Seiring keseimbangan dalam akun cek atau investasi Anda tumbuh, demikian juga kesempatan Anda untuk dirayu oleh divisi perbankan swasta di institusi keuangan Anda.

Ada alasan bagus untuk itu, tentu saja. Semakin banyak kebutuhan finansial yang Anda percayakan ke bank - apakah itu investasi, pinjaman atau bantuan pendirian yayasan - semakin banyak uang yang mereka hasilkan.

Tapi sementara kenyamanan dan prestise sebuah bank swasta mungkin terdengar menggoda, ada baiknya melakukan penelitian Anda sebelum membentuk kemitraan semacam itu. Buat pilihan yang salah, dan bisa jadi sangat sulit memutuskan hubungan Anda dengan bankir all-in-one ini nanti.

Berikut adalah lima faktor yang perlu diingat sebelum memasuki alam semesta private bank elit.

1. Menemukan Fit yang Tepat

Istilah "perbankan swasta" dilontarkan sedikit belakangan ini, namun maknanya dapat bervariasi secara dramatis dari satu lembaga ke institusi lainnya. Beberapa penyedia layanan, seperti U. S. Bank (USB), melayani orang-orang yang sangat kaya, menawarkan pengalaman perbankan yang dipersonalisasi kepada mereka dengan aset investasi senilai $ 100.000 dengan U. S. Bancorp Investments. Sebaliknya, beberapa bank butik tidak akan bekerja dengan klien yang memiliki investasi kurang dari $ 10 juta untuk diinvestasikan.

Tentu saja, jika Anda berada di kamp ultra-makmur, Anda akan mengharapkan tingkat layanan yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dari bank yang menghasilkan jaring yang sedikit lebih lebar. Dan ingatlah bahwa klien kaya raya seringkali memiliki kebutuhan finansial sehingga bank-bank yang kurang selektif mungkin tidak siap untuk ditangani.

2. Dapatkan Arahan

Banyak orang merasa benar-benar nyaman membuka rekening giro tanpa meminta teman dan anggota keluarga untuk mendapatkan rujukan; untuk lebih baik atau lebih buruk lagi, kita merasa seperti kita tahu apa yang kita dapatkan.

Dengan perbankan swasta, hal-hal sedikit berbeda. Anda mempercayakan satu institusi dengan mengkoordinasikan sebagian besar keputusan keuangan utama Anda. Bila Anda mempertimbangkan aset yang cukup besar yang dimiliki oleh klien dengan baik, pasti ada banyak taruhan yang dipertaruhkan.

Jika Anda berada di pasar untuk bankir swasta, selamatkan beberapa sakit kepala serius dan mintalah ide dan rekomendasi. Dengan begitu, Anda akan tahu jenis layanan apa yang dapat Anda harapkan dan mendapatkan pegangan pada keseluruhan kompetensi bank dalam menangani kebutuhan keuangan yang Anda miliki.

3. Ketahui Tim

Individu yang kemungkinan akan Anda gunakan untuk berkomunikasi dengan Anda adalah bankir pribadi Anda. Tentu, Anda pasti menginginkan seseorang yang tidak hanya menyukai kepribadian, tapi berpengetahuan luas dan efisien dalam mengatasi masalah Anda.

Tapi bankir pribadi tidak beroperasi dalam ruang hampa; Sebaliknya, dia adalah point point dari keseluruhan tim. Di balik bankir pribadi biasanya sekelompok spesialis yang bekerja di bidang investasi dan layanan perwalian. Pastikan Anda merasa nyaman dengan orang-orang yang bekerja di belakang layar juga, karena mereka bisa berdampak besar terhadap gambaran keuangan Anda.Anda tidak harus benar-benar bertemu mereka. Tapi tanyakan pada diri sendiri (dan point point dan orang yang merekomendasikan institusi ini) pengalaman dan keahlian apa yang mereka dapatkan di atas kompetisi.

4. Pahami Layanan mereka

Ada beberapa hal yang dapat Anda harapkan dari hampir semua bank swasta - misalnya, kemampuan untuk memperoleh pinjaman dengan harga bersaing dan mendapatkan bantuan dalam perencanaan perumahan. Tapi bagi beberapa individu, itu mungkin tidak cukup.

Misalnya, pengusaha yang mencari investor untuk bisnis mereka dapat mempertimbangkan untuk pergi dengan divisi perbankan swasta dari sebuah bank investasi. Seringkali, perusahaan Wall Street dapat membantu daftar klien perusahaannya dalam pertukaran atau memfasilitasi penempatan pribadi di antara investor kaya lainnya.

Individu yang melakukan banyak perjalanan memiliki kebutuhan mereka sendiri. Seringkali, mereka lebih memilih bank global sehingga setiap masalah pada menit-menit terakhir dapat ditangani oleh cabang lokal di banyak negara jika diperlukan.

5. Tanyakan Tentang Biaya

Salah satu kritik yang diajukan terhadap bank swasta adalah tidak selalu ada transparansi mengenai pengelolaan aset klien. Bank sangat ingin menebus biaya untuk memberi perhatian pada klien swasta. Salah satu cara mereka terkadang melakukannya, sayangnya, dengan menginvestasikan dana mereka ke produk dengan biaya dan biaya yang signifikan. Mereka juga mungkin bias terhadap kendaraan investasi mereka sendiri - atau anak perusahaan. (Lihat

Apakah Anda Membutuhkan Bankir Pribadi?

) Sebelum pindah ke bank, pastikan untuk menanyakan berapa biaya untuk mengelola investasi dan memberikan layanan khusus lainnya. Menurut satu survei, akun investasi dengan $ 1 juta atau lebih biasanya membayar di bawah 1% per tahun. Itu persentase yang sedikit lebih rendah daripada biaya yang dibebankan ke rekening yang lebih kecil, yang memiliki sedikit negosiasi leverage. Jika Anda diminta menyerahkan lebih dari itu, Anda harus bertanya mengapa. The Bottom Line

Memilih bank swasta adalah keputusan utama; Anda meminta seseorang untuk mengambil alih banyak aspek kehidupan finansial Anda. Untuk menghilangkan kesalahan yang mahal, lakukan penelitian Anda lebih dulu (daftar dan peringkat berlimpah, termasuk bank pribadi kami yang terbaik

?). Dapatkan rekomendasi dan pelajari kredensial tim yang menangani akun Anda. Anda ingin memastikan bahwa institusi tersebut sesuai, baik untuk mengelola aset jangka panjang Anda dan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari Anda.