Apakah Anda menderita tekanan keuangan? Dari hipotek hingga pinjaman mahasiswa sampai tagihan medis sampai pensiun, kebanyakan orang memiliki masalah uang yang membebani mereka. Program kesehatan finansial yang diberikan oleh majikan dapat membantu mengurangi stres itu dengan memberi Anda alat untuk mengatasi tantangan uang Anda dengan lebih baik.

Meningkatnya jumlah perusahaan menawarkan program ini karena mereka menyadari bahwa pekerja tidak paling produktif saat mereka terganggu oleh masalah keuangan. Pekerja juga tidak paling produktif saat mereka tidak dapat bekerja karena mereka tidak mampu memperbaiki mobil darurat - atau saat mereka absen karena stres telah menekan sistem kekebalan tubuh mereka dan membuat mereka sakit. Program kesehatan keuangan membantu pekerja memahami penganggaran, investasi, penghematan untuk kuliah, memaksimalkan manfaat di tempat kerja seperti rekening tabungan kesehatan (HSAs) dan 401 (k) s, dan banyak lagi.

Gagasan di balik program ini adalah bahwa karyawan yang dibebani oleh masalah uang tidak melakukan pekerjaan dengan baik karena mereka yang memiliki kendali keuangan mereka terkendali. Kekhawatiran seperti tidak dapat memenuhi biaya darurat, karena tidak mampu membayar tagihan kartu kredit mereka atau tidak dapat memenuhi kewajiban keuangan bulanan mereka dapat membuat staf tidak melakukan pekerjaan terbaik mereka.

Program disesuaikan untuk setiap perusahaan berdasarkan kebutuhan karyawannya. Mereka biasanya dikelola melalui sebuah situs web, namun mungkin juga menawarkan dukungan melalui telepon dan chat online dan melalui seminar atau lokakarya di tempat dan pertemuan pribadi dengan satu per satu dengan perencana keuangan. Tujuannya adalah untuk membantu karyawan menjadi lebih sadar akan kebiasaan finansial mereka dan mengatasi masalah keuangan yang mungkin mereka hadapi pada berbagai tahap kehidupan mereka, idealnya sebelum timbul masalah atau kapan hal itu kecil dan mudah dikelola, kata perencana keuangan bersertifikat (CFP) Jeff Dorfman, manajer pengembangan bisnis dan penasihat senior dengan Ascende Wealth Advisers, sebuah perusahaan penasihat investasi SEC yang terdaftar yang melayani program pensiun perusahaan.

Berharap untuk mengambil penilaian awal dan memiliki akses ke kursus online, video, infografis, permainan pendidikan, kalkulator keuangan dan perangkat lunak keuangan. Anda akan ditawari pendidikan mengenai topik-topik seperti ini:

Bagaimana melindungi rumah tangga Anda dari kehilangan pendapatan jika seorang pencari nafkah meninggal secara tidak terduga atau tidak dapat bekerja karena sakit atau cedera

Bagaimana cara meminimalkan biaya pengobatan tanpa mengorbankan kesehatan

• Bagaimana cara menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun sehingga Anda tidak hidup lebih lama dari sarang telur Anda
• Bagaimana cara keluar - dan tetap berada di luar - hutang
• Bagaimana mengetahui berapa banyak yang perlu Anda simpan dan bagaimana cara berinvestasi untuk pensiun
• Bagaimana cara menabung dan berinvestasi untuk pendidikan anak-anak Anda
• Cara membuat surat wasiat
• Cara membuat uang
• Cara membeli dan mendanai rumah
• Pentingnya menciptakan keadaan darurat dana
• Bagaimana cara menabung untuk tujuan jangka pendek
• Cara memanfaatkan uang penggantian biaya kuliah atau program bantuan pembayaran pinjaman siswa di tempat kerja
• Bagaimana menangani kebangkrutan pribadi
• Bagaimana cara mengejar ketinggalan jika Anda berada di belakang untuk membayar pajak Anda
• Apa yang harus dilakukan jika Anda ditawari pembelian pensiun
• Bagaimana mengelola keuntungan tunai yang tak terduga
• < !--3 ->
• Biaya

Tidak seperti asuransi kesehatan dan tunjangan lainnya dimana atasan dan karyawan berbagi biaya, program kesehatan keuangan karyawan biasanya merupakan keuntungan gratis, dibayar sepenuhnya oleh atasan - atau setidaknya itulah yang administrator program mengatakan sangat ideal. "Jaminan selalu merekomendasikan agar pengusaha membuat program kesehatan keuangan yang tersedia untuk karyawan tanpa biaya," kata Jill Micklow, seorang konsultan kesehatan di tim penghargaan karyawan Assurance, pialang asuransi independen yang berkantor pusat di Schaumburg, Illinois. "Ini akan memecah hambatan untuk masuk dan meningkatkan pertunangan dari go-go, "katanya. Anthony Del Porto, direktur pemasaran di Questis, Inc., penyedia program kesehatan keuangan di Charleston, SC, mengatakan bahwa platform Questis, termasuk panggilan telepon ke penasihat, tersedia secara gratis bagi karyawan untuk menghindari masalah umum orang-orang yang tidak meminta membantu dengan uang mereka karena mereka perlu membayar untuk bantuan itu.

