Hutang pinjaman mahasiswa adalah mimpi buruk bagi jutaan konsumen. Ini tidak membantu bahwa banyak dari pinjaman ini dikelola secara tidak benar karena kurangnya pengetahuan tentang peminjam.

"Sangat jarang konsumen memiliki sejumlah besar hutang namun belum mengetahui tingkat bunga mereka atau berapa lama pembayaran mereka akan bertahan," Brendan Coughlin, presiden pinjaman konsumen di Providence, Rhode Island - berdasarkan Citizens Bank, kepada CNBC.

Sebenarnya, survei Bank Citizens baru-baru ini, yang mensurvei 501 lulusan dengan pinjaman mahasiswa, mengungkapkan bahwa enam dari 10 milenium (usia 18-35) melaporkan tidak tahu kapan pinjaman mereka akan dilunasi. . Lebih buruk lagi, lebih dari 30% tidak tahu berapa suku bunga mereka, dan 15% tidak yakin dengan saldo mereka, catatan Bloomberg . Menurut laporan tersebut, rata-rata beban pinjaman siswa rata-rata adalah $ 41.000.

Berikut adalah beberapa temuan tambahan:

• 77% menerima pinjaman federal untuk membantu mengimbangi biaya pendidikan tinggi

• Kurang dari 50% telah mengeksplorasi refinancing, konsolidasi atau jenis modifikasi pinjaman lainnya kepada membuat pembayaran bulanan mereka lebih terjangkau

• 57% memiliki penyesalan peminjam

Rata-rata, responden menghabiskan 18% dari gaji mereka saat ini untuk pembayaran pinjaman siswa. Yang lebih mengejutkan lagi adalah volume responden yang menyesalkan keputusan mereka untuk mengeluarkan pinjaman mahasiswa untuk kuliah. Kira-kira 36% mengindikasikan mereka akan menghindari kuliah sama sekali jika mereka tahu itu sangat mahal. (Untuk yang lebih, lihat Hutang Siswa Melewati $ 1 Triliun Apakah College Worth The Investment? )

Setelah <909> Bagi mereka yang telah memilih untuk mengatasi saldo pinjaman siswa yang terlalu tinggi, hasil akhirnya tidak ada. t sudah cantik Banyak yang terpaksa mengurangi hal yang paling mereka sukai. Lebih dari 50% responden telah mengurangi pengeluaran perjalanan, pakaian dan alas kaki. Dan lebih dari 40% telah mengurangi hiburan, makan di luar rumah dan biaya perumahan.

7 Cara untuk melakukan 'A' dalam Penghapusan Utang

Meskipun tidak mungkin untuk membalikkan tangan waktu, ada beberapa langkah yang dapat Anda lakukan untuk mengelola pinjaman siswa Anda dengan lebih efektif.

1. Berkomitmen pada Rencana Pengeluaran

Saat Anda lulus, penghitungan mundur terhadap pembayaran pinjaman siswa dimulai. Oleh karena itu, Anda harus membuat anggaran untuk memastikan Anda dapat memenuhi kewajiban pinjaman siswa bulanan Anda. Jika Anda menemukan pengeluaran Anda jauh lebih besar daripada penghasilan Anda, kembali ke papan gambar dan mulai membuat potongan sampai Anda mendapatkan kepala di atas air. (Untuk lebih lanjut, lihat

Dasar-dasar Penganggaran: Menyiapkan Anggaran ) 2. Kenali Pinjaman Anda

Sudahkah Anda menghubungi kreditor Anda untuk mengklarifikasi pertanyaan yang Anda miliki tentang pinjaman Anda?Tahukah anda apakah pinjaman tersebut tidak disubsidi atau disubsidi? Apakah Anda mengenal tingkat bunga Anda? Apa pilihan pelunasan anda?

Anda juga ingin mengkonfirmasi kreditur memiliki informasi kontak yang benar untuk Anda dalam arsip. Jika tidak, Anda bisa kehilangan korespondensi penting dan mungkin menodai peringkat kredit Anda jika pelunasannya tertunda. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Pinjaman Langsung Federal: Bersubsidi vs. Tidak Disubsidi .) 3. Pilih Rencana Pelunasan

Jika Anda memiliki pinjaman federal, kunjungi StudentLoans. gov untuk mempelajari lebih lanjut tentang rencana pembayaran yang mungkin tersedia untuk Anda. Ini termasuk rencana pelunasan standar, lulus, diperpanjang dan berbasis pendapatan. Beberapa kreditur swasta juga menawarkan program pelunasan yang fleksibel, namun Anda harus menghubungi petugas pinjaman untuk mengeksplorasi pilihan Anda.

4. Mencari Bantuan Finansial

Kesulitan keuangan bukanlah alasan untuk mengabaikan pinjaman siswa Anda. Inilah pilihan yang lebih baik: Hubungi pemberi pinjaman Anda segera karena mereka mungkin dapat melakukan pengaturan pembayaran, memperpanjang batas waktu atau menurunkan jumlah pembayaran untuk beberapa bulan. Jika Anda memiliki pinjaman federal, Anda mungkin memenuhi syarat untuk ditangguhkan atau disisihkan.

5. Pertimbangkan Konsolidasi atau Refinancing Your Student Loans

Departemen Pendidikan U. S. menawarkan program Pinjaman Konsolidasi Langsung, yang menggabungkan saldo pinjaman siswa federal Anda yang tersisa menjadi satu pinjaman dengan jangka waktu pembayaran antara 10 dan 30 tahun.

Jika Anda memiliki kombinasi pinjaman federal dan swasta, baik refinancing dan konsolidasi tersedia melalui LendKey, namun kualifikasi bergantung pada nilai kredit Anda. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Student Loans dan Bagaimana Mereka Akan Mempengaruhi Kredit Anda

.) 6. Pengampunan Pelajar, Pembatalan atau Pembuangan Pinjaman Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk Pengampunan Pelajar, Pembatalan atau Pembebasan Uang jika Anda dipekerjakan dalam posisi pelayanan sosial publik. Dalam beberapa kasus, sukarelawan juga memenuhi syarat. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Pengampunan Utang: Bagaimana Mengeluarkan Pinjaman Siswa Anda.)

7. Employer-Based Programs Juga, sampaikan kepada atasan Anda untuk menanyakan tentang program bantuan pembayaran pinjaman siswa. Gaji ini ditawarkan oleh setidaknya 3% pengusaha, menurut Society for Human Resource Management 2015 Employer Benefits Survey. Lihat

Manfaat Karyawan Baru: Bantu Membayar Pinjaman Siswa

untuk mempelajari lebih lanjut. The Bottom Line Jika Anda termasuk jutaan konsumen yang sedang berjuang untuk melunasi pinjaman mahasiswa atau yang benar-benar terlempar ke dalam handuk, ada harapan. Dengan menjadi proaktif dan menjangkau kreditur Anda untuk mengeksplorasi pilihan Anda, Anda bisa berada di jalan untuk memecahkan rantai perbudakan pinjaman siswa untuk selamanya.