Jika Anda seperti banyak orang dewasa, pemikiran untuk menjalani masa pensiun dini (dapatkah Anda pensiun pada usia 45?) Mungkin telah terlintas dalam pikiran Anda setidaknya satu atau dua kali. Bagi sebagian besar dari kita, ini bukan pilihan - konsekuensi keuangannya rumit, belum lagi anak-anak yang sepertinya perlu kuliah …

Namun, terkadang kita mendengar tentang teman, anggota keluarga atau orang asing yang memutuskan untuk menonton keluar lebih awal dan berjudi bahwa mereka akan mampu memenuhi kebutuhan untuk beberapa (atau lebih) beberapa dekade berikutnya. Berikut adalah sekilas untuk melihat apakah mungkin untuk pensiun pada usia 45 jika Anda berhasil menghemat $ 500.000 untuk mendanainya.

- "Pensiun di 45 dengan $ 500.000" dan Aturan 4%

Aturan "empat persen" - sebuah aturan keuangan yang diterima secara luas - menyatakan bahwa tabungan Anda harus bertahan sampai 30 tahun pensiun jika Anda menarik 4% dari sarang telur Anda selama tahun pertama pensiun dan kemudian menyesuaikannya setiap tahun setelah inflasi. Untuk mengetahui seberapa besar telur sarang yang Anda perlukan, Anda harus mencocokkan 4% itu dengan biaya yang diantisipasi. Jika Anda berencana untuk hidup dengan harga $ 30.000 setiap tahun, misalnya, Anda memerlukan $ 750.000 socked away. Jika pengeluaran Anda akan mencapai $ 40.000, Anda memerlukan $ 1 juta - dan sebagainya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Apa Contoh Rencana Menggunakan Aturan Pensiun 4%? Suka?)

Jika Anda memiliki $ 500.000, matematika keluar sampai $ 20.000 per tahun, dengan asumsi strategi penarikan 4%. Tapi ingat, aturan 4% tidak bekerja untuk waktu yang tidak terbatas. Ini dimaksudkan untuk bertemu dengan Anda melalui masa pensiun 30 tahun, yang mana yang diharapkan tidak akan cukup jika Anda pensiun pada usia 45 tahun.

Pemeriksaan Realitas

Apakah Anda dapat hidup (dan bahagia) dengan harga $ 20.000 tergantung pada Anda preferensi gaya hidup dan situasi. Jika Anda bertahan sampai 4%, Anda melihat sekitar $ 385 per minggu atau sekitar $ 1, 667 per bulan - yang tidak banyak. Dan ada orang yang berpikir bahwa di lingkungan saat ini, 4% mungkin terlalu murah hati.

"Aturan 4% tidak berjalan dengan baik dalam kondisi hari ini dengan suku bunga historis rendah. Tingkat penarikan yang aman bisa mendekati 3% atau 3. 5%. Ada beberapa strategi distribusi adaptif yang mungkin menghasilkan nilai lebih dari portofolio $ 500.000. Empat persen masih agak agresif meski dengan pemantauan portofolio konstan, "kata Louis Kokernak CFA, CFP, pendiri Haven Financial Advisors di Austin, Texas. (Juga lihat

Mengapa Aturan 4% Tidak Lagi Bekerja untuk Pensiunan .) Tapi untuk saat ini, mari bekerja dengan anggaran itu dan lihat apa yang akan membantu Anda mengelola jumlah tersebut. Akan lebih mudah jika Anda:

Sudah memiliki rumah Anda bebas dan jelas (tidak ada hipotek)

• Tidak memiliki biaya kuliah yang akan datang (Anda tidak memiliki anak, mereka sudah lulus, mereka akan memenuhi syarat untuk mendapatkan beasiswa penuh, atau Anda telah menyisihkan uang untuk tabungan perguruan tinggi)
• Sekarang sehat dan benar-benar proaktif untuk tetap seperti itu (makan dengan baik, cukup berolahraga, cukup tidur, dll.)
• Berisi untuk hidup hemat
• Bersedia untuk berpikir di luar kotak dan mencoba pendekatan yang berbeda
• Out-of-the-Box Options

Ada cara untuk menurunkan biaya hidup bulanan Anda jika Anda ' mau kembali ke rute itu. Salah satu pilihan: Pensiun ke luar negeri di tempat tujuan yang menawarkan perubahan pemandangan, pengalaman baru, akses terhadap perawatan kesehatan yang terjangkau dan - yang besar - biaya hidup yang lebih rendah. Mungkin bagi pasangan untuk tinggal dengan nyaman di Ekuador, misalnya, sekitar $ 1, 500 per bulan, termasuk uang sewa. Di Nikaragua Anda mendapatkan kurang dari $ 1, 200 sebulan.