Kekhawatiran Privasi

Anda mungkin ragu untuk membuka pekerjaan tentang keuangan Anda. Kebanyakan orang tidak ingin bos atau rekan kerja mereka tahu bahwa mereka sedang berjuang secara finansial. Mereka mungkin merasa malu, atau mereka mungkin khawatir bahwa mereka akan dianggap sebagai pekerja yang tidak diinginkan jika ada orang memandang mereka sebagai orang yang tidak bertanggung jawab dengan uang - sebuah penilaian yang mungkin tampak tidak adil jika mereka terkena kewajiban keuangan lebih banyak daripada yang dapat mereka tangani dengan nyaman. .

Di ujung spektrum, karyawan yang memiliki keuangan mereka terkendali mungkin lebih memilih untuk menyimpan informasi tersebut kepada diri mereka sendiri agar tidak terlihat atau diperlakukan secara berbeda. "Masalah privasi biasanya menjadi kendala terbesar bagi karyawan untuk diatasi saat berhadapan dengan pemberi kerja yang menyediakan program kesehatan finansial," kata Dorfman. "Kita semua memiliki masalah privasi dalam hal keuangan kita, dan itu jelas diperparah ketika majikan Anda mensponsori program ini. "

Administrator program mengatakan ada beberapa cara bagi karyawan untuk diyakinkan bahwa informasi pribadi apa pun yang mereka ungkapkan akan tetap bersifat pribadi, apakah mereka mengambil penilaian keuangan online, muncul untuk mengikuti kursus saat istirahat makan siang atau pertemuan dengan penasihat keuangan yang diberikan oleh atasan mereka. Menurut Del Porto, "Dengan Questis, kami tidak membiarkan atasan melihat info pribadi tertentu untuk karyawan tertentu, termasuk apakah karyawan tertentu telah mendaftar untuk menggunakan program ini. "Aplikasi Questis di-host di situs web yang berbeda dari situs web majikan, dan karyawan dapat mendaftar secara anonim, yang memungkinkan mereka memperoleh manfaat dari program tersebut tanpa rasa takut akan identitas mereka diungkapkan.

Dorfman mengatakan bahwa dalam kebanyakan kasus, majikan menggunakan vendor pihak ketiga untuk menyediakan program kesehatan finansial; perusahaan tidak memberikan program itu sendiri. Pengusaha perlu memperjelas bahwa vendor tidak membagikan informasi identitas dengan mereka.

Program online mungkin lebih populer karena mereka mempermudah untuk menawarkan privasi dan anonimitas, selama mereka terstruktur dengan benar."Lokakarya pribadi biasanya tidak mendapatkan kehadiran atau interaksi yang diharapkan pengusaha, karena banyak karyawan khawatir atasan atau rekan kerja mereka menganggapnya tidak cerdas atau inferior," kata Edgar Rodriguez, manajer pemasaran untuk Enrich. org, pengembang dan administrator program kesehatan finansial. "Program kesehatan keuangan yang mapan biasanya mengenkripsi semua data sensitif dan menyimpan informasi pribadi pengguna, karena mereka memiliki kewajiban fidusia untuk karyawan tersebut. Namun, ini tidak selalu terjadi, jadi karyawan harus selalu membaca kebijakan privasi penyedia kesehatan finansial mereka untuk memastikannya, "tambahnya.

Memastikan Saran Saran

Anda mungkin bertanya-tanya apakah saran finansial yang bisa Anda dapatkan melalui program kesehatan finansial perusahaan Anda netral dan demi kepentingan terbaik Anda, terutama jika Anda frustrasi dengan keuntungan lain perusahaan, seperti 401 (k) rencanakan dengan pilihan investasi mahal. "Majikan harus berhati-hati saat memilih penyedia kesehatan finansial mereka untuk memastikan mereka tidak memihak dan tidak terkait dengan produk atau layanan apa pun," kata Micklow.

