Pemerintah federal dan negara bagian memiliki segudang agensi di tempat yang mengatur dan mengawasi pasar keuangan dan perusahaan. Badan-badan ini masing-masing memiliki rentang tugas dan tanggung jawab yang spesifik yang memungkinkan mereka bertindak independen satu sama lain sementara mereka berupaya mencapai tujuan yang sama. Meskipun pendapat bervariasi mengenai efisiensi, efektivitas dan bahkan kebutuhan beberapa agen ini, masing-masing dirancang dengan tujuan spesifik dan kemungkinan besar akan ada untuk beberapa lama. Dengan pemikiran tersebut, artikel berikut adalah ulasan lengkap dari masing-masing badan pengawas.

Dewan Federal Reserve

Federal Reserve Board (FRB) adalah salah satu yang paling dikenal dari semua badan pengatur. Dengan demikian, "Fed" sering disalahkan karena downfalls ekonomi atau digembar-gemborkan untuk menstimulasi ekonomi. Ini bertanggung jawab untuk mempengaruhi uang, likuiditas dan kondisi kredit secara keseluruhan. Alat utamanya untuk menerapkan kebijakan moneter adalah operasi pasar terbuka, yang mengendalikan pembelian dan penjualan sekuritas Treasury dan sekuritas agen federal U. S.. Pembelian dan penjualan dapat mengubah jumlah cadangan atau mempengaruhi tingkat suku bunga federal funds - tingkat bunga dimana lembaga penyimpanan meminjamkan saldo ke lembaga penyimpanan lainnya dalam semalam. Dewan juga mengawasi dan mengatur sistem perbankan untuk memberikan stabilitas keseluruhan pada sistem keuangan. Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) menentukan tindakan Fed. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat tutorial kami di

Federal Reserve . - 99 ->

Federal Deposit Insurance Corporation

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) diciptakan oleh Glass-Steagall Act of 1933 untuk menyediakan asuransi deposito untuk menjamin keamanan pengecekan dan tabungan di bank. . Mandatnya adalah melindungi sampai $ 250.000 per deposan. Katalis untuk menciptakan FDIC dijalankan pada bank selama Great Depression pada tahun 1920an. (Untuk membaca latar belakang, lihat

Sejarah FDIC .)

Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang

Salah satu agen federal tertua, Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) didirikan pada tahun 1863 oleh Undang-Undang Mata Uang Nasional. Tujuan utamanya adalah untuk mengawasi, mengatur dan menyediakan piagam kepada bank-bank yang beroperasi di U. S. untuk memastikan kesehatan keseluruhan sistem perbankan. Pengawasan ini memungkinkan bank bersaing dan menyediakan layanan perbankan dan keuangan yang efisien.

Kantor Pengawasan Ketenagaloran

Kantor Pengawasan Ketenagalistrikan (OTS) didirikan pada tahun 1989 oleh Departemen Perbendaharaan melalui Reformasi Keuangan, Pemulihan dan Penegakan Undang-Undang tahun 1989. Dana tersebut didanai hanya oleh institusi yang diaturnya. OTS serupa dengan OCC kecuali bahwa ia mengatur asosiasi tabungan federal, yang juga dikenal sebagai penghematan atau tabungan dan pinjaman.

Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi

Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi (CFTC) didirikan pada tahun 1974 sebagai otoritas independen untuk mengatur pasar berjangka komoditas dan opsi dan untuk menyediakan perdagangan pasar yang kompetitif dan efisien. Ini juga bertujuan untuk melindungi peserta dari manipulasi pasar, menyelidiki praktik dan kecurangan perdagangan yang kasar, dan mempertahankan proses pembersihan yang lancar. CFTC telah berkembang sejak tahun 1974 dan pada tahun 2000, Commodity Futures Modernization Act of 2000 telah disahkan. Hal ini mengubah lanskap agensi dengan membuat proses bersama dengan Securities and Exchange Commission (SEC) untuk mengatur berjangka saham tunggal. (Baca

Futures Fundamental untuk penjelasan dasar tentang bagaimana pasar berjangka bekerja.) Otoritas Regulasi Industri Keuangan

Otoritas Regulasi Industri Keuangan (FINRA) dibentuk pada tahun 2007 dari pendahulunya, National Asosiasi Dealer Efek (NASD). FINRA dianggap sebagai organisasi pengaturan mandiri (SRO) dan pada awalnya dibuat sebagai hasil dari Securities Exchange Act tahun 1934. FINRA mengawasi semua perusahaan yang berada dalam bisnis sekuritas dengan publik. Hal ini juga bertanggung jawab untuk melatih profesional layanan keuangan, agen perizinan dan pengujian, dan mengawasi proses mediasi dan arbitrasi untuk perselisihan antara pelanggan dan pialang. (Untuk lebih jelasnya, lihat

Siapa yang Melihat Investor? ) Regulator Bank Negara

Regulator bank negara beroperasi sama dengan OCC, namun pada tingkat negara untuk bank-bank yang disewa oleh negara. Pengawasan mereka bekerja sama dengan Federal Reserve dan FDIC.

Regulator Asuransi Negara

Regulator negara memantau, meninjau dan mengawasi bagaimana industri asuransi menjalankan bisnis di negara mereka. Tugas mereka meliputi melindungi konsumen, melakukan investigasi kriminal dan menegakkan tindakan hukum. Mereka juga memberikan lisensi dan sertifikat otoritas, yang mewajibkan pemohon untuk menyerahkan rincian operasi mereka. (Untuk direktori lembaga negara tertentu mengunjungi www. Insuranceusa.com)

Regulator Efek Negara

Instansi ini menambah FINRA dan SEC untuk hal-hal yang terkait dengan peraturan dalam bisnis sekuritas negara. Mereka menyediakan pendaftaran untuk penasihat investasi yang tidak diharuskan untuk mendaftar ke SEC dan memberlakukan tindakan hukum dengan para penasihat tersebut.

Komisi Sekuritas dan Bursa

SEC bertindak independen dari pemerintah AS dan dibentuk oleh Securities Exchange Act of 1934. Salah satu badan paling komprehensif dan kuat, SEC memberlakukan undang-undang sekuritas federal dan mengatur sebagian besar industri sekuritas. Cakupan peraturannya mencakup bursa saham U. S., bursa opsi dan opsi bursa serta semua bursa elektronik lainnya dan pasar sekuritas elektronik lainnya. Ini juga mengatur penasehat investasi yang tidak dilindungi oleh badan pengatur negara. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca

Treasury and The Federal Reserve , Memantau Pasar Sekuritas: Gambaran Umum SEC dan Apakah Simpanan Bank Anda Tertanggung? ) Kesimpulan

Semua lembaga pemerintah ini berusaha untuk mengatur dan melindungi mereka yang berpartisipasi dalam industri yang bersangkutan. Cakupan cakupan mereka sering tumpang tindih; Tapi sementara kebijakan mereka mungkin berbeda, agen federal biasanya menggantikan lembaga negara. Namun, ini tidak berarti bahwa lembaga negara memiliki lebih sedikit kekuasaan, karena tanggung jawab dan wewenang mereka jauh jangkauannya.

Memahami peraturan perbankan, sekuritas dan industri asuransi bisa membingungkan. Sementara kebanyakan orang tidak akan pernah berhubungan langsung dengan agen ini, mereka akan mempengaruhi kehidupan mereka pada suatu waktu. Hal ini terutama berlaku bagi Federal Reserve, yang memiliki pengaruh kuat dalam mempengaruhi likuiditas, suku bunga dan pasar kredit.