Sulit untuk melakukannya sendiri. Beberapa orang memiliki waktu, kemampuan dan dorongan untuk mengelola semua keuangan mereka, yang lainnya tidak. Either way, penasihat profesional dapat memberikan wawasan dan penilaian yang hebat dalam banyak kasus, dan belum tentu dengan biaya selangit. Tapi kesalahpahaman umum tentang perencana keuangan mencegah banyak dari mencari nasihat mereka. Pada artikel ini kami akan membantu Anda menghindari perangkap ini sehingga Anda mendapatkan nilai terbaik dari penasihat Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat Apakah Anda Membutuhkan Penasihat Keuangan? )

Mitos 1 - Memiliki perencana keuangan berarti saya tidak perlu belajar apapun tentang investasi.
Mitos ini mengirimkan getaran ke duri kita! Jika Anda tidak mengambil hal lain dari artikel ini, pahamilah apakah Anda mempunyai penasihat atau tidak, hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah mendidik diri sendiri. Memiliki pemahaman investasi yang kuat akan memastikan Anda memahami apa yang penasihat Anda lakukan dengan uang Anda, dan memungkinkan Anda mengajukan pertanyaan sulit.

Pikirkan skenario ini: Anda duduk untuk meninjau keuangan pribadi Anda dan penasihat baru Anda memulai dengan ceramah tentang alokasi dan diversifikasi aset dan bagaimana mereka merekomendasikan reksa dana baru yang panas. Jika Anda memahami terminologi yang dapat Anda ajukan pertanyaan seperti:

• Mengapa Anda merekomendasikan alokasi aset 60/30/10 antara saham, obligasi dan pasar uang?
• Bagaimana saya lebih terdiversifikasi ketika saya sudah memiliki reksa dana sejenis?
• Apa rasio biaya pengelolaan (MER) dari reksa dana baru ini? Kompensasi apa yang Anda terima jika Anda menjual saya ini?

Dengan mengajukan pertanyaan yang tepat, Anda akan memahami portofolio Anda dengan lebih baik dan juga melindungi diri dari penasihat jahat yang mencoba menjual sesuatu yang tidak Anda butuhkan. Sama seperti membawa mobil Anda ke bengkel dan petugas muda memberitahu Anda "katup foo-foo" Anda tertembak. Jika Anda dapat menjelaskan bahwa tidak ada katup foo-foo dan karena itu tidak mungkin perlu diganti, tidak mungkin mereka menjual terlalu mahal untuk layanan yang tidak Anda butuhkan. (Cari tahu lebih lanjut di Temukan Penasihat Keuangan yang Tepat .

Mitos 2 - Seorang perencana atau penasihat hanya memberi saya saran untuk berinvestasi.
Memilih investasi yang tepat tentu merupakan aspek penting dari keuangan pribadi Anda, tapi ini bukan satu-satunya bagian. Perencanaan keuangan memperhitungkan semua aspek keuangan yang bervariasi dari kehidupan seseorang: pajak, asuransi, pensiun, penganggaran, perencanaan perumahan, persyaratan likuiditas dan tujuan hidup lainnya. Ini mempertimbangkan berbagai aspek finansial yang kadang-kadang saling bertentangan dalam kehidupan kita dan mengembangkan strategi dan tujuan untuk membuat semuanya bekerja sama. Sebagai contoh, apa gunanya memilih semua investasi yang tepat tapi kemudian sebagian besar pengembalian Anda tertelan dalam pajak?Ini adalah pekerjaan penuh waktu hanya untuk mematuhi semua undang-undang yang berkaitan dengan pendapatan investasi dan perpajakan. Dengan bantuan seorang perencana keuangan yang mempertimbangkan situasi pribadi Anda, Anda akan dapat meminimalkan jumlah pajak yang Anda bayar (tentu saja secara legal) dan memiliki garis bawah yang lebih kuat pada akhirnya.

Mitos 3 - Secara hukum semua perencana keuangan harus terdaftar di instansi pemerintah.
Sebenarnya, perencana keuangan tidak diharuskan untuk didaftarkan, sedangkan pialang saham dan penasihat investasi. Sebelum memutuskan penasihat, selalu cari pendaftaran orang tersebut di Divisi Layanan Bisnis negara bagian atau provinsi setempat. Periksa untuk melihat apakah ada keluhan atau jika tindakan disipliner telah dilakukan terhadap mereka. Anda juga harus tahu berapa lama orang tersebut berada dalam profesi ini. Aturan praktis yang bagus adalah menggunakan perencana keuangan dengan pengalaman minimal tiga sampai lima tahun.

Mitos 4 - Surat pengesahan setelah nama orang itu tidak berarti apa-apa.
Jika Anda mencari penasihat, berikan kredit ekstra kepada mereka yang memiliki sebutan seperti Certified Financial Planner (CFP). Untuk menjadi CFP, seorang penasihat harus menempuh ratusan jam belajar untuk lulus ujian 10 jam yang melelahkan. Selanjutnya, anggota diwajibkan untuk menjalani pemeriksaan latar belakang, menyetujui kode etik dan melanjutkan pendidikan untuk mendapatkan sertifikasi. Sementara menyewa CFP bukanlah jaminan kinerja, ini adalah indikasi bagus bahwa profesional keuangan itu legit. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang semua penunjukan berbeda yang tersedia dan apa artinya, lihat Apakah Semua Sertifikasi Diciptakan Sama? dan Belanja untuk Penasihat Keuangan . Untuk informasi tentang menjadi seorang CFP, lihat Apakah Karir Dalam Perencanaan Keuangan Di Masa Depan Anda .
Mitos 5 - Hanya orang kaya yang membutuhkan perencana keuangan.
Last but not least, mitos ini sangat meluas. Perencanaan keuangan adalah membantu orang-orang dari semua tingkat pendapatan mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Banyak individu, seringkali mereka yang tidak dianggap kaya, menganggap Anda perlu menjadi jutawan untuk mendapatkan bantuan profesional. Yang benar adalah bahwa hanya dengan beberapa ratus dolar Anda bisa mendapatkan penilaian portofolio yang dilakukan oleh perencana keuangan berbasis biaya. Jenis perencana ini hanya mendapat kompensasi dari klien dan tidak menerima kompensasi dalam bentuk komisi untuk menjual produk tertentu. Banyak biaya per jam, yang berarti Anda bisa mendapatkan saran yang tidak bias mengenai isu-isu spesifik tanpa khawatir dipaksa melakukan investasi.

Kesimpulan
Beberapa orang cukup percaya diri untuk membuat keputusan penting ini sendiri. Yang lain butuh bantuan. Jika Anda memilih untuk berurusan dengan perencana, teruslah mendidik diri sendiri, pahami ada lebih banyak untuk mengelola portofolio Anda yang hanya memetik saham panas, mengerjakan pekerjaan rumah baik dari segi pemeriksaan latar belakang maupun sertifikasi dan jangan berpikir bahwa Anda tidak dapat Berikan saran hanya karena portofolio Anda bukan tujuh angka.Perencana keuangan bukanlah solusi jaminan atau keajaiban tapi bisa membantu dalam banyak situasi. (Cari tahu lebih banyak di Memilih Penasihat: Wall Street Vs Main Street .)