Jika rencana Anda mencoba mengarahkan Anda ke penyedia atau investasi tertentu, berhati-hatilah. Namun, jika menawarkan saran umum dan akses ke profesional yang dipercaya seperti CFP, yang diminta untuk memenuhi standar fidusia, itu pertanda baik. "Beberapa keuntungan mengklaim sebagai kesehatan finansial namun sama sekali tidak - situs pembelian diskon, misalnya," kata Del Porto. "Program kesehatan keuangan berkualitas tinggi menawarkan pendidikan yang ditargetkan berdasarkan situasi pribadi Anda, menyediakan alat inovatif yang mempermudah pembiayaan, menentukan solusi keuangan berkualitas tinggi, dan memberi akses ke penasihat keuangan manusia. "Rodriguez mengatakan bahwa solusi online seperti Enrich tidak menjual atau mempromosikan produk atau layanan keuangan kepada karyawan. Dan Dorfman mengatakan bahwa bias "sebenarnya bukan masalah umum, karena program kesehatan finansial lebih banyak membantu karyawan mengidentifikasi kelemahan finansial dan memberdayakan mereka dengan alat dan pengetahuan untuk mulai menangani kesenjangan dalam kehidupan finansial mereka. Dengan kata lain, jika Anda melibatkan penasihat keuangan untuk masalah keuangan pribadi melalui program kesehatan, Anda ingin memastikan bahwa penasihat tersebut bertindak sebagai fidusia dan menyetujui standar tersebut. Karyawan masih harus menghubungi penasihat mereka karena mereka akan mencari mereka sendiri dengan meninjau kembali mandat mereka, meneliti catatan mereka dengan agen yang sesuai dan mengajukan pertanyaan tentang standar metodologi, kompensasi dan layanan. "(Untuk informasi lebih lanjut, lihat Standar Etika yang Harus Diharapkan dari Penasihat Keuangan

Bagaimana Memaksimalkan Manfaat Anda

Menurut Del Porto, ada tiga kunci untuk mendapatkan hasil maksimal dari atasan Anda. program kesehatan keuangan: Gunakan sering. Masukan sebanyak mungkin data keuangan Anda, jadi Anda mendapatkan gambaran terbaik tentang keuangan Anda.

Ikuti saran penasihat Anda.Rodriguez mengatakan bahwa penting untuk mengambil langkah awal dan masuk untuk pertama kalinya, sementara Dorfman menyarankan agar mencari tahu di mana Anda memerlukan pertolongan dan menetapkan tujuan pertama yang jelas dan dapat diperoleh akan membantu Anda memaksimalkan program ini. Jika perusahaan Anda tidak menawarkan program kesehatan finansial dan Anda menginginkannya, Del Porto menyarankan untuk meminta direktur sumber daya atau sumber daya Anda tentang hal itu, karena mungkin tidak ada di radar mereka.

Dorfman percaya bahwa satu atau beberapa karyawan dapat memiliki pengaruh lebih besar terhadap tunjangan karyawan daripada yang mereka kira. "Sebuah catatan sederhana untuk departemen manfaat meminta mereka untuk mengeksplorasi kesehatan keuangan mungkin apa yang seseorang perlu memulai bola menggelinding," katanya. Rodriguez sependapat, mencatat bahwa departemen sumber daya manusia selalu mencari cara baru untuk meningkatkan keterlibatan karyawan dan kualitas hidup mereka dan, karena kesehatan keuangan telah terbukti memiliki tingkat pengembalian investasi yang tinggi kepada pengusaha, mereka terbuka untuk berinvestasi dalam inisiatif ini.

1. Baris Dasar
2. Rodriguez menunjukkan bahwa berpartisipasi dalam program kesejahteraan finansial karyawan dapat menghemat ribuan dolar dalam setahun, dan pendidikan yang Anda terima dapat membantu Anda menghemat lebih banyak daripada yang dapat Anda peroleh dengan mendapatkan kenaikan gaji. Dan meskipun kenaikan lemak mungkin tampak seperti solusi terbaik untuk kesulitan keuangan Anda, jika kenaikan gaji yang signifikan tidak ada di cakrawala, solusi terbaik adalah mendidik diri Anda sendiri tentang cara untuk membuat yang terbaik dari apa yang Anda miliki.
3. Bahkan jika Anda mengharapkan untuk naik tangga sosioekonomi dalam waktu dekat, belajar bagaimana mengelola uang Anda dengan lebih baik akan membantu Anda memaksimalkan pendapatan tambahan Anda. Cari tahu apakah perusahaan Anda menawarkan program kesejahteraan finansial bagi karyawan, kemudian sisihkan 30 menit, satu jam atau apapun yang dapat Anda kelola setiap minggu untuk memanfaatkannya. (Untuk lebih lihat

Apakah Cakupan Wajib Asuransi Pemberi Kerja Anda Cukup?

dan

Jika Anda Menggigit Asuransi Gigi?

)