Analis risiko kredit mengulas sejarah keuangan peminjam potensial dan menentukan seberapa berisiko meminjami uang kepada orang atau perusahaan itu. Dampak dari krisis keuangan 2008 telah meningkatkan nilai yang dirasakan memiliki analis risiko kredit yang terampil pada staf. Setelah semua, krisis sebagian besar dihasilkan dari bank dan kreditur membuat pinjaman kepada mereka yang tidak dalam posisi untuk membayar mereka kembali pada jadwal. Dengan perusahaan yang sekarang jauh lebih berhati-hati dengan siapa mereka meminjamkan uang, mereka bergantung pada analis risiko kredit untuk membantu mereka membuat keputusan kredit dengan tingkat akurasi tertinggi.

Lingkup pekerjaan analis risiko kredit berjalan secara keseluruhan. Pemberi pinjaman mungil kecil sampai ke bank multinasional besar menggunakan analis risiko kredit. Lembaga pemeringkat kredit pihak ketiga yang bertanggung jawab untuk membuat deklarasi publik tentang tingkat risiko obligasi perusahaan dan kota juga menggunakan analis risiko kredit untuk membuat keputusan ini. Bank investasi, hedge fund dan perusahaan ekuitas swasta menggunakan analis risiko kredit untuk alasan yang sama: menganalisis dan memberi nilai pada risiko default mereka. Memiliki analis risiko kredit yang terampil dan etis dalam peran seperti itu lebih penting daripada sebelumnya. Penyebab utama lain dari krisis keuangan 2008 adalah obligasi berisiko yang didukung oleh hipotek subprime. Pinjaman yang diberikan kepada orang-orang dengan kemampuan yang dapat dipertanggungjawabkan untuk membayar kembali, dinilai jauh lebih tinggi daripada seharusnya, yang memberi investor kepercayaan pasar sekunder palsu. Bisnis berikut adalah tempat umum bagi analis risiko kredit untuk memulai karir.

Bank Investasi

Bank investasi telah lama menjadi peluncur karir yang populer untuk para profesional muda yang ambisius. Mendarat pekerjaan di tempat seperti Goldman Sachs memberikan cap instan dan kemampuan untuk membuat baik ke enam angka selama satu tahun. Menjadi analis risiko kredit adalah salah satu cara untuk mendapatkan kaki di pintu di bank investasi Wall Street. Peran besar analis risiko kredit di bank investasi adalah melakukan pekerjaan yang sangat terbengkalai selama krisis subprime: menentukan risiko default berbagai obligasi.

Dengan investasi obligasi, return berkorelasi positif dengan risiko. Lembaga pemeringkat memberikan peringkat AAA terhadap obligasi dengan risiko default yang kecil, sampai ke status sampah untuk obligasi dengan risiko default yang tinggi. Karena obligasi sampah sangat berisiko, mereka membayar suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada obligasi AAA; Jika tidak, investor tidak akan menyentuh mereka. Bank investasi senang menemukan obligasi dengan imbal hasil tinggi yang mereka rasa percaya diri tidak akan gagal bayar. Tugas analis risiko kredit adalah melakukan analisisnya sendiri, terlepas dari lembaga pemeringkat, untuk mengidentifikasi obligasi yang berpotensi lebih aman daripada yang diperkirakan hasilnya.

Lembaga Penilai

Analis risiko kredit mendapat permintaan tinggi di lembaga pemeringkat yang sebenarnya, seperti Moody's dan Standard and Poor's, yang memberikan peringkat penting yang digunakan investor sebagai cara pintas untuk menentukan tingkat risiko. Penilai lembaga analis risiko kredit mengurai data keuangan entitas yang mengumpulkan uang dengan menerbitkan obligasi ke publik. Ini termasuk perusahaan, pemerintah kota, pemerintah negara bagian dan bahkan seluruh negara.

Bekerja untuk lembaga pemeringkat tidak begitu menguntungkan seperti bekerja untuk bank investasi, namun untuk keamanan kerja, tidak dapat dipukul. Sementara bank investasi terombang-ambing dengan pasar dan ekonomi yang lebih luas, mengalami masa-masa sulit dan masa-masa sulit, permintaan untuk layanan pemeringkat hampir tidak tahan terhadap kenaikan dan penurunan ekonomi. Selama obligasi diterbitkan, perusahaan seperti Moody's menilai mereka.

Bank dan Pemberi Pinjaman Lokal

Analis risiko kredit tidak harus pindah ke New York dan bekerja untuk sebuah perusahaan besar untuk memiliki karir yang sukses. Bank lokal di alun-alun kota kecil meminjamkan uang kepada orang-orang setiap hari, dan oleh karena itu, orang-orang terampil harus memutuskan pinjaman mana yang harus dilakukan dan mana yang seharusnya tidak. Analis risiko kredit ini menghabiskan hari-hari mereka untuk meninjau sejarah keuangan peminjam perorangan daripada perusahaan besar. Mereka melihat riwayat pembayaran lalu lintas pelanggan, pendapatan, hutang, stabilitas pekerjaan dan faktor-faktor lain untuk membantu pengusaha mereka membuat keputusan kredit.

Analis risiko kredit bekerja di mana-mana, mulai dari serikat kredit hingga bank regional hingga perusahaan pembiayaan mobil. Ada ceruk di luar sana untuk siapa saja yang ingin bekerja di lapangan tapi lebih memilih untuk menghindari adegan Wall Street yang cerdik.

Keterampilan

Analis risiko kredit harus analitis, logis dan setidaknya di atas rata-rata pada matematika. Bergantung pada posisi, matematika tingkat tinggi mungkin tidak diperlukan, tapi ini adalah pekerjaan berbasis angka, yang berarti mereka yang merasa terintimidasi atau bingung dengan mudah bekerja dengan angka cenderung berjuang.

Seorang analis yang menuju ke Wall Street untuk memulai karir membutuhkan etos kerja yang kuat dan kemampuan untuk bekerja berjam-jam. Sementara bank investasi besar, terutama Goldman Sachs, mengambil langkah untuk memperbaiki keseimbangan kerja / kehidupan dalam upaya meningkatkan citra mereka setelah krisis keuangan (beberapa karyawan baru bahkan didorong untuk mengambil akhir pekan), di luar naif untuk mengharapkan sebuah jam kerja 40 jam di sebuah bank investasi. Jam khas untuk karyawan tahun pertama, termasuk analis kredit, masih berjalan dengan baik di utara 60 per minggu.

Sebagian besar analis risiko kredit di pasar kerja saat ini memiliki setidaknya gelar sarjana. Jurusan yang paling umum adalah ekonomi, keuangan, akuntansi dan statistik. MBA, meski bukan keharusan, selalu membantu kandidat mendapatkan keunggulan atas kompetitornya.

Gaji Rata-rata

Pada tahun 2015, gaji rata-rata tahunan untuk analis risiko kredit adalah $ 59, 354. Penghasilan tahun pertama analis baru bisa berkisar dari $ 36.000 sampai lebih dari $ 120.000, sangat bergantung pada jenis perusahaan tempat dia pergi kerja.Sementara sebagian besar gaji yang lebih besar diperoleh di bank-bank besar, analis risiko kredit dari Wall Street masih menghasilkan lebih banyak uang daripada rata-rata pekerja Amerika.

Permintaan analis risiko kredit surut untuk periode antara 2004 dan 2010, namun prospek pekerjaan membaik setelah pemulihan ekonomi. Lapangan ini diperkirakan akan tumbuh lebih dari 4% per tahun, setidaknya sampai 2018.