Saat melihat kebijakan asuransi co-insurance vs. co-pay, memahami perbedaannya dapat menghemat biaya medis dan gigi. Tapi apa sebenarnya arti istilah itu? Dan bagaimana cara mereka mempengaruhi pilihan rencana Anda?

Co-insurance vs. Co-pay

Meskipun Anda harus membayar premi untuk kedua jenis kebijakan tersebut, ada beberapa perbedaan yang harus Anda pahami. Mari kita mulai dengan mempertimbangkan bagaimana polis asuransi bersama bekerja.

Kebijakan Co-asuransi

Co-insurance adalah bagian dari biaya pengobatan dimana tertanggung bertanggung jawab. Biasanya dalam bentuk persentase dan hanya berlaku untuk layanan tertutup. Biaya pengobatan yang dikeluarkan untuk layanan yang tidak tercakup dalam rencana tersebut akan menjadi tanggung jawab tertanggung. Anda juga harus tahu bahwa deductible harus dipenuhi sebelum co-insurance masuk. Berikut adalah tiga skenario potensial untuk kunjungan rumah sakit yang sama.

Berikut adalah tiga skenario untuk rencana co-insurance dengan perpecahan 80/20 (rencananya membayar 80% tagihan dan Anda membayar 20%) dan dikurangkan sebesar $ 3.000.

Skenario 1 - Anda dikenai biaya sebesar $ 1, 800. Namun, Anda belum membayar satu sen pun untuk dikurangkan. Dalam kasus ini, Anda akan bertanggung jawab atas keseluruhan saldo $ 1, 800.

Skenario 2 - Anda telah menyumbang $ 2, 500 untuk dikurangkan sebelum kunjungan di rumah sakit Anda. Oleh karena itu, Anda diharuskan untuk menyelesaikan pertemuan yang dapat dikurangkan dengan membayar $ 500. Kemudian Anda juga harus membayar 20% dari tagihan asli, yang mencapai $ 360. Secara keseluruhan, kemudian, Anda akan membayar $ 860 untuk kunjungan tersebut.

Skenario 3 - Anda sudah pernah bertemu dengan $ 3.000 deductible di awal tahun kalender. Ini berarti, dengan asumsi semua item yang disertakan dicakup, Anda hanya akan membayar 20% dari tagihan, yaitu $ 360. Penyedia asuransi kesehatan bertanggung jawab atas yang lain $ 1, 440.

Kebijakan Co-bayar

Pembayaran bersama ditetapkan bahwa tertanggung harus membayar kepada penyedia medis atau gigi pada saat layanan diberikan. (Catatan cepat: beberapa layanan perawatan kesehatan atau pencegahan ditawarkan secara gratis.) Co-membayar biasanya mulai dari $ 25 dan naik dari sana, tergantung pada tingkat layanan yang diterima. Mereka mengajukan permohonan untuk memilih layanan, seperti kunjungan kantor, resep, kunjungan spesialis, kunjungan darurat dan perawatan darurat. Serupa dengan co-insurance, deductible harus dipenuhi sebelum co-pay menendang. Sekali lagi, berikut adalah tiga skenario potensial untuk asuransi gigi dengan uang saku sebesar $ 50 dan potongan $ 200 yang dapat dikurangkan.

Skenario 1 - Dokter gigi mengkomunikasikan bahwa Anda memerlukan pengisian yang berharga $ 150. Karena Anda belum membayar deductible Anda, Anda akan membayar seluruh tagihan.

Skenario 2 - Jika Anda telah membayar $ 175 dari yang dikurangkan, Anda hanya akan bertanggung jawab sebesar $ 75 pada saat kunjungan. Jumlah ini mencakup sisa $ 25 untuk memenuhi deductible dan co-pay $ 50.

Skenario 3 - Setelah dikurangkan telah dipenuhi, Anda hanya perlu mengirimkan uang saku sebesar $ 50.

Batas Out-of-Pocket

Bagaimana dengan tagihan medis selangit berdasarkan kedua jenis kebijakan tersebut? Dalam kebanyakan kasus ada batas di luar saku untuk tertanggung, jumlah maksimum di atas yang harus dibayar oleh penyedia asuransi untuk hal lainnya. Penting untuk memeriksa ketentuan kebijakan Anda untuk memastikan bahwa Anda memilikinya dan untuk mengetahui berapa jumlahnya.

Mengapa Membayar untuk Mengetahui Perbedaannya

Dalam beberapa kasus, kebijakan medis dan gigi memiliki ketentuan co-insurance dan co-pay. Anda harus memenuhi deductible untuk layanan yang harus ditutupi. Begitu Anda memiliki, Anda membayar uang saku pada saat perawatan dan menerima tagihan di surat untuk bagian co-insurance yang Anda berhutang, jika ada. Sebagai ilustrasi, jika penyedia asuransi Anda memerlukan uang saku sebesar $ 50 dan biaya asuransi bersama sebesar 20%, layanan sebesar $ 1.000 akan dikenakan biaya $ 250 jika deductible telah dipenuhi.

Jika Anda memiliki kebijakan co-insurance-only dengan deductible tinggi, ini bisa berarti pengeluaran yang lumayan sampai maksimum out-of-pocket terpenuhi. Namun, premi bulanan Anda mungkin jauh lebih rendah. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Bagaimana Rencana Kesehatan yang Dikurangkan dengan Disiapkan .

Rencana gaji dengan deductible rendah sama dengan pengeluaran minimal per kunjungan, yang tampaknya lebih baik. Namun, premi cenderung jauh lebih tinggi. Terlebih lagi, Anda bisa menghabiskan satu ton jika perawatan ekstensif yang memerlukan banyak kunjungan dokter setiap minggu diperlukan.

Kata-Kata Perhatian Tentang In-Network

Sebelum mencari perawatan medis, selalu pastikan bahwa provider berada di dalam jaringan. Jika tidak, perusahaan asuransi Anda mungkin menolak klaim tersebut dan memberikan seluruh tagihan kepada Anda atau memaksa Anda untuk membayar tarif pra-negosiasi yang jauh lebih tinggi secara signifikan.

Garis Bawah

Lain kali saat Anda berbelanja untuk polis asuransi kesehatan atau gigi, tinjau ulang ketentuan co-insurance dan co-pay secara hati-hati sebelum mendaftar. Jika tidak, Anda bisa menghabiskan lebih banyak dari yang diharapkan untuk perawatan medis atau gigi. Untuk lebih lanjut, lihat Tip untuk Menemukan Asuransi Kesehatan Terjangkau dan Jika Anda Menggigit Asuransi Gigi?