Jika Anda beruntung, Anda mungkin tidak pernah menggunakan asuransi penyakit kritis. Anda mungkin pernah mendengarnya.

Tetapi jika salah satu dari tiga besar keadaan darurat kesehatan - kanker, serangan jantung atau asuransi penyakit kritis stroke bisa menjadi satu-satunya yang melindungi Anda dari kehancuran finansial. Banyak orang menganggap mereka sepenuhnya dilindungi dengan rencana asuransi kesehatan standar, namun biaya selangit untuk mengobati penyakit yang mengancam jiwa biasanya lebih dari yang direncanakan.

Baca terus untuk mengetahui apakah itu sesuatu yang harus Anda dan keluarga Anda pertimbangkan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Tip di Bursa Asuransi Kesehatan )

Asuransi Penyakit Kritis 101

Seiring harapan hidup di AS terus berkembang, pialang asuransi menemukan cara untuk memastikannya. Orang Amerika bisa mendapatkan hak istimewa untuk menjadi lebih tua. Asuransi penyakit kritis dikembangkan pada tahun 1996 karena orang-orang menyadari bahwa bertahannya serangan jantung atau stroke dapat membuat pasien dengan tagihan medis yang tidak dapat diatasi.

"Bahkan dengan asuransi kesehatan yang sangat bagus, hanya satu penyakit kritis yang bisa menjadi beban keuangan yang luar biasa," kata CFer Jeff Rossi dari Peak Wealth Advisors, LLC.

Asuransi penyakit kritis memberikan pertanggungan jika Anda mengalami satu atau lebih dari keadaan darurat medis berikut:

• Serangan jantung

• Stroke

• Transplantasi organ

• Kanker

• bypass koroner

Karena penyakit ini memerlukan perawatan medis dan perawatan yang ekstensif, biaya mereka dapat melampaui polis asuransi kesehatan keluarga dengan cepat. Jika Anda tidak memiliki dana darurat atau rekening tabungan kesehatan, Anda akan memiliki waktu yang lebih sulit untuk membayar tagihan tersebut dari kantong. (Karena bacaan yang terkait, lihat: Kegagalan Kesehatan Bisa Menguras Tabungan Pensiun Anda )

Karena banyak orang sekarang memilih rencana yang dapat dikurangkan tinggi, mereka akan berutang lebih banyak daripada jika mereka memiliki rencana tradisional. Asuransi penyakit kritis dapat membayar biaya yang tidak terjangkau oleh asuransi. Uang itu juga bisa digunakan untuk biaya non-medis yang berkaitan dengan penyakit ini, termasuk transportasi, penitipan anak, dll. Biasanya, tertanggung akan menerima sejumlah uang untuk menutupi biaya tersebut.

Ada pengecualian untuk cakupan asuransi penyakit kritis. Beberapa jenis kanker mungkin tidak tertutup, sementara penyakit kronis juga sering dikecualikan. Anda mungkin tidak dapat menerima pembayaran jika penyakit kembali atau jika Anda menderita stroke atau serangan jantung kedua. Beberapa liputan mungkin berakhir setelah tertanggung mencapai usia tertentu.

Seperti halnya bentuk asuransi apapun, pastikan untuk membaca polisnya dengan seksama. Hal terakhir yang ingin Anda khawatirkan adalah rencana darurat Anda.

Mengapa Mungkin Penting

Karena tagihan medis adalah alasan nomor satu untuk kebangkrutan di U.S., melindungi diri dari takdir itu harus menjadi pertimbangan yang kuat. Jika Anda memiliki riwayat keluarga dari salah satu penyakit yang disebutkan di atas, itu mungkin ide yang lebih baik lagi.

Kabar baiknya adalah bahwa asuransi penyakit kritis tidak harus mahal. Menurut Rossi, petenis berusia 50 tahun itu bisa mendapatkan hadiah senilai $ 15.000 untuk hanya $ 30- $ 35 sebulan. Biaya rata-rata penyakit kritis berkisar antara $ 7.000 sampai $ 14.000, jadi Anda tidak perlu membeli rencana senilai $ 100.000 untuk ditutupi. "Terlepas dari situasi keuangan seseorang, jika membantu mereka tidur lebih nyenyak di malam hari, itu bisa menjadi nilai yang harus dibayar," kata Rossi.

Anda dapat membeli asuransi penyakit kritis sendiri atau melalui atasan Anda (banyak yang menawarkannya sebagai keuntungan sukarela). Menambahkannya ke rencana asuransi jiwa saat ini juga bisa menghemat uang Anda.

Cakupan kecacatan juga bisa menjadi cadangan yang baik jika ada asuransi penyakit kritis jika Anda mampu membelinya. Hal ini terutama berlaku bagi siapa saja yang mata pencahariannya mendapat pukulan signifikan dari ketidakhadiran kerja yang berkepanjangan.

The Bottom Line

Dengan jenis asuransi apa pun, Anda harus mengevaluasi risiko yang Anda ambil dan jika biaya mitigasi layak dilakukan. Bagi beberapa orang, asuransi penyakit kritis mungkin tidak diperlukan; Namun, ini bisa mencegah konsekuensi yang mengerikan. Berbicara dengan profesional, evaluasi risiko kesehatan Anda dan putuskan apa yang terbaik untuk Anda dan keluarga Anda. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Merencanakan Biaya Kesehatan dalam Pensiun. )