Sejumlah besar orang Amerika yang mencapai masa pensiun segera menemukan bahwa memenuhi kebutuhan lebih sulit dari yang mereka duga. Jawaban untuk dilema ini, dalam banyak kasus, adalah bagi mereka untuk masuk kembali ke dalam angkatan kerja.

Meskipun ini bisa menjadi ide bagus, ada beberapa faktor yang harus dipertimbangkan sebelum pensiunan membersihkan ember makan siang mereka dan berjalan dengan susah payah lagi. Dampak finansial dari pekerjaan lain di masa pensiun bisa jauh lebih rumit dalam beberapa kasus daripada yang mungkin tampak pada pandangan pertama. (Untuk membaca terkait, lihat: 5 Alasan Pensiun Anda Tergantung pada Anak Anda. )

Penghasilan, Penghematan Simpanan

Salah satu alasan terbesar mengapa banyak pensiunan kembali bekerja adalah karena kondisi pasar yang buruk telah memakan jauh pada sarang telur mereka sampai pada titik di mana mereka tidak dapat memperoleh cukup pendapatan dari mereka untuk hidup. Selama bertahun-tahun, perencana keuangan mengatakan kepada klien bahwa mereka mungkin bisa melakukan distribusi tahunan sebesar sekitar 4% dari portofolio mereka tanpa menghabiskan aset mereka. Tapi sepuluh tahun terakhir aksi pasar telah menyerukan penilaian tersebut, dan banyak perencana dan ahli sekarang mengatakan bahwa tingkat penarikan 3% mungkin lebih realistis.

Namun, jika Anda membutuhkan lebih banyak pendapatan untuk dijalani daripada yang dapat Anda tarik dengan aman dari tabungan Anda, maka bekerja untuk membuat perbedaan bisa menjadi ide bagus. Keputusan itu mungkin membawa risiko lebih kecil daripada mengalokasikan kembali portofolio Anda ke dalam kepemilikan yang lebih agresif, karena Anda mungkin tidak memiliki cukup waktu pada saat ini untuk menghadapi pasar beruang yang substansial.

Manfaat utama lain dalam mengerjakan pekerjaan lain adalah Anda berhak melanjutkan kontribusi terhadap rencana pensiun IRA dan rencana pensiun yang disponsori majikan Anda. Bahkan sebuah pekerjaan seharga $ 30.000 per tahun yang Anda hasilkan selama lima tahun akan memungkinkan Anda menanggalkan $ 35.000 atau lebih ke dalam sebuah IRA (kemungkinan kenaikan gaji COLA) ditambah dengan rencana 401 (k) lainnya atau iuran program pensiun lainnya. Dan itu bisa datang dari hanya bekerja seminggu 20 jam di $ 15 per jam. (Untuk membaca terkait, lihat:

Lowdown on Working During Retirement. )

Dampak terhadap Jaminan Sosial Anda

Bekerja dengan pekerjaan lain setelah Anda pensiun dapat mempengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda dalam beberapa hal. Jika Anda sudah mengumpulkan manfaat pada saat Anda memulai pekerjaan baru Anda, maka Administrasi Jaminan Sosial dapat mengurangi keuntungan Anda jika Anda belum mencapai usia pensiun penuh Anda. Jika demikian, maka keuntungan bulanan Anda akan berkurang sebesar $ 2 untuk setiap dolar yang Anda dapatkan dengan gaji saat ini di atas jumlah tertentu - $ 15, 720 pada tahun 2015 - setiap tahunnya. Namun, pengurangan ini akan dilunasi pada akhirnya, karena SSA akan menghitung ulang keuntungan Anda bila Anda mencapai usia pensiun penuh untuk memasukkan jumlah yang sebelumnya telah dibatalkan.

Penghasilan Anda tidak akan mempengaruhi tunjangan Jaminan Sosial Anda setelah Anda mencapai usia pensiun penuh. Dan, tentu saja, bekerja dengan pekerjaan lain juga dapat memungkinkan Anda menunda mengambil Jaminan Sosial sampai usia pensiun penuh Anda atau bahkan usia 70 tahun jika Anda dapat mengelolanya. Menunggu sampai saat itu untuk mengambil manfaat terbesar mungkin bisa memberi Anda ribuan dolar ekstra selama tahun-tahun non-kerja Anda, terutama jika Anda hidup sampai usia lanjut. Pastikan untuk berbicara dengan pakar Jaminan Sosial tentang opsi pengarsipan mana yang terbaik untuk Anda.