"Jika Anda mengambil $ 20.000 per tahun, itu cukup untuk berkembang di tempat-tempat seperti Meksiko, Ekuador, Kosta Rika, Malaysia, Thailand, Filipina, Spanyol dan Portugal - semua tujuan pensiun populer berada di dalam 15 besar di 2017 Annual Global Retirement Index, "kata Trey Archer, penasihat keuangan ekspat, Infinity Solutions Ltd., Shanghai, China. "Sementara $ 20.000 bisa cukup, ingatlah bahwa inflasi, biaya tak terduga, tagihan medis, penerbangan pulang dan keadaan darurat bisa mengurangi angka ini lebih cepat dari perkiraan Anda, jadi selalu disarankan untuk sedikit menyisihkan waktu untuk hujan. hari. "(Untuk yang lebih, lihat

8 Negara dimana $ 200K dalam Tabungan Pensiun akan 30 Tahun Terakhir . Pilihan lain: Jika Anda sudah memiliki rumah, Anda dapat menjualnya dan menambahkan hasilnya ke tabungan Anda. . Anda kemudian memiliki pilihan untuk menyewa, membeli rumah yang lebih kecil (mungkin rumah mungil?), Tinggal di luar negeri atau bahkan membeli RV dan melakukan perjalanan ke AS (beberapa orang mendapatkan uang sewa gratis di sebuah perkemahan dengan imbalan menjadi "tuan rumah") . (Untuk lebih lanjut, lihat

Pertimbangan Keuangan Membeli Rumah Tiny . Jaminan Sosial Menendang di

Pada suatu saat Jamsostek akan menendang. Bagi siapa saja yang lahir pada tahun 1960 atau yang lebih baru, pensiun normal usia - usia di mana Anda berhak mendapatkan manfaat Jaminan Sosial penuh - adalah 67. Anda dapat mulai memetik manfaat sejak usia 62, namun manfaat bulanan Anda akan berkurang sekitar 30%. Semakin lama Anda menunggu untuk memulai, semakin banyak Anda akan menerima setiap bulannya. Anda dapat menunda tunjangan pensiun sampai usia 70 tahun untuk keuntungan bulanan yang lebih besar lagi. (Untuk lebih, lihat

Apakah Menunggu Hak Jaminan Sosial untuk Anda?) Manfaat bulanan rata-rata (per Mei 2017) adalah $ 1, 368. Jika Anda dapat meregangkan tabungan $ 500.000 sampai saat itu, Manfaat Jamsostek akan menendang dan memberikan infus tunai bulanan selamat datang. Pastikan, omong-omong, bahwa Anda telah bekerja cukup banyak untuk memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial. (Anda hampir pasti punya, tapi klik di sini untuk memastikannya.)

"Jika Anda menginvestasikan rata-rata pengembalian 7% per tahun (tidak terlalu besar" jika "), uang Anda akan berlipat ganda setiap 10 tahun. Oleh karena itu, jika Anda memiliki $ 500.000 pada usia 45, Anda dapat memiliki $ 2 juta pada usia 65 jika Anda membiarkannya sendiri. Mengapa tidak bekerja lebih lama sehingga Anda bisa menikmati hidup lebih lama? Jika Anda akan tinggal 40 tahun atau lebih (setelah pensiun di usia 45), Anda mungkin akan sangat bosan jika Anda tidak dipekerjakan dengan baik. Dan jika Anda hidup dari penghematan yang harus bertahan 45 tahun, gaya hidup Anda tidak akan pernah menjadi lebih mewah, "kata John R.Frye, CFA, chief investment officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif

The Bottom Line

Memutuskan kapan harus pensiun - jika Anda cukup beruntung memiliki pilihan - dapat menjadi tantangan. Pensiun terlalu cepat dan Anda mungkin berisiko kehabisan uang. Pensiun terlambat dan Anda berisiko tidak dapat menikmati beberapa petualangan yang Anda cari untuk mengalami.

Jika Anda ingin pensiun dini - atau benar-benar dini, pada usia 45 - penting untuk mempertimbangkan lebih dari sekedar keuangan. "Pengorbanan untuk keputusan semacam itu seharusnya tidak dianggap enteng seperti [pensiun pada usia 45] Anda akan menyerah pada masa produktif utama, yang tidak hanya memberikan penghematan pensiun lebih besar, namun karena Jaminan Sosial melihat tahun kerja dan tingkat penghasilan, Jamsostek Anda pendapatan akan sangat berkurang saat pensiun. Selanjutnya, jika Anda diminta untuk kembali bekerja, Anda akan berada dalam posisi yang sangat merugikan, "kata Matthew J. Ure, wakil presiden, Anthony Capital, LLC-Southwest Region, San Antonio, Texas.

Dan jangan lupa biaya cakupan kesehatan: "Asuransi kesehatan akan menjadi biaya yang signifikan sampai Anda mencapai usia Medicare di usia 65, mungkin makan sepertiga sampai satu setengah dari biaya tahunan Anda, tergantung di mana Anda tinggal," kata Ross Haycock, CFP®, AIF®, wakil presiden, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colo.

Orang yang keluar lebih awal dapat menghadapi tantangan yang sama yang dihadapi oleh orang-orang yang bekerja untuk jangka panjang: hal-hal seperti kesepian, kebosanan , kurangnya tujuan dan perasaan tidak berhubungan. Sebaiknya lihat keseluruhan gambaran - faktor finansial dan emosional - saat menentukan apakah Anda dapat pensiun pada usia 45 dengan $ 500.000.