Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan dapat menjadi sesuatu dari pedang bermata dua: Konsumen mendapatkan keuntungan dari premi bulanan yang relatif terjangkau, namun dapat mendapati dirinya berada dalam keadaan darurat jika penyakit serius menyerang. (Baca Bagaimana Rencana Kesehatan yang Dikurangkan dengan Dini Bekerja untuk biaya dan cakupan lebih lanjut.)

Dalam beberapa tahun terakhir, industri ini telah mencoba meredakan ketakutan tersebut dengan menawarkan sesuatu yang disebut asuransi penyakit kritis. Pada dasarnya, ini berarti lapisan perlindungan tambahan bagi mereka yang jika tidak akan menghadapi biaya out-of-pocket yang besar dan kuat.

Jika Anda mengalami penyakit akut tertentu seperti kanker atau serangan jantung, pengangkut memotong cek yang dapat Anda gunakan namun Anda merasa perlu, apakah itu membayar tagihan medis atau merawat hipotek Anda. pembayaran saat Anda tidak bekerja. Batas cakupan bervariasi - Anda bisa memenuhi syarat untuk beberapa ribu dolar sampai $ 100.000, tergantung pada kebijakan Anda.

Bagian dari apa yang membuat kebijakan ini menarik adalah bahwa mereka umumnya tidak memerlukan biaya banyak, terutama saat Anda mendapatkannya melalui perusahaan. Beberapa rencana yang lebih kecil berjalan sebanyak $ 25 per bulan, yang terlihat seperti tawar-menawar dibandingkan dengan biaya polis asuransi kesehatan yang khas dan rendah deductible.

Popularitas yang Meningkat

Empat puluh empat persen pengusaha sekarang menawarkan cakupan penyakit kritis, menurut perusahaan konsultan Willis Towers Watson, dan jumlah tersebut terus meningkat selama beberapa tahun terakhir. Pada 2018, perusahaan tersebut memperkirakan bahwa lebih dari 70% bisnis akan membuat rencana ini tersedia bagi angkatan kerja mereka.

Salah satu alasan mengapa perusahaan ingin menambahkan rencana ini adalah karena mereka menyadari bahwa karyawan khawatir dengan biaya out-of-pocket yang tinggi dengan rencana yang dapat dikurangkan. Tidak seperti manfaat kesehatan lainnya, pekerja umumnya menanggung seluruh biaya rencana penyakit kritis. Itu membuatnya menghemat uang bagi perusahaan maupun pekerja.

Konsumen juga dapat membeli kebijakan ini di pasar individual, meskipun mereka tidak akan mendapatkan keuntungan dari "tingkat kelompok" diskon yang tersedia bagi karyawan. Kemungkinan Anda harus membayar sedikit lebih banyak untuk cakupan serupa, dan, berbeda dengan kebanyakan rencana di tempat kerja, Anda mungkin harus menjalani underwriting medis.

Cakupan Terbatas

Meskipun ada label harga yang rendah dari rencana ini, beberapa ahli kesehatan skeptis mengenai apakah mereka benar-benar merupakan konsumen yang baik. Perhatian menyeluruh adalah bahwa mereka hanya akan mengganti kerugian Anda untuk beberapa jenis penyakit yang agak sempit. Beberapa rencana hanya mencakup kanker; Yang lain termasuk kondisi tambahan seperti serangan jantung, transplantasi organ dan stroke. Jika penyakit yang didiagnosis dengan Anda tidak sesuai dengan definisi penyakit yang tertutup, Anda kurang beruntung.

Semakin banyak penyakit yang tercakup dalam rencana Anda, semakin banyak Anda akan membayar premi. Seorang wanita berusia 45 tahun dengan rencana khusus kanker dari Humana misalnya, akan membayar sekitar $ 37 per bulan untuk $ 25.000 pertanggungan, menurut sebuah kutipan contoh di situs web perusahaan tersebut. Wanita yang sama akan membayar sekitar $ 79 jika dia memperluas cakupannya untuk memasukkan penyakit koroner, transplantasi organ dan beberapa kondisi lainnya.

Lansia harus sangat berhati-hati dengan kebijakan ini, beberapa di antaranya termasuk "jadwal pengurangan usia. "Itu berarti pembayaran asuransi potensial Anda menyusut seiring bertambahnya usia.

3 Alternatif Pintar

Orang dalam menunjukkan bahwa ada bentuk-bentuk alternatif dari cakupan tanpa semua pembatasan ini. Asuransi cacat, misalnya, memberikan penghasilan bila Anda tidak dapat bekerja untuk alasan medis dan perlindungan finansial tidak terbatas pada serangkaian penyakit yang sempit.

Konsumen dengan rencana yang dapat dikurangkan tinggi juga dapat memberikan kontribusi pada rekening tabungan kesehatan (HSA) atau rekening pengeluaran fleksibel (FSA) keduanya menawarkan tunjangan pajak bila digunakan untuk biaya yang berkualitas. (Lihat Membandingkan Tabungan Kesehatan dan Akun Pengeluaran Fleksibel untuk lebih banyak lagi.) Anda dapat secara bersamaan membangun rekening tabungan terpisah untuk menutupi pengeluaran nonmedis yang mungkin timbul jika Anda menderita kanker, misalnya, dan telah mengambil cuti dari pekerjaan Anda. (Untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini, lihat

Mengapa Anda Benar-benar Membutuhkan Dana Darurat . Garis Dasar Jika Anda memilih rencana yang tinggi untuk alasan biaya, penting untuk merencanakan skenario terburuk. Sebelum Anda memutuskan untuk membeli cakupan penyakit kritis, pertimbangkan batasannya. Anda dapat memutuskan bahwa ada cara yang lebih baik untuk menangani biaya di luar saku - seperti tabungan kesehatan atau rekening pengeluaran fleksibel dan / atau dana hujan Anda sendiri. Anda juga mungkin tertarik dalam

Asuransi Penyakit Kritis: Siapa Kebutuhannya?

dan

Asuransi Penyakit Kritis: Dibayar Jika Anda Sakit .