Ketika menyangkut nilai kredit, apakah masalah gender?

Sebuah studi baru-baru ini oleh Credit Sesame menemukan bahwa pria cenderung memiliki nilai kredit lebih tinggi daripada wanita: Skor rata-rata untuk pria adalah 630, sementara rata-rata wanita 621. Ini bukan celah besar, bahkan Credit Sesame mengakui. Meski begitu, apa hasilnya mengungkapkan tentang perbedaan antara jenis kelamin saat melakukan kredit?

Gender Pay Gap

Studi ini mencantumkan perbedaan upah sebagai satu penjelasan yang mungkin untuk perbedaan nilai kredit. Hanya 18% wanita yang disurvei (dibandingkan dengan 23% pria) melaporkan menghasilkan gaji tahunan sebesar $ 75.000. Tentu saja, pendapatan bukanlah faktor ketika sampai pada nilai kredit. Mungkin upah yang lebih tinggi membuat lebih mudah mengelola lebih banyak hutang, sehingga menghasilkan nilai yang lebih tinggi.

Kesenjangan gaji gender bukanlah hal baru; Kebanyakan orang mengenal sosok yang sering dikutip bahwa wanita menghasilkan 75 sampai 80 sen untuk setiap $ 1 buatan pria. Tapi melihat lebih dekat pada skala upah, dari infografik yang diberikan oleh PayScale, sebuah situs analisis kompensasi, menawarkan beberapa wawasan menarik.

Memperhatikan bahwa pria rata-rata berpenghasilan lebih dari wanita, infografik menunjukkan bahwa kesenjangan gaji gender sebenarnya tidak terlalu besar ketika membandingkan orang dengan kemampuan dan pengalaman serupa dalam pekerjaan yang sama. Dengan menggunakan pedoman tersebut, disparitas gaji tahunan berkisar antara 1% dan 4%.

PayScale menyimpulkan bahwa kesenjangan gaji gender lebih mungkin didasarkan pada pilihan pekerjaan dan tanggung jawab keluarga, yang keduanya menghasilkan pendapatan rata-rata yang lebih rendah untuk wanita. Pada usia sekitar 30, wanita sering memilih pilihan hidup pribadi (termasuk memiliki anak) sebelum karier, yang selanjutnya mengikis kemampuan mereka untuk tetap berprestasi.

Waktu Membawa Tolnya

Kredit Sesame menemukan bahwa perbedaan kredit semakin luas seiring bertambahnya usia. Perbedaan ini berujung pada usia 65 ketika pria cenderung memiliki keunggulan skor kredit 15 poin dibandingkan wanita.

Hal ini sesuai dengan penelitian PayScale, yang menunjukkan bahwa gaji perempuan cenderung meningkat pada sekitar usia 39 tahun sementara pendapatan pria terus meningkat sampai sekitar usia 48, memberi pria banyak waktu untuk meningkatkan kartu kredit. batas (dan karena itu, nilai kredit) pada usia pertengahan 60an. Sederhananya, pekerjaan dan karir yang sering dipilih wanita tidak membayar dengan baik selama jangka panjang seperti yang pria pilih.

Pria: Lebih Banyak Hutang Tapi Rekaman yang Lebih Baik

Studi Kredit Sesame menunjukkan bahwa pria membawa lebih banyak hutang kartu kredit daripada wanita - fakta bahwa pada awalnya membuat nilai kredit mereka lebih baik tampak paradoks. Tapi tidak juga, jika Anda mengerti bagaimana skor dihitung. Nilai kredit didasarkan, sebagian, seberapa dekat pengeluaran Anda sampai pada batas kartu kredit Anda (artinya, jumlah yang dapat Anda kenakan pada kartu), angka yang dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit Anda.Memiliki hutang kartu kredit yang lebih tinggi tidak masalah jika rasio itu rendah; Jika, dengan kata lain, saldo terutang Anda masih merupakan persentase yang lebih kecil dari keseluruhan batas Anda, yang merupakan kasus pria dan wanita. Berkat fakta bahwa batas kredit mereka lebih tinggi, pria cenderung menggunakan lebih sedikit kredit yang ada daripada wanita (lihat Lima Hal Terbaik yang Dihabiskan Uang Di )

Memiliki akun koleksi (yaitu, akun yang sejauh ini lewat karena sudah diserahkan ke agen penagihan) dapat memberi dampak negatif secara signifikan terhadap nilai kredit Anda. Kredit Sesame menemukan bahwa wanita lebih mungkin dibandingkan pria untuk memiliki rekening koleksi. Ini tampaknya aneh, mengingat fakta bahwa wanita memiliki hutang lebih sedikit daripada pria dan merupakan manajer keuangan yang lebih baik secara keseluruhan, menurut sebuah survei yang dilakukan oleh Experian, salah satu biro kredit Tiga Besar, pada tahun 2013. Misalnya, pria cenderung mengambil hipotek lebih besar dan tampaknya memiliki waktu lebih sulit melakukan pembayaran.

Sekali lagi, bagaimanapun, kesenjangan nilai kredit dapat memiliki efek samping negatif. Skor kredit yang lebih rendah berarti bahwa wanita kemungkinan akan berakhir harus membayar suku bunga yang lebih tinggi, tidak hanya pada kartu kredit, namun juga pinjaman atau pembiayaan apapun. Hal ini dapat membuat lebih sulit untuk menyeimbangkan anggaran dan memudahkan hutang ke bola salju di luar kendali.

Wanita: Separat sebagai Investor

Untungnya, bagi wanita, pertempuran kredit untuk jenis kelamin hanyalah satu pertempuran dalam perang yang sangat panjang. Bagaimana Investor Wanita Menghasilkan Uang - dan Data Menyarankan Wanita Lebih Baik (Berperilaku) Investor dari studi Perbaikan kliennya - menunjukkan keuntungan perempuan dalam mengikuti kursus dan berakhir dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi .

Apakah ini berarti hanya masalah waktu sebelum nilai kredit wanita mulai mengungguli pria?

Garis Bawah

Skor sembilan poin rata-rata kesenjangan gender yang dicatat oleh Credit Sesame tidak super signifikan, secara statistik. Masih, itu ada, dan itu meningkat dari waktu ke waktu. Rumus yang digunakan oleh lembaga pelaporan kredit untuk menentukan nilai kredit memberi penghargaan kombinasi antara hutang tinggi ditambah dengan batas kredit yang tinggi, dan cenderung menghukum wanita yang memiliki kekurangan keduanya. Kesalahan itu tampaknya tidak berbohong dengan kemampuan finansial wanita: Studi Experian menemukan bahwa wanita lebih baik mengelola uang dan hutang daripada pria. Sebagai gantinya, satu pembalap perbedaan tampaknya merupakan kesenjangan upah antara jenis kelamin - meskipun jaraknya mungkin tidak sebesar yang terlihat, jika Anda membandingkan orang yang melakukan pekerjaan yang sama. Meski begitu, upah yang sama untuk pekerjaan setara tidak ada salahnya.

Bagi kedua jenis kelamin, faktor kunci untuk mencapai dan mempertahankan nilai kredit yang baik tetap menggunakan kartu Anda secara hati-hati (biarkan margin yang sehat di antara saldo dan batas kredit Anda) dan bayar semua tagihan tepat waktu.

Untuk bacaan terkait, lihat

Wanita dan Keuangan: Apakah Ada Bias Jender?