Apakah ketakutan akan krisis keuangan lain membuat Anda terjaga pada a. m. ? Apakah Anda takut dengan apa yang dapat terjadi pada portofolio pensiun Anda jika ekonomi nasional atau global mengalami penurunan yang sangat besar seperti yang kita jalani di tahun 2008-09?

Jika demikian, saatnya untuk melihat lebih dekat kepemilikan Anda. Anda perlu mengetahui apakah portofolio Anda terstruktur untuk mengatasi penurunan pasar saham utama. Jika tidak, beberapa perubahan bisa membuat Anda berada dalam posisi yang lebih baik untuk melewati resesi tanpa harus mengubah rencana pensiun Anda secara dramatis. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Mengelola Portofolio Pensiun Anda di tahun 2016 .)

Pengambilan dan pelunasan pasar adalah kejadian biasa, dan crash pasar, meski tidak umum, adalah sesuatu yang setiap orang yang berinvestasi dan melalui masa pensiun akan mengalami, kata perencana keuangan bersertifikat Gary Silverman , pendiri Perencanaan Uang Pribadi, penasihat investasi yang terdaftar yang menyediakan jasa perencanaan dan pengelolaan investasi di Wichita Falls, Texas. Tetapi orang-orang yang rencana pensiunnya tergelincir oleh krisis keuangan tidak pernah benar-benar siap, dia berkata: "Mengatakan bahwa mereka siap akan seperti mengatakan bahwa seseorang yang berkendara melintasi negara tanpa tekuk sabuk pengaman mereka aman, asalkan tidak mendapatkan menjadi sebuah kecelakaan "

Misalkan portofolio Anda terdiri dari 60% saham dan obligasi 40% dan memiliki nilai total $ 1 juta. Itu berarti Anda memiliki saham senilai $ 600.000 dan obligasi senilai $ 400.000. Jika pasar saham mengambil 20% hit, portofolio saham Anda seharga $ 600.000 akan bernilai $ 480.000. Jika dibutuhkan hit 30%, saham Anda akan bernilai $ 420.000, dan jika dibutuhkan hit 40%, Anda sahamnya akan bernilai $ 360, 000.

Eric Meermann, perencana keuangan dan manajer portofolio bersertifikat dengan kantor Scarsdale, NY, Palisades Hudson Financial Group, merekomendasikan mempertimbangkan berapa banyak penarikan yang bisa Anda toleransi tanpa harus meninggalkan strategi jangka panjang Anda di peristiwa penurunan. "Menjual ketika barang sudah turun adalah strategi terburuk, dan investor sering menjadi korban emosi mereka di saat seperti itu," katanya. Memiliki rencana bisa membantu Anda tetap rasional.

Kerugian kertas hanya menjadi masalah jika Anda terpaksa menjual saham saat harganya turun karena Anda tidak memiliki cara lain untuk membayar tagihan Anda. Jika Anda memiliki cukup banyak aset countercyclical untuk naik pasar beruang sampai pulih, Anda akan baik-baik saja.

Aset Hitung Hitler

"Individu yang pensiun atau mendekati pensiun seharusnya tidak memiliki alokasi saham dalam portofolio mereka yang sangat besar sehingga menyebabkan kerugian 20% sampai 40% dari total portofolio mereka dalam sebuah krisis," kata Andrew Marshall, perencana keuangan independen di San Diego.Salah satu cara untuk melindungi dampak guncangan pasar saham adalah dengan alokasi yang signifikan ke obligasi Treasury, mungkin dengan berinvestasi di iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT), yang totalnya mencapai 120% dalam 10 tahun terakhir termasuk 33 di tahun 2008, saran Marshall.

Meir Mandell, seorang profesional jasa keuangan dengan New York Life di Brooklyn, N. Y., mengatakan bahwa obligasi bermutu tinggi, hutang pemerintah dan anuitas pendapatan tetap adalah beberapa aset yang biasanya dapat dilakukan dalam ekonomi bawah. Dia menyarankan mengikuti aturan 100 dikurangi usia Anda, yang mengatakan bahwa, misalnya, jika Anda berusia 61 tahun, Anda hanya harus mengalokasikan 39% portofolio Anda ke ekuitas.

Meerman mengatakan bahwa untuk terdiversifikasi dengan baik, portofolio Anda seharusnya tidak hanya memiliki campuran saham dan obligasi tetapi juga campuran di dalam saham itu sendiri. Dia merekomendasikan reksadana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) untuk mencapai diversifikasi luas dengan biaya rendah dan lebih menyukai strategi ini untuk memegang saham individual. Dia juga mengatakan bahwa Anda harus fokus untuk memegang berbagai jenis saham, seperti saham kapitalisasi U. S., saham perusahaan kecil U. S. dan saham perusahaan internasional.

Selanjutnya, tambahkan Meerman, pada saat krisis, hal itu dapat membantu memiliki aset yang tidak berkorelasi tinggi dengan pasar saham, seperti energi dan real estat. Karena aset ini cenderung tampil lebih baik pada saat inflasi tinggi, Anda harus mengalokasikan sebagian kecil portofolio saham Anda secara permanen kepada mereka.

Garis Bawah

"Berinvestasi menjelang dan melalui masa pensiun harus mempertimbangkan bahwa pasar yang buruk terjadi," Peringatkan Silverman. "Koreksi terjadi. Gangguan terjadi. Periode dalam beberapa dasawarsa terjadi tanpa pengembalian investasi saham Anda. Obligasi bisa kehilangan uang selama beberapa tahun. Uang tunai dapat dikembalikan dalam waktu kurang dari setahun daripada yang dikenai pajak dan inflasi dari Anda dalam jumlah waktu yang sama. Itu normal, dan siapa pun yang dengan santai melihat grafik pengembalian pasar bisa melihatnya. "

Jika rencana Anda hanya berjalan selama tidak ada yang salah dengan pasar, Anda tidak siap untuk pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat

Menunda Pensiun? Inilah Cara Memutihkan Rencana Anda

.)