Membayar untuk kuliah adalah prioritas utama bagi banyak orang, namun biaya pendidikan tinggi yang terus meningkat berada di luar jangkauan keuangan banyak orang. Bila Anda tidak memiliki tabungan atau investasi untuk menutupi biaya pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda, Anda mungkin perlu menyelidiki pilihan pinjaman.

TUTORIAL: Pinjaman Siswa

Pinjaman Federal

Pinjaman federal federal adalah pinjaman yang diberikan dana pemerintah federal untuk membantu siswa atau orang tua membayar biaya pendidikan perguruan tinggi. (Simpan ribuan dolar untuk pelajaran dengan trik dan program yang kurang diketahui ini, lihat Bayar untuk Perguruan Tinggi Tanpa Menjual Ginjal .

Jenis Pinjaman Federal College

Ada lima jenis pinjaman mahasiswa federal: Pinjaman Perkins Federal dan empat pinjaman yang diberikan melalui Program Pinjaman Langsung William D. Ford - Pinjaman Langsung PLUS, Pinjaman Langsung Bersubsidi, Pinjaman Langsung Langsung Langsung dan Pinjaman Konsolidasi Langsung (lihat di bawah untuk informasi lebih lanjut).
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman federal, Anda harus melengkapi dan mengirimkan formulir pendaftaran bantuan siswa gratis (FAFSA) ke Departemen Pendidikan U. S.. Departemen Pendidikan menggunakan formulir FAFSA untuk menentukan perkiraan keluarga Anda yang diharapkan (EFC), atau berapa banyak keluarga Anda yang harus membayar tagihan kuliah. Kantor bantuan keuangan sekolah Anda dapat membantu menjelaskan formulir FAFSA dan berbagai jenis pinjaman federal yang mungkin Anda atau siswa Anda memenuhi syarat.

Untuk menggunakan pinjaman federal untuk membayar pendidikan Anda, Anda harus terdaftar dalam program yang ditawarkan oleh sekolah terakreditasi. Klik di sini untuk melihat apakah sekolah yang Anda pertimbangkan ada dalam program. Pada bulan Oktober 2015, Departemen Pendidikan U. S. meluncurkan sebuah program percontohan untuk memperluas sekolah yang diizinkan untuk menerima pinjaman federal ke program nontradisional yang lebih luas, seperti beberapa program perangkat lunak kamp pelatihan boot. Ini memberi batas waktu 14 Desember 2015 untuk sekolah agar diterapkan sebagai bagian dari inisiatif ini.

Berikut adalah beberapa rincian program pinjaman ini.

- Federal Perkins Loan

Pinjaman Perkins adalah pinjaman berbasis kebutuhan untuk pemohon dengan sedikit pendapatan dan sedikit aset. Perguruan tinggi adalah pemberi pinjaman sehingga kelayakannya tergantung pada kebutuhan siswa dan tersedianya dana di perguruan tinggi. Lebih dari 4.000 perguruan tinggi dan universitas berpartisipasi dalam program Perkins Loan. Sekolah membantu, sebagian, untuk menentukan kebutuhan keuangan siswa dan berapa banyak uang yang akan diberikan kepada pemohon. Ini bisa menjadi alat keuangan yang sangat membantu bagi siswa yang membutuhkan dan menawarkan beberapa keuntungan untuk alat pembiayaan alternatif termasuk tingkat bunga rendah dan tetap; pembatalan pinjaman potensial bagi peminjam yang masuk ke profesi militer, publik atau pengajaran tertentu setelah lulus; tidak ada biaya pinjaman dan masa tenggang yang lebih lama sebelum pembayaran dilakukan.Peminjam harus warga U. S., penduduk tetap atau memenuhi syarat untuk status non-warga negara; harus terdaftar setidaknya setengah-waktu dalam program gelar dan harus mempertahankan standar akademik yang dapat diterima. Dana akan dikirim ke pemohon atau diaplikasikan langsung ke uang kuliah siswa. (Cari tahu apa yang harus dilakukan saat anak Anda siap untuk pendidikan tinggi, tapi Anda tidak: Lihat
Strategi Menit Terakhir untuk Membantu Membayar untuk College .)

