Orang yang menggunakan sertifikat deposito (CD) untuk menyimpan uang mereka dengan aman cenderung melakukannya untuk menghindari risiko yang terkait dengan aset berbasis pasar, seperti saham dan obligasi. Namun, bagi investor jangka panjang, CD dapat menghadirkan jenis risiko yang berbeda yang sama berbahayanya dengan risiko pasar - risiko inflasi. Jika pengembalian investasi setidaknya tidak sesuai dengan tingkat inflasi, maka akan mengakibatkan hilangnya daya beli dalam jangka panjang.

Saat ini, tarif pada CD hampir melampaui tingkat Indeks Harga Konsumen (IHK) saat ini. Tingkat CD cenderung melacak IHK, yang harus mengurangi kekhawatiran akan risiko inflasi. Namun, pemeriksaan lebih dekat tentang bagaimana inflasi diukur mungkin menjadi perhatian jika Anda khawatir dengan daya beli Anda yang sebenarnya di masa depan.

CDs Vs. CPI

Pada bulan Oktober 2015, tingkat CD rata-rata satu tahun adalah 0,27%. Tingkat rata-rata jumbo CD lima tahun adalah. 089%. CPI untuk bulan Oktober 2015 mencapai 0, 17%. Meski marginnya tipis, tarif CD melebihi tingkat inflasi yang diukur oleh CPI. Namun, CPI mungkin bukan ukuran inflasi yang akurat karena berkaitan dengan mempertahankan daya beli Anda. Anda perlu mempertimbangkan ukuran inflasi lainnya.

CDs Vs. Core CPI

Perbedaan utama antara CPI dan Core CPI adalah CPI tidak termasuk harga minyak dan pangan. Dengan harga minyak dan pangan yang masuk, CPI Inti berada di 1. 89%, lebih tinggi dari 10 kali lipat dari tingkat IHK. CPI adalah jumlah yang ingin dilaporkan oleh pemerintah, namun CPI Inti adalah jumlah ekonom yang paling cenderung mengikuti. Jika Anda menerapkan Core CPI ke CD versus persamaan inflasi, CD berada di belakang dengan margin yang besar.

CDs Vs. Inflasi Gaya Hidup

Tingkat inflasi yang paling penting bagi konsumen dan investor CD adalah apa yang sebenarnya mereka rasakan di dompet mereka. Bahkan jika harga minyak dan makanan termasuk dalam CPI, jika Anda tidak sering menyetir, atau Anda tidak makan banyak jagung, Anda mungkin tidak merasakan efek inflasi yang sama dengan tetangga Anda. Inflasi gaya hidup, yang sebagian besar didorong oleh kebiasaan konsumsi Anda, memiliki dampak paling langsung pada daya beli. Karena kebanyakan orang mengkonsumsi gas dan makanan, akan sangat sulit untuk menjaga tingkat inflasi gaya hidup Anda jauh di bawah tingkat IHK Inti. Bagi banyak orang, itu bisa jauh lebih tinggi.

CD dan Pajak

Dengan beberapa tindakan, CD mungkin dapat mengikuti inflasi. Namun, daya beli Anda sebenarnya didasarkan pada penghasilan Anda setelah pajak. Bunga yang diperoleh dari CD yang diadakan di luar rencana pensiun yang memenuhi syarat dikenai pajak sebagai penghasilan biasa, sehingga pengembalian CD secara keseluruhan dikurangi dengan tarif pajak efektif Anda. Jika tarif pajak efektif Anda adalah 25%, pengembalian bersih CD yang menghasilkan 1% hanya 0.75%.

Kesimpulan

Tidak peduli metode mana yang Anda gunakan untuk mengukur inflasi, pengembalian pajak setelah pajak tradisional tidak sesuai dengan tingkat inflasi. Jika Anda berniat berinvestasi dalam CD karena toleransi terhadap risiko rendah, pertimbangkan beberapa produk CD yang berpotensi meningkatkan keuntungan Anda tanpa mengorbankan keamanan.

Sebagai contoh, CD terindeks menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi dengan jaminan utama CD. CD terindeks terkait dengan indeks pasar, seperti S & P 500, yang membayar suku bunga yang berfluktuasi dengan pasar. Tingkat biasanya dibatasi pada sisi atas; Jika indeks pasar menunjukkan kerugian, Anda masih akan menerima tingkat bunga minimum. Ini adalah kendaraan yang lebih rumit daripada CD tradisional, namun mereka dapat menawarkan investor yang sadar akan keselamatan dari kedua dunia yang terbaik.