Untuk mengetahui jawaban atas pertanyaan dalam judul, Anda hanya perlu melihat satu stat yang diberikan oleh American Express Open Forum: 30% pemilik bisnis kecil belum menghitung berapa banyak uang yang akan mereka dapatkan. butuh di masa pensiun

Anda mungkin berpikir: Jika 70% pemilik usaha kecil telah menghitung berapa banyak uang yang mereka butuhkan untuk masa pensiun, maka permintaan untuk penasihat keuangan tidak boleh terlalu tinggi . Namun, pertimbangkan stat lain yang diberikan oleh American Express Open Forum: Kurang dari 25% memiliki rencana formal untuk mengalihkan bisnis mereka ke pemilik baru saat mendekati masa pensiun.

Hanya 40% pemilik usaha kecil yang telah berkonsultasi dengan penasihat keuangan. Mengingat statistik di atas, ini adalah persentase yang rendah. Bahkan jika pemilik usaha kecil telah membuat rencana yang diperlukan untuk masa depan, akan sulit bagi pemilik usaha kecil tersebut untuk berinvestasi secara strategis dalam waktu dekat ketika dia harus berurusan dengan keputusan kepegawaian, alokasi modal, bagaimana cara menumbuhkan penjualan, bagaimana untuk memotong biaya, dan terus memadamkan api. (Untuk yang lebih, lihat: 401 (k) Rencana untuk Pemilik Bisnis Kecil .)

Sebagian besar pemilik usaha kecil menginginkan bisnis mereka, masa depan dan masa depan anak-anak mereka berada dalam kendali mereka. Ini bisa dimengerti, tapi kalau selama ini dan energi dimasukkan ke dalam bisnis, lalu siapa yang akan terus memperhatikan keuangan pribadinya? Seorang pemilik usaha kecil tidak akan punya waktu untuk melihat apakah Dolar AS menguat atau terdepresiasi dan bagaimana dampaknya pada Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Dibuat dengan saham utama 4. 2. 6 ) investasi untuk kuartal saat ini. Dia juga tidak sempat menggali 10-Qs dan 10-Ks, mengikuti pergerakan suku bunga, membaca laporan Federal Reserve, dan melacak pergerakan valuta asing. (Untuk lebih, lihat: Usaha Kecil: Ini Tentang Hubungan .)

Singkatnya, seorang pemilik bisnis kecil yang cerdas tahu bahwa delegasi ke pihak yang tepat menghemat waktu dan memberi imbalan secara fiskal. Oleh karena itu, pemilik usaha kecil itu akan sangat mempertimbangkan untuk menyewa penasihat keuangan. Namun, itu hanya langkah awal. Sekarang pemilik usaha kecil itu perlu mencari tahu penasihat keuangan mana yang akan disewa. (Untuk lebih lanjut, lihat: Para Profesional ini Butuh Penasihat Keuangan .

Faktor Paling Penting

Securian Financial Group melakukan studi tentang apa yang dirasakan orang sebagai faktor terpenting saat memilih penasihat keuangan. Singkat kata, faktor yang paling penting adalah Relationship. Untuk menguraikannya, pertimbangkan statistik berikut mengenai pentingnya:

• Tahu Kebutuhan Saya: 27%
• Menghormati / Mengenal Merek / Perusahaan Mereka Bekerja untuk: 26%
• Mudah Dibicarakan: 26% > Rekan Rekomendasi: 23%
• Teman / Keluarga Rekomendasi: 23%
• Ada Hubungan Pribadi: 22%
• Sekarang lihat daftar lainnya dan perhatikan bahwa tidak satu pun faktor ini berhubungan dengan hubungan: < Biaya Jasa: 21%

Penawaran Bank atau Akuntan: 14%

• Keahlian Dalam Industri Tertentu: 12%
• Bisa Mengidentifikasi Dengan SBO: 12%
• Penawaran Produk Tertentu: 9%
• Lokasi yang Nyaman: 7%
• Pertanyaan Yang Harus Ditanyakan
• Mengetahui bahwa hubungan yang baik adalah faktor terpenting untuk kesuksesan jangka panjang itu penting, namun tidak mempermudah proses perekrutan penasihat keuangan.Untuk melakukan itu, ajukan pertanyaan berikut:

1. Apakah Anda berbasis komisi berdasarkan biaya? (Untuk lebih lanjut, lihat:

Membayar Penasihat Investasi - Biaya atau Komisi Anda?

) Anda mencari biaya berbasis, yang berarti penasihat keuangan akan mengenakan biaya untuk waktu dan saran Anda berdasarkan pada perkiraan jumlah atau persentase dari aset yang dikelola setiap tiga bulan. Alasan berbasis biaya seringkali pilihan yang lebih baik adalah transparansi penuh. Penasihat keuangan berbasis komisi akan menghasilkan uang untuk produk keuangan yang dijual kepada Anda, yang mengarah pada hubungan yang lebih impersonal. 2. Apakah Anda mengkhususkan diri dalam bekerja dengan pemilik usaha kecil?

3. Apakah Anda seorang CFP?

CFP harus memenuhi persyaratan pendidikan, ujian, pengalaman dan etika.

4. Bagaimana Anda bisa menghemat waktu saya?

5. Jenis teknologi canggih apa yang Anda gunakan untuk mengikuti industri lainnya?

6. Bagaimana Anda akan menawarkan layanan personal?

7. Dapatkah Anda membantu merumuskan rencana suksesi bisnis, termasuk perencanaan pajak, hukum, dan asuransi?

8. Anda punya referal?

Setelah mendapatkan semua jawaban, pastikan kandidatnya berhasil berdiri dengan memeriksa Dewan CFP.

Garis Dasar

Ya, seorang pemilik usaha kecil membutuhkan penasihat keuangan. Dengan mengikuti tip di atas, Anda harus meningkatkan peluang Anda untuk menemukan penasihat keuangan yang sesuai untuk Anda. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Mengapa Manajer Investasi Membutuhkan Penasihat Keuangan

dan Mengapa Manajer Hedge Fund Membuat Klien Penasehat yang Baik .