-

William D. Ford Program Pinjaman Langsung Federal Program pinjaman mahasiswa federal terbesar dan paling dikenal. Ada empat jenis:

Pinjaman Bersubsidi Langsung

• Pinjaman Langsung yang Dilunasi Langsung
• Pinjaman Langsung PLUS
• Pinjaman Konsolidasi Langsung
• Pinjaman Bersubsidi Langsung

berbasis kebutuhan, yang berarti bahwa pemohon harus menunjukkan kebutuhan finansial . Kebutuhan finansial Anda ditentukan dengan mengurangi Perkiraan Kontribusi Keluarga yang Diharapkan (EFC) dan sumber bantuan keuangan lainnya dari biaya pendidikan perguruan tinggi Anda. Pinjaman tersebut disebut subsidi karena pemerintah mensubsidi bunga pinjaman saat Anda terdaftar paling tidak setengah-waktu atau lulus - Anda tidak dikenai bunga pinjaman Anda sampai saat itu, dan Anda memiliki tenggang waktu enam bulan setelah meninggalkan sekolah sebelum Anda perlu mulai melakukan pembayaran pinjaman. Jika pinjaman Anda ditangguhkan, Anda tidak akan dikenai bunga selama jangka waktu tersebut. (Memperpanjang tanggal pembayaran pokok Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk melawan kegagalan, baca Penolakan Pinjaman Siswa: Hidup untuk Membayar Hari Lain .)

Pinjaman Langsung yang Tidak Disubsidi

tidak diberikan berdasarkan kebutuhan finansial. Bunga yang dibebankan pada jumlah pinjaman mulai diperoleh sejak Anda menerima dana sampai dilunasi secara penuh Siswa yang mengajukan secara independen untuk Pinjaman Langsung (berlawanan dengan orang tua yang mengajukan dana atas nama anak yang tergantung) memiliki pinjaman tahunan yang lebih tinggi batas dan dapat memenuhi syarat untuk jumlah yang lebih tinggi dari dana yang tidak disubsidi.

Ada beberapa keuntungan menarik dari Pinjaman Langsung, termasuk:

tidak perlu memberikan cek kredit

• suku bunga tetap yang rendah dan tetap
• beberapa rencana pelunasan yang fleksibel > tidak ada penalti untuk member pembayaran pinjaman
• (Kendaraan tabungan ini mungkin lebih baik daripada uang tabungan perguruan tinggi untuk beberapa keluarga, periksa
• Bayar untuk Pendidikan Perguruan Tinggi dengan Dana Pensiun

. Namun, ada faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum mengajukan dana, termasuk:

batas jumlah yang rendah

persyaratan untuk mengajukan formulir FAFSA

• untuk mengajukan dana setiap tahun ajaran
• batasan bagaimana Anda dapat menggunakan dana
• siswa harus tetap terdaftar di paling tidak setengah waktu untuk memenuhi syarat, dan terus menerima, dana
• biaya pinjaman kecil
• Pinjaman Langsung PLUS
• dirancang untuk orang tua siswa; Kebutuhan finansial tidak diperlukan. The PLUS Loan menawarkan kepada orang tua beberapa fitur pinjaman yang menarik termasuk bahwa pemohon dapat meminjam biaya kuliah penuh (dikurangi bantuan keuangan atau beasiswa yang diperoleh); Ini membawa tingkat bunga tetap yang rendah (tapi lebih tinggi dari itu untuk kedua jenis pinjaman langsung) dan menawarkan rencana pelunasan yang fleksibel termasuk kemampuan untuk menunda pembayaran sampai siswa lulus atau turun di bawah status pendaftaran paruh waktu.Namun, PLUS Loan memang mengharuskan, selain mengajukan formulir FAFSA, pelamar induk harus lulus pemeriksaan kredit (atau mendapatkan cosigner atau endorser) dan mengajukan dana setiap tahun akademik. (Undang-undang ini dapat membantu keluarga membayar biaya kuliah dan mengurangi hutang siswa, lihat

