Dibuat oleh Edward Johnson II pada tahun 1946, Fidelity Investments telah menjadi salah satu nama terbesar di dunia manajemen investasi. Pada 30 September 2015, perusahaan telah mengumpulkan lebih dari $ 5. 0 triliun pada total aset pelanggan yang dikelola (AUM) dan lebih dari 24 juta nasabah perorangan. Sejak munculnya Internet dan broker diskon, Fidelity tumbuh secara eksponensial karena beragam produk dan layanan investasinya. Perusahaan yang berbasis di Boston, Massachusetts ini menawarkan reksadana, perdagangan saham, ETF, akun yang dikelola dan 529 rencana. Fidelity juga mendapatkan banyak klien karena situsnya yang mudah digunakan, yang memungkinkan pelanggannya mengelola uang mereka sendiri secara mulus.

Fidelity menawarkan pilihan yang sangat baik bagi investor berorientasi pendapatan dengan keluarga dana Pendapatan Pengganti. Dana ini merupakan alokasi aset "dana dana" yang secara otomatis diseimbangkan ulang dari waktu ke waktu oleh manajer portofolio, Andrew Dierdorf dan Brett Sumsion. Setiap dana memiliki tujuan utama untuk melunasi pendapatan pokok dan pendapatan bulanan selama jangka waktu tertentu. Setiap dana juga memiliki tahun tertentu yang terkait dengannya, yang disebut tanggal horizon. Ini adalah tanggal jatuh tempo yang diharapkan untuk dana tersebut, sehingga distribusi pendapatan, terdiri dari pokok dan bunga, benar-benar dibayarkan pada tanggal ini. Hingga Februari 2016, Fidelity memiliki 13 dari dana Penggantian Penghasilan ini, mulai dari dana 2018 hingga dana 2042.

Penggantian Pendapatan Fidelity 2018 Fund

Dana Penggantian Pendapatan 2018 dianggap paling konservatif dari keseluruhan lineup dana. Dana tersebut mengalokasikan 10% saham, 19% pada obligasi dan 71% pada obligasi jangka pendek dan dana pasar uang. Dana 2018 juga menyediakan jumlah distribusi tertinggi, karena dirancang untuk membayar pokok dan bunga dua tahun. Dari sisi kinerja, dana tersebut secara bertahap semakin konservatif dalam beberapa tahun terakhir, karena telah beralih dari saham ke obligasi dan dana pasar uang. Sejak didirikan pada tahun 2007, dana tersebut telah menghasilkan tingkat pengembalian rata-rata 3. 25%, yang jauh lebih baik daripada sertifikat deposito (CD) atau rekening tabungan yang telah dibayarkan. Dana Penggantian Pendapatan 2018 memiliki rasio biaya tahunan sebesar 0,39%. Bagi investor yang mencari arus pendapatan yang memiliki imbal hasil yang stabil, dana 2018 adalah pilihan yang tepat.

Penggantian Pendapatan Fidelity 2030 Fund

Mereka yang memiliki toleransi risiko sedang dengan kebutuhan pendapatan harus memperhatikan dana Penggantian Pendapatan Fidelity 2030. Hingga Februari 2016, dana tersebut memiliki 48% portofolio investasi di ekuitas, 35% pada obligasi dan 17% di pasar uang. Dengan alokasi ini, dana tersebut telah menghasilkan tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 4,15% sejak tahun 2007.Investor yang memilih dana ini harus mengharapkan pendapatan bulanan dipecah selama 14 tahun sampai cakrawala dana mulai tahun 2030. Seperti semua dana Penggantian Pendapatan lainnya, distribusi dana ini meningkat secara bertahap setiap tahun untuk menjaga inflasi. Dana Penggantian Pendapatan 2030 memiliki rasio biaya tahunan sebesar 0,62%. Investor yang mencari dana murah dengan pertumbuhan moderat dan pendapatan harus melihat ke dana 2030.

Fidelity Income Replacement 2042 Fund

Dana yang paling agresif dan berorientasi pertumbuhan adalah dana Penggantian Pendapatan Fidelity 2040. Dengan waktu 24 tahun, pada Februari 2016, dana tersebut memiliki eksposur tertinggi terhadap ekuitas dan jumlah distribusi bulanan terendah. Ini memiliki rasio biaya tahunan sebesar 0,68%. Dana tersebut memiliki 59% aset yang diinvestasikan pada saham, 32% pada obligasi dan 9% pada dana pasar uang. Hal ini juga penting bahwa dana ini memiliki eksposur yang paling ke pasar internasional, dengan 11% dari aset dalam dana Fidelity International Discovery. Sejak awal berdirinya di tahun 2007, telah menghasilkan tingkat pengembalian tetap sebesar 4, 13% setiap tahun. Investor yang mencari pendapatan jangka panjang dengan potensi pertumbuhan harus mempertimbangkan untuk menambahkan dana 2042 ke portofolio mereka.