Ketika masa ekonomi berubah, pemerintah mendesak warganya untuk berbelanja. Para ekonom menganggap warga negara sebagai "konsumen" dan bergantung pada mereka untuk memberi "penghasilan disposable" mereka untuk bekerja. Dengan melakukan ini mereka akan mendukung perekonomian, yang berarti harga saham yang lebih tinggi. Namun, pada saat seperti awal tahun 2008, ketika konsumen terhuyung-huyung dari badai inflasi yang sempurna, krisis kredit global, pasar perumahan global mengalami penurunan dan kekhawatiran tentang stagflasi, sering terjadi konflik dengan seruan pemerintah kepada konsumen untuk menghabiskan. Ini skenario yang membingungkan. Apa tindakan terbaik yang harus diambil konsumen untuk diambil? Lima strategi berikut menyediakan peta jalan untuk mengatasi kemerosotan ekonomi. (Untuk membaca lebih lanjut tentang krisis hipotek tahun 2007, lihat fitur khusus Subprime Mortgage kami.)

1. Jangan membeli apa yang tidak mampu Anda bayar.

Kita semua menginginkan sweater desainer, tas kulit, atau mobil sport imut, tapi kebanyakan kita tidak mampu melakukan pembelian. Ada solusi sederhana untuk dilema ini. Jika Anda tidak mampu membelinya, jangan membelinya. Ini sering menjadi hal yang paling mudah untuk dipahami, tapi ini adalah salah satu halangan yang paling sulit diterapkan ketika semua barang itu menatap wajah Anda dan semua perusahaan kredit Anda mengatakan bahwa Anda baik-baik saja.

2. Jika Anda tidak bisa membayar uang tunai, Anda mungkin tidak mampu membelinya.

Dalam dunia gila kita yang gila, mengumpulkan hutang tidak lagi membawa stigma sosial. Semua orang memiliki pembayaran mobil, pembayaran rumah dan pembayaran kartu kredit. Nah, ingat apa kata ibumu tentang semua orang yang melompat dari jembatan? Hanya karena "semua orang" melakukannya, tidak menjadikannya ide bagus. Membeli sesuatu yang tidak mampu Anda bayar sekarang, terutama saat ekonomi tidak beres, bisa mengurangi rasa sakit saat membayar nanti. Misalnya, jika Anda membeli rumah seharga $ 450.000 hari ini dan pasar mengalami kemerosotan dan devaluasi rumah Anda sebesar $ 200.000, Anda akan membayar bank dua kali lipat dari jumlah rumah yang layak. Hanya karena mudah mendapatkan kredit untuk membeli rumah itu, tidak berarti inilah saat yang tepat untuk Anda beli.

3. Membayar bunga pada sesuatu membuat orang lain kaya.

Bila Anda membayar bunga untuk pembelian, Anda membayar lebih untuk barang tersebut untuk kemewahan untuk menggunakannya sekarang. Tindakan sederhana untuk membayar bunga berarti bahwa harga yang Anda bayarkan untuk melakukan pembelian lebih besar daripada harga jual barang tersebut. Anda memberi lebih banyak uang hasil jerih payah Anda untuk memiliki barang itu dari pada pabrikan karena barang itu layak. Misalnya, jika Anda membeli mobil seharga $ 25.000 dengan bunga pinjaman 7% selama lima tahun, pada akhirnya, Anda akan membayar hampir $ 30.000 untuk mobil. Begitu Anda mengalami depresiasi, Anda ditinggalkan dengan mobil murah yang harganya ribuan lebih mahal dari seharusnya. 4. Jika Anda berhutang, berhentilah menghabiskan uang.

Kadang-kadang, seperti saat membeli rumah, biaya barangnya sangat besar sehingga Anda tidak mampu membayar uang tunai. Ini harus menjadi pengecualian daripada aturan. Bila tidak bisa dihindari, Anda perlu menutup dompet dan berhenti belanja. Mendapatkan diri Anda lebih jauh, utang tidak membantu situasi keuangan Anda. Membuat anggaran yang realistis dalam hal ini adalah kunci sukses. Begitu Anda tahu berapa banyak yang sebenarnya Anda habiskan untuk perjalanan sehari-hari ke toko kelontong dan kedai kopi, Anda akan dapat menemukan ruangan untuk menghemat biaya secara realistis. (Teruslah membaca tentang manfaat anggaran dalam
Enam Bulan Untuk Anggaran yang Lebih Baik dan Keindahan Penganggaran .) 5. Jangan mengandalkan orang lain untuk menyelamatkanmu.