Undang-Undang Pengurangan Biaya Sekolah Membantu Siswa Memenuhi Pembayaran . Pinjaman Konsolidasi Langsung membantu Anda melunasi hutang pinjaman siswa federal Anda. Lihat

Waktu untuk Mengkonsolidasikan Pinjaman Siswa Anda? untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini. Pinjaman Pribadi Pinjaman pribadi adalah pinjaman yang bisa Anda dapatkan dari bank, credit unions atau lembaga pemberi pinjaman lainnya untuk membantu menutupi biaya kuliah yang tidak dipenuhi oleh beasiswa, hibah, pinjaman federal atau jenis bantuan keuangan lainnya. Sebagian besar pinjaman pribadi diberikan langsung kepada siswa, yang berarti menjadi tanggung jawab finansial dan hukum untuk melunasi pinjaman tersebut. (Ketika sumber pinjaman siswa federal habis, orang tua dan siswa menghadapi keputusan sulit mengenai bagaimana cara membayarnya, baca

Haruskah Orang Tua Membayar untuk College?

) Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi setiap saat dan menggunakan Hasil pinjaman terhadap biaya kuliah disamping biaya kuliah (buku, komputer, transportasi). Keuntungan dari Pinjaman Pribadi

Ada beberapa alasan mengapa pinjaman pribadi menjadi pilihan perguruan tinggi yang menarik, termasuk:

proses aplikasi yang mudah (biasanya Anda dapat mengajukan pinjaman secara online atau melalui telepon - tidak ada pertemuan langsung diperlukan)
kebanyakan pinjaman tidak mengharuskan Anda melengkapi formulir FAFSA untuk bantuan dana federal

• segera tersedia segera setelah persetujuan
• pilihan pelampung umumnya tersedia
• bunga atas pinjaman pribadi mungkin merupakan pajak - jumlah pinjaman yang harus dibayar
• sebagian tidak termasuk denda di muka dan mengenakan biaya rendah, jika ada, biaya mungkin ada beberapa kemungkinan kerugian yang harus dipertimbangkan sebelum mengajukan pinjaman pribadi untuk kuliah. Kebanyakan pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk meloloskan cek kredit. Namun, jika Anda tidak memiliki sejarah kredit yang memadai untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, Anda mungkin bisa mendapatkan cosigner. Juga, pinjaman pribadi biasanya mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman federal, sehingga ukuran pinjaman dapat memberi pengaruh pada pilihan Anda pada kreditur. Akhirnya, dana harus diterapkan untuk setiap tahun akademik - hanya karena Anda disetujui tahun ini bukan merupakan indikasi status pinjaman Anda untuk tahun depan. (Jangan biarkan alasan ini menghalangi Anda mencapai tujuan keuangan Anda, lihat
• Debunking 10 Mitos Anggaran
• .

Garis Bawah
Karena pemberi pinjaman pribadi biasanya mengenakan suku bunga yang lebih tinggi, itu bagus Gagasan untuk mengeksplorasi bentuk pembiayaan lain yang lebih murah pertama termasuk hibah, beasiswa, program studi kerja dan pinjaman federal. Jika Anda mempertimbangkan program non-tradisional, lihat apakah sekarang memenuhi syarat (atau akan memenuhi syarat) untuk menerima pembayaran dari pinjaman mahasiswa federal di bawah program percontohan pemerintah yang baru. Jika tidak, Anda memerlukan pinjaman pribadi untuk mendanai pendidikan Anda di tempat yang tidak diakreditasi oleh program pinjaman federal. Pembayaran perguruan tinggi akan menjadi investasi besar ke masa depan seseorang. Keputusan sekolah lebih dari sekadar jumlah keuangan dan pindah ke wilayah untuk memperbaiki diri. Meski begitu, keuangan tak bisa diabaikan. Menjelajahi pilihan Anda bisa menghemat sakit kepala dan uang sekarang dan di masa depan.