Bila Anda memiliki rekening tabungan dengan satu bank, rekening investasi dengan perusahaan pialang dan kepercayaan keluarga dengan institusi lain, bahkan perencanaan keuangan yang paling dasar pun bisa menjadi tugas rumah tangga. Salah satu daya tarik perbankan swasta - jika Anda cukup kaya untuk memenuhi syarat - apakah Anda dapat berbicara hanya dengan satu orang tentang kendaraan dan aset ini di dalamnya.

Tambahkan fasilitas khusus seperti kartu kredit tanpa batas, dan bank swasta menjadi sangat sulit untuk ditolak. Tidak mengherankan bahwa ceruk ini di dunia keuangan telah mengalami pertumbuhan yang signifikan selama beberapa tahun terakhir.

Tapi apakah menempatkan keuangan Anda di bawah satu atap benar-benar ide bagus seperti yang terdengar? Semakin banyak konsumen saat ini dihadapkan pada pertanyaan itu, sebagian karena kelayakan semakin sedikit melonggarkan. Ada waktu yang tidak lama yang lalu ketika klien harus menjadi individu dengan kekayaan bersih tinggi - sebenarnya lebih kaya dari itu, dengan setidaknya $ 10 juta aset yang dapat diinvestasikan - untuk bergabung dengan klub perbankan swasta. Sekarang, beberapa bank swasta melayani klien dengan aset sebesar $ 1 juta atau bahkan lebih sedikit.

Pros: Personalisasi dan Perks

Titik penjualan utama dengan perbankan swasta - dan yang mungkin paling sulit diperdebatkan - adalah faktor kenyamanan untuk berbelanja satu atap (hampir) semua kebutuhan finansial anda Karena unit perbankan ini menangani keseluruhan menu layanan untuk setiap klien (rekening penyimpanan, pinjaman, investasi, kepercayaan), individu tahu persis ke mana harus mencari jawaban tentang uang mereka, dan bagaimana mengkoordinasikan berbagai aspek portofolio dan perkebunan mereka.

Lalu ada sentuhan pribadi. Tidak seperti bankir tradisional yang memiliki banyak pelanggan, bankir pribadi hanya memiliki beberapa. Jadi mereka bisa membangun hubungan yang lebih ketat dengan orang-orang yang mereka layani.

Manfaat yang terkadang diabaikan adalah bahwa pelanggan juga cenderung memiliki lebih banyak daya negosiasi mengenai barang-barang seperti tarif CD dan persyaratan hipotek. Faktanya adalah, sebuah bank menghasilkan banyak uang dari klien pribadinya melalui biaya pengelolaan yang dibebankan kepadanya. Akibatnya, itu akan melakukan apa pun untuk mempertahankan pelanggan, bahkan jika itu memerlukan konsesi tertentu di sana sini.

Kontra: Konflik Kepentingan, Tidak Mudah Keluar

Tentu saja, jika semua telur Anda dalam satu keranjang perbankan pribadi lebih mudah. Tapi berapa harganya? Ketika sampai pada kinerja investasi, khususnya, beberapa kritikus bertanya-tanya apakah bank-bank ini benar-benar mengelola aset klien mereka lebih baik daripada penyedia à la carte (terutama mengingat biaya pengelolaannya mempengaruhi tingkat pengembalian Anda). Sedangkan untuk memiliki seseorang yang memiliki keseluruhan aset Anda, beberapa ahli mengatakan bahwa Anda dapat melakukan pekerjaan sama dengan perencana keuangan yang baik.

Ada juga kekhawatiran bahwa beberapa institusi perbankan swasta memiliki kecenderungan untuk memuat portofolio dengan produk atau produk berpemilik (reksa dana, dll.) dari perusahaan afiliasi. Ini bisa menjadi cara yang mudah bagi institusi tersebut untuk mengumpulkan lebih banyak pendapatan, terutama dengan investasi alternatif - pikirkan hedge fund, kontrak derivatif dan sejenisnya - yang biaya seringkali tinggi. Kritikus menyatakan bahwa ini merupakan konflik kepentingan yang besar, terutama karena investor sering kali bahkan tidak menyadari bahwa praktik semacam itu sedang terjadi.

Tuduhan lain yang dikenakan pada bank swasta adalah sulit mengakhiri hubungan Anda dengannya, bahkan jika Anda kurang puas dengan kinerjanya. Jika Anda memiliki akun dengan berbagai institusi, dan Anda ingin segera mengganti rekening tabungan Anda, misalnya, Anda mungkin bisa melakukannya tanpa terlalu repot. Tapi cobalah menembaki seseorang yang setinggi lutut di hampir semua masalah keuangan Anda, dan ini bisa menjadi situasi yang jauh lebih rumit.

The Bottom Line

Jika Anda ingin menyimpan biaya di cek dan tidak perlu khawatir tentang konflik kepentingan, pergilah ke penyedia layanan terpisah untuk kebutuhan finansial Anda. Tapi jika kenyamanan sangat memprihatinkan, model perbankan swasta sulit dikalahkan. Ingin tahu Berapakah 10 Bank Swasta Terbaik? Klik linknya. Dan untuk strategi keuangan yang kontras, periksa Perusahaan Manajemen Kekayaan Terbaik Terbaik .