Banyak pasangan telah keluar lebih dulu dengan menggunakan strategi pengunduran file dan suspend, di mana file setengah penghasilan yang lebih tinggi untuk mendapatkan keuntungan dan kemudian menangguhkannya, dan pasangan tersebut kemudian dapat mulai menerima tunjangan sementara orang-orang untuk orang berpenghasilan lebih tinggi memperoleh nilai setiap tahun. Tapi celah itu harus segera ditutup saat Presiden Obama diharapkan menandatangani undang-undang undang-undang yang akan mencegah pemadaman pemerintah dan menyingkirkan strategi tuntutan klaim Jaminan Sosial dan Ketenagakerjaan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana Manfaat Spektal Jaminan Sosial Dihitung? ) Tetapi ingat bahwa mengerjakan pekerjaan lain juga kemungkinan besar akan mempengaruhi pajak manfaat Jaminan Sosial Anda; menghasilkan lebih dari $ 25.000 untuk satu filer dan $ 32.000 untuk pengarsipan menikah-bersama-sama dapat menghasilkan hingga 50% dari penghasilan Kena Pajak Sosial Anda. Menghasilkan lebih dari $ 34.000 untuk single dan $ 44.000 untuk MFJ dapat menghasilkan 85% keuntungan Anda dilaporkan sebagai pendapatan.

Medicare and Health Insurance

Anda akan mulai menerima tunjangan Medicare pada usia 65 tahun terlepas dari apakah Anda menerima tunjangan Jaminan Sosial. Jika Anda kembali bekerja untuk majikan yang menawarkan manfaat kesehatan, bicarakan dengan mereka tentang hal itu yang dapat memengaruhi manfaat Medicare Anda. Sering kali memungkinkan untuk mengkoordinasikan ini secara efektif, tapi mungkin tidak bijaksana untuk kehilangan asuransi kesehatan Anda saat ini dan mengikuti cakupan majikan Anda jika Anda berencana kembali ke rencana kesehatan Anda setelah Anda selesai bekerja di sana.

Tetapi ingat juga bahwa terus bekerja juga dapat memberikan manfaat fisik dan psikologis yang substansial dengan membantu Anda mempertahankan pikiran yang tajam dan mempertahankan ketangkasan fisik, yang pada gilirannya menurunkan tagihan asuransi kesehatan Anda dan memberi Anda kepuasan hidup yang lebih baik.

Biaya Kerja

Meskipun uangnya bisa bagus, mungkin juga ada sejumlah biaya yang harus dikeluarkan lagi - memperbarui lemari pakaian kerja, biaya perjalanan pulang kerja dan mungkin tempat penitipan anak untuk mereka yang masih mendukung tanggungan. Salah satu cara yang baik untuk menghilangkan atau mengurangi biaya ini adalah bekerja di rumah jika memungkinkan. Ini adalah segmen pasar kerja yang berkembang pesat, dan sekarang ada banyak pekerjaan bagus seperti posisi layanan pelanggan yang memungkinkan orang bekerja dari rumah secara reguler. Ini bisa menjadi skenario ideal jika Anda memerlukan penghasilan tambahan tapi bergidik memikirkan terjebak dalam bilik atau workstation sepanjang hari.

The Bottom Line

Dalam survei pensiun tahunannya, CareerBuilder mengungkapkan bahwa lebih dari setengah pekerja berusia 60 dan di atas mengatakan bahwa mereka berencana untuk mengerjakan pekerjaan lain setelah mereka pensiun dari karir mereka saat ini.Ini bisa menjadi langkah yang baik bagi mereka yang membutuhkan uang, tapi penting untuk mengerjakan pekerjaan yang tepat untuk alasan yang benar dan untuk jangka waktu yang tepat. Untuk informasi lebih lanjut tentang bekerja selama masa pensiun, kunjungi situs web AARP di www. aarp org atau konsultasikan dengan penasihat keuangan Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Dampak Melanjutkan Bekerja di Pensiun. )