Tugas penasihat keuangan bukan untuk memilih investasi yang ditujukan untuk mengungguli keseluruhan pasar. Jika Anda kebetulan memiliki penasihat keuangan yang juga seorang guru investasi berbakat, itu adalah bonus yang bagus. Namun, menjadi pemetik saham yang luar biasa bukanlah bagian dari uraian tugas penasihat keuangan. Ada banyak pakar investasi di luar sana, dan banyak dari mereka mudah ditemukan di Internet atau dengan melihat para tamu yang diwawancarai di pameran di jaringan keuangan. Namun, sangat sedikit di antaranya adalah penasihat keuangan.

Menjadi penasihat investasi adalah bagian dari tugas menjadi penasihat keuangan, namun ini bukan fokus utama dari tanggung jawab penasihat keuangan. Guru investasi biasanya berfokus pada identifikasi investasi yang menawarkan tingkat pengembalian potensial tertinggi. Penasihat keuangan mengidentifikasi investasi yang paling sesuai dengan situasi keuangan, sasaran, dan toleransi risiko individual seseorang, dan dia mencari investasi yang kemungkinan besar akan melindungi modal investasi individu dari kerugian serius. Saran investasi yang diberikan penasihat keuangan biasanya jauh lebih konservatif daripada rekomendasi dari seorang guru investasi.

Tanggung Jawab Pekerjaan Penasihat Keuangan

Tugas penasihat keuangan adalah membantu individu dalam semua aspek pengelolaan keuangan mereka. Investasi adalah bagian dari persamaan tersebut, juga perencanaan pajak, perencanaan perumahan, asuransi, rencana tabungan dan banyak lagi.

Penasihat keuangan bertanggung jawab untuk memberikan nasihat profesional kepada kliennya tentang semua aspek pengelolaan uang dan keuangan. Saran ini bisa berkisar dari hal-hal sederhana, seperti penganggaran dan pengaturan rencana tabungan, untuk memberi saran kepada kliennya tentang masalah perencanaan perumahan yang paling kompleks.

Tugas penasihat keuangan termasuk membantu kliennya menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang harus mereka bawa dan jenis kebijakan apa yang dimilikinya, atau berapa banyak asuransi yang harus ditambahkan setelah kelahiran anak. Area lain di mana penasihat keuangan dapat membantu termasuk struktur bisnis baru yang dijalankan oleh klien perorangan, atau menawarkan saran apakah klien berada dalam posisi keuangan yang cukup aman untuk dapat membeli rumah liburan kedua.

Personal Service

Tanggung jawab utama pekerjaan penasihat keuangan adalah memberikan saran yang sesuai untuk klien individual yang dilayani oleh penasehat. Klien individu berada dalam situasi keuangan dasar yang berbeda, kurung pendapatan yang berbeda, dan memiliki berbagai tingkat keamanan kerja dan tanggung jawab keluarga. Di luar itu, setiap klien memiliki sikap sendiri tentang uang, tujuan keuangan yang unik dan tingkat toleransi risiko yang berbeda.

Tugas penasihat keuangan adalah mengenal masing-masing kliennya secara pribadi sehingga dia dapat secara akurat mengidentifikasi saran keuangan terbaik untuk ditawarkan kepada masing-masing klien. Misalnya, beberapa individu memiliki toleransi risiko hampir nol. Tidak peduli seberapa tinggi potensi keuntungan, klien ini tidak bisa mentolerir yang pernah menderita segala jenis kerugian. Tujuan utama mereka adalah tidak pernah kehilangan sepeser pun uang yang telah mereka kumpulkan. Bagi klien semacam itu, penasihat keuangan yang baik tidak boleh merekomendasikan investasi di futures atau opsi, tidak peduli seberapa menjanjikan investasi semacam itu. Penasihat keuangan lebih cenderung merekomendasikan investasi investasi tetap yang sangat aman kepada klien yang menghindari risiko ini.

Di sinilah penasihat keuangan menyimpang dari guru investasi, dan di mana pelaksanaan tugas mereka tentu tidak termasuk mencoba mengalahkan pasar. Faktor panduan utama untuk penasihat keuangan adalah memberikan panduan keuangan yang sesuai untuk setiap klien. Satu-satunya situasi di mana penasihat keuangan harus fokus pada pemukulan pasar adalah saat mengalahkan pasar adalah tujuan keuangan utama kliennya.