Saat Diner's Club memperkenalkan kartu tagihannya pada tahun 1950, gagasan bahwa pembeli dapat menggunakan potongan plastik yang sama di beberapa pengecer adalah sebuah konsep baru. Waktu sudah pasti berubah, dengan konsumen sekarang bisa memilih di antara ratusan kartu kredit yang berbeda. Lihat Kartu Kredit: Sejarah Singkat .

Sementara jumlah pilihannya patut ditiru, juga lebih sulit untuk menemukan kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Untuk membuat pilihan yang tepat, ada baiknya memahami dasar-dasar empat jaringan kartu utama dan apa yang mereka tawarkan.

AD:

Cara Kerja Kartu

Jika memiliki kartu kredit biasa di dompet Anda, Anda akan melihatnya memiliki dua logo perusahaan di bagian depan. Logo kanan atas sesuai dengan bank yang mengeluarkan kartu tersebut. Bank penerbit ini pada dasarnya memberi Anda uang untuk melakukan pembelian, baik online maupun langsung. Ini akan mengirimkan dana ke bank pedagang dalam beberapa hari setelah pembelian Anda, jadi pertaruhan bahwa Anda akan membayar saldo Anda di akhir bulan - atau setidaknya melakukan pembayaran minimum Anda.

AD:

Lambang di kanan bawah kartu - misalnya, Visa atau MasterCard - mengacu pada jaringan kartu. Pikirkan jaringan ini sebagai penghubung antara pemberi pinjaman (bank penerbit) dan lembaga keuangan pedagang (bank yang mengakuisisi). Peran pemilik jaringan adalah memproses transaksi sehingga dana yang tepat beralih ke dan dari rekening yang benar.

Jika Anda memiliki kartu American Express atau Discover, sebaliknya, biasanya hanya memiliki satu logo. Itu karena perusahaan ini tidak hanya mengelola jaringan, tapi juga melakukan peran issuing bank dan mengakuisisi bank. Pendekatan ini kadang disebut sebagai model "loop tertutup".

Pemimpin Industri Anda mungkin telah mengamati bahwa beberapa pengecer dan restoran tertentu menerima beberapa jenis kartu dan bukan yang lain. Jika bisa menggunakan kartu Anda secara virtual di mana saja merupakan prioritas utama, Visa atau MasterCard sering menjadi jalan masuk. Menurut CardHub. com, masing-masing dikenali di lebih dari 8 juta perusahaan di U. S., lebih banyak daripada jaringan lainnya.

Ada alasan bagus mengapa lebih banyak bisnis menerima Visa dan MasterCard daripada kartu lain - biasanya biaya lebih sedikit untuk melakukannya. Setiap kali pelanggan mengganti kartu, toko harus membayar sesuatu yang disebut "diskon pedagang" ke bank atau prosesor yang mengakuisisi. Biasanya, biaya ini - sebagian besar akan diteruskan ke penerbit kartu - mewakili 1. 8% sampai 2. 5% dari jumlah transaksi. Namun, biaya American Express sedikit lebih banyak daripada Visa dan MasterCard (Discover tidak melaporkan tingkat diskon pedagang rata-rata). Oleh karena itu, berdasarkan dolar untuk dolar, ini lebih menguntungkan bila pelanggan menggunakan salah satu dari dua kartu dominan ini.

Semua jenis kartu nama bank berdasarkan nama Visa dan MasterCard, yang berarti tidak ada kekurangan pilihan dalam hal fitur kartu. Beberapa menawarkan program penghargaan murah yang memberi Anda poin, uang kembali atau mil penerbangan. Pelajari lebih lanjut dengan mengklik

Rewards Credit Cards

. Lainnya ditujukan untuk segmen pelanggan tertentu, seperti kredit yang dibatasi atau rusak. Lihat Kartu Kredit untuk Orang dengan Kredit Buruk

. Jadi apakah ada perbedaan antara kedua raksasa industri ini? Dalam hal penerimaan, tidak juga. Namun, baik Visa dan MasterCard menawarkan manfaat tambahan - termasuk perlindungan penipuan, asuransi penyewaan mobil dan hak pengembalian produk - yang berbeda. Jika atribut ini tinggi pada daftar Anda, ada baiknya mengunjungi situs web masing-masing dan membandingkan keduanya. Inovator 'Cash Back'

Jika kartu kredit Visa dan MasterCard mewakili kartu kredit "vanila", Discover dan American Express memiliki identitas merek yang sedikit lebih kuat. Masing-masing melayani demografis yang jelas dan memberi penekanan kuat pada layanan pelanggan. Menurut survei J. D. Power tahun 2014, Discover dan American Express berbagi penghargaan tersebut untuk kepuasan pelanggan tertinggi. Kelemahan mereka adalah jaringan merchant yang lebih kecil yang menerima kartu mereka.

Sumber: CardHub. com

Temukan, yang memiliki jaringan terbesar ketiga, berhasil mengejar pembeli hemat. Masih banyak diketahui konsep cash back yang membantu pelopor di tahun 1980an. Perusahaan awalnya menawarkan struktur penghargaan sederhana yang mengganti pelanggan sebesar 1% dari nilai pembelian mereka. Saat ini, ia menawarkan sistem tingkat yang lebih kompleks yang membayar hingga 5% untuk jenis pengeluaran tertentu dan hingga 20% untuk melakukan bisnis dengan pengecer online pilihan.

Temukan sekarang harus bersaing dengan produk Visa dan MasterCard yang telah memasuki permainan "cash back" - kartu QuickSilver CapitalOne, misalnya, membayar 1. 5% untuk setiap pembelian. Namun, Discover mengenakan biaya tahunan, tidak seperti program penghargaan yang ditawarkan oleh beberapa jaringan lainnya.

Berbeda dengan Discover, American Express telah mengajukan klaim pada konsumen yang lebih kaya. Selain menawarkan poin berdasarkan jumlah yang Anda belanjakan, ini memberikan banyak manfaat bagi pemegang kartu, seperti tempat duduk pilihan di acara live dan jaminan yang diperluas. Beberapa fasilitasnya, seperti asuransi bagasi dan hotline pramugari internasional, secara khusus ditujukan untuk pelancong yang sering bepergian. Reputasinya untuk layanan pelanggan yang hebat bermain baik dalam demografis ini.

Targeting Big Spenders

Pelanggan harus membayar hak istimewa tersebut. Kartu American Express Green, misalnya, dilengkapi dengan biaya tahunan $ 95 (yang dibebaskan untuk tahun pertama); Kartu Platinum-nya mengenakan biaya yang lumayan $ 450 setiap tahun untuk mendapatkan keuntungan perjalanan yang lebih besar. Jika Anda bepergian ke luar negeri dan membayar saldo kartu penuh secara teratur, keuntungannya bisa sangat besar daripada biaya yang harus dikeluarkan.

Selain biaya tahunan yang lebih tinggi, negatif utama pada American Express adalah semakin sedikit pedagang yang menerimanya, bahkan jika dibandingkan dengan Discover.Ini menjadi faktor yang lebih kecil bagi mereka yang juga membawa Visa atau MasterCard sebagai cadangan.

The Bottom Line

Empat jaringan kartu kredit utama masing-masing memiliki keuntungan dan kekurangan yang berbeda. Mulailah pencarian Anda dengan menentukan fitur mana yang paling berarti bagi Anda. Dengan begitu, Anda akan mendapatkan kartu yang sesuai dengan kebutuhan unik Anda. Lihat

Tanda-Tanda yang Perlu Diperhatikan Kartu Kredit yang Lebih Baik

.