Satu untuk Dipilih

Tidak ada pertanyaan bahwa perencanaan keuangan memerlukan banyak komunikasi interpersonal; Ini benar-benar karir yang bagus bagi mereka yang mencintai keuangan dan menghabiskan waktu di sekitar orang-orang dan membantu klien. Pialang saham menghabiskan lebih banyak waktu di depan komputer, berdagang dan mengamati pergerakan pasar. Ini secara konseptual lebih sesuai bagi orang-orang analitis yang mudah lelah dalam situasi sosial.

Pertanyaan tentang tanggung jawab fidusia tidak boleh diabaikan. Perencana keuangan dipegang oleh kode etik yang jauh lebih ketat daripada pialang saham, yang membawa tantangan dan keuntungan tersendiri. Perbedaan standar profesional ini hanya diperparah jika perencana menerima mandat CFP.