Dengan lebih dari 28.000 reksa dana tersedia, dapat menjadi tugas yang sangat sulit untuk memilih beberapa orang saja untuk diinvestasikan. Tidak hanya banyak hal yang perlu dipertimbangkan, namun ada tiga perbedaan. jenis untuk menarik dari.

Berikut adalah beberapa pertimbangan untuk direnungkan yang akan membantu Anda mempersempit pilihan Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana: Panduan Lengkap )

Ketahui Tujuan Anda

Mengetahui apa yang Anda hemat dan kapan Anda perlu mengeluarkan uang dapat membantu Anda mempersempit turunkan pilihan Anda di reksa dana.

Misalnya, jika Anda menabung untuk kuliah anak-anak Anda dan mereka akan pergi dalam tiga tahun, Anda dapat menentukan alokasi aset yang Anda butuhkan. Maka Anda bisa memilih dari dana yang sesuai dengan alokasi itu.

Jika, di sisi lain, Anda menabung untuk masa pensiun dan tiga puluh tahun lagi berhenti kerja, Anda dapat mendasarkan keputusan Anda pada alokasi aset yang disarankan yang memungkinkan Anda berfokus untuk menemukan reksa dana saham.

Faktor Tipe Akun

Status pajak dari akun yang Anda rencanakan untuk diinvestasikan dapat memberi dampak besar pada apa yang Anda cari dalam dana. Jika Anda menggunakan akun kena pajak, Anda ingin meminimalkan keuntungan modal yang Anda dapatkan agar dampak pajak tetap rendah. Namun, jika Anda melihat ke dalam akun yang dilindungi pajak seperti IRA, berarti Anda kurang mendapat perhatian untuk mendapatkan keuntungan modal yang signifikan.

Jika Anda menabung di rekening kena pajak, Anda akan ingin mencari dana dengan rasio perputaran yang rendah dan pengembalian penyesuaian pajak yang baik.

Jika Anda menggunakan akun yang ramah pajak, Anda dapat melihat beberapa manajer investasi yang lebih aktif tanpa melakukan hit pajak besar setiap kali ada penjualan saham. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Reksa Dana Membayar Dividen atau Bunga? )

Dana Aktif vs. Pasif

Dana aktif melibatkan manajer investasi yang mencoba untuk mengalahkan pasar dengan berbagai strategi investasi dan jual beli sekuritas seseorang. Memutuskan bahwa Anda lebih suka memiliki dana pasif - yang hanya mencerminkan indeks pasar - segera mengurangi jumlah yang harus Anda sortir menjadi sekitar 1, 200 dana.

Faktor Biaya

Biaya pengelolaan bisa menjadi pembunuh terbesar pengembalian. Karena mereka memiliki dampak yang besar terhadap apa yang akhirnya Anda dapatkan dalam investasi Anda, Anda ingin memastikan bahwa dana Anda tidak mengenakan biaya yang sangat tinggi.

Jika Anda mencari dana yang dikelola secara aktif, target yang bagus harus berada di bawah tingkat biaya 1. 0%. Jika Anda berinvestasi dalam dana pasif, Anda biasanya dapat menemukan biaya serendah 0. 1%.

Mencari Kinerja yang Konsisten

Anda tidak mencari reksa dana terbaik tahun ini - yang mungkin merupakan keajaiban satu tingkat. Sebagai gantinya Anda mencari dana yang secara konsisten mengalahkan kategori dan indeksnya dibandingkan.Anda ingin bisa bertahan dalam dana Anda untuk jangka panjang, jadi Anda memerlukannya yang telah menunjukkan bahwa ia dapat memperoleh imbal hasil yang konsisten dibandingkan dengan dana lainnya dalam kategori ini.

Pengecualian di sini adalah jika Anda berinvestasi dalam dana indeks. Dengan ini Anda hanya perlu memastikan bahwa mereka mendapatkan pengembalian yang benar di sekitar kinerja indeks. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menganalisis Risiko Reksa Dana. )

Melihat setiap metrik ini Anda bisa mempersempit dana Anda seperti ini: Katakanlah Anda menabung untuk pensiun di akun kena pajak dan Anda ingin memiliki dana pasif Anda kemudian akan mencari dana indeks dengan rasio biaya di bawah 0. 25% dan kesalahan pelacakan rendah.

Contoh lain adalah menabung untuk uang kuliah anak Anda; dia akan berangkat dalam waktu tiga tahun. Anda ingin menggunakan manajemen aktif. Berdasarkan alokasi aset, Anda ingin mencari dana obligasi dengan biaya rendah dan kinerja bagus.

Garis Dasar

Ada banyak pilihan untuk dipilih saat memilih reksa dana. Semakin Anda tahu tentang tujuan Anda, akun apa yang Anda gunakan dan jika Anda lebih suka aktif atau pasif, Anda akan bisa mencari dengan lebih baik melalui beberapa kriteria dasar seperti biaya dan kinerja. (Untuk lebih lanjut, lihat: The 4 Best Total Market Index Funds )