Pada saat ketidakpastian ekonomi, orang sering berpikir bahwa pemerintah akan dapat membantu mereka, namun sayangnya ini sering kali ketika pemerintah memiliki jumlah uang dan kebebasan paling sedikit untuk membantu warganya sendiri. Dalam kebanyakan kasus, pemerintah tidak akan menyelamatkan Anda, jadi Anda harus menyelamatkan diri. Jika ekonomi sedang dalam penurunan, Anda tidak bisa hanya melihat apa yang Anda belanjakan, Anda juga perlu melihat dari mana uang itu berasal. Majikan Anda menghadapi kesulitan yang sama dengan Anda: mencoba membuat pembayaran tagihan, menyeimbangkan arus modal, sementara penjualan melambat. Sama seperti Anda, atasan Anda akan mencari untuk mengurangi biayanya, yang bisa berupa PHK. Anda bisa berada dalam masalah besar jika Anda belum merencanakan kemungkinan ini.

Rencananya di sini adalah mulai menabung sekarang untuk hari hujan pada akhirnya, dan siapkan dana darurat untuk Anda sendiri. Jika sudah terlambat untuk mulai menabung dan Anda sudah membutuhkan uangnya, banyak institusi keuangan akan membiarkan Anda menunda pembayaran atau dua jika Anda membuktikan bahwa Anda memiliki rencana keuangan yang cerdas untuk diputuskan. (Untuk terus membaca tentang dana darurat, lihat

Bangun Diri Anda Dana Darurat dan Apakah Anda Hidup Terlalu Dekat dengan Tepi? ) Saat Orang Tidak Menghabiskan

Tapi Tunggu! Jika kita semua bergantung pada uang kita daripada memberi makan ekonomi, apa yang akan terjadi? Akankah harga saham anjlok? Akankah pertumbuhan ekonomi terhenti? Apakah kita semua miskin? Tidak. Untuk contoh dunia nyata, mari kita lihat di Jepang, di mana menyimpan lebih dari sekadar konsumsi telah biasa terjadi dalam sejarah orang-orangnya.
Sementara menjadi pemberi pinjaman bersih adalah sebuah konsep yang ditinggalkan oleh Barat beberapa saat setelah Perang Dunia II, ia terus dipraktekkan di Jepang. Selama pertengahan 1970-an, Reuters melaporkan bahwa konsumen Jepang menyimpan sekitar 20% dari pendapatan sekali pakai mereka. Selama kemerosotan ekonomi Jepang di tahun 1990an, Nikkei 225 turun dari puncak 39.000 pada tahun 1989 menjadi 16.000 pada tahun 1992. Pertumbuhan produk domestik bruto rata-rata kurang dari 1% per tahun, namun penghematan pribadi tetap dalam angka dua digit. Meskipun tingkat pengangguran meningkat dari kurang dari 2. 5% pada tahun 1990 menjadi hanya di bawah 5% pada tahun 2000, dengan rata-rata 3% persen menurut Departemen Tenaga Kerja U. S. masih tetap lebih rendah dari tingkat di kebanyakan negara industri.Hasil bersihnya? Jepang tetap menjadi negara yang sehat, bersemangat, kaya dengan pasar saham yang berkinerja buruk. Jika Anda memiliki tabungan dan rencana keuangan yang cerdas, pasar yang lemah tidak akan menghancurkan Anda.
Sekarang Anda Seperti Menghadapi Times yang Sulit

Lima strategi ini bekerja dengan baik saat ada waktu yang baik, jadi Anda tidak perlu menunggu sampai Anda berada dalam masalah untuk mulai membuat keputusan cerdas.
Gaya hidup Anda akan dicirikan oleh hal-hal yang benar-benar Anda mampu, seperti rumah yang tidak akan diambil alih, sebuah mobil yang mungkin tidak mengesankan tetangga tapi masih akan membuat Anda bekerja dan kembali, dan malam yang panjang dan tenang dari kekhawatiran finansial Ini mungkin bukan gaya hidup dongeng orang kaya dan terkenal yang dipasarkan oleh pemasar korporat karena telah mencoba menjual Anda, tapi setidaknya Anda tidak perlu khawatir tentang bagaimana mengikuti pembayaran gaya hidup yang tidak Anda mampu.

Jika Anda masih berjuang dengan bagaimana membuat penganggaran dan pemberian kredit untuk Anda, lihat fitur khusus Penganggaran 101 dan Debt Management kami.