Jika Anda seperti kebanyakan orang yang membayar hipotek atau mencari untuk membeli atau menjual rumah, kemungkinan Anda memperhatikan tingkat hipotek yang sedang diajukan. Pertimbangkan strategi berikut saat memutuskan untuk membeli, menjual atau membiayai kembali jika harga tetap sama, turun atau naik.

Tinggal yang Sama

Suku bunga rata-rata untuk hipotek telah berada dalam posisi historis selama beberapa tahun. Jika tren ini berlanjut Anda berada dalam posisi yang baik untuk membeli atau menjual rumah. Daya beli Anda, yang berarti berapa banyak rumah yang Anda mampu, kuat secara historis. Ini mengasumsikan kredit Anda bagus dan Anda memenuhi syarat untuk pinjaman berbunga rendah.

Suku bunga melayang di atas 4% untuk hipotek fixed-rate 30 tahun. Ini naik dari saat mereka mencapai rekor rendah di 3. 3% di akhir 2012 namun jauh di bawah kisaran 6% di tahun-tahun menjelang resesi.

Jika Anda membeli rumah seharga $ 300.000 dengan uang muka 20% dan membiayai sisanya dengan pinjaman 30 tahun tingkat bunga tetap sebesar 4% pembayaran bulanan Anda akan menjadi $ 1, 145. 80. Pembiayaan yang sama rumah sebesar 6% akan menaikkan pembayaran Anda menjadi $ 1, 438. 92, hampir $ 300 lebih sebulan. Tarif rendah hari ini memungkinkan Anda membeli lebih banyak rumah dengan pembayaran bulanan yang sama dengan yang Anda bayarkan untuk rumah yang lebih kecil dengan tingkat bunga yang lebih tinggi beberapa tahun yang lalu.

Secara historis suku bunga rendah untuk beberapa tahun terakhir juga membantu pasar perumahan rebound, meskipun perlahan, karena pasar keuangan ambruk pada tahun 2007. Ini adalah kabar baik bagi penjual, banyak di antaranya telah melihat harga rumah pulih dari level terendah resesi. ( Jika Tarif Turun Sementara tingkat konsensus tampaknya adalah bahwa tingkat suku bunga KPR akan meningkat setelah bertahun-tahun berada dalam posisi terendah historis, t keluar dari pertanyaan bahwa mereka bisa turun. Jika yang mereka lakukan di atas tetap berlaku.

Jika Anda memiliki tingkat hipotek yang dapat disesuaikan (adjustable rate mortgage / ARM) dan tingkat jatuh atau tetap sama, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melakukan refinancing dengan pinjaman fixed-rate untuk menghilangkan stres karena mengkhawatirkan kenaikan suku bunga di tahun yang akan datang Suku bunga untuk suku bunga yang dapat disesuaikan, juga dikenal sebagai hipotek tingkat suku bunga, lebih rendah pada awalnya daripada suku bunga tetap untuk periode tertentu, lima tahun misalnya. Setelah periode pengantar berakhir tingkat kenaikan menurut indeks pasar akhirnya melampaui tingkat suku bunga tetap pinjaman. Hal ini dapat meningkatkan pembayaran bulanan Anda secara substansial. (

Untuk lebih lanjut, lihat: Jika Anda Membiayai Kembali Hipotek Anda Saat Suku Bunga Turun

.

Jika Anda memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap dan suku bunga turun, perlu dilihat pada refinancing ke dalam pinjaman jangka pendek . Jika, misalnya, Anda memiliki sisa waktu 20 tahun untuk hipotek 30 tahun, mungkin masuk akal untuk membiayai kembali 20 tahun yang tersisa menjadi hipotek 15 tahun baru.Harga pada hipotek 15 tahun juga lebih rendah dari hipotek 30 tahun. Kombinasikan itu dengan tingkat penurunan dan Anda bisa menghemat jumlah bunga yang dibayarkan dan melunasi hipotek Anda lebih cepat. Saat refinancing selalu mempertimbangkan keadaan unik Anda. Faktor dalam menutup biaya dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk merealisasikan manfaat biaya. Berapa lama, misalnya, apakah Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda sebelum menjual? Apakah Anda akan terpecah bahkan sebelum Anda berencana untuk menjual? Secara umum, semakin besar hipotek yang beredar semakin besar dampak tingkat suku bunga yang lebih rendah terhadap pembayaran bulanan Anda. ( Untuk harga lebih lanjut, lihat: Mortgage Tingkat Tetap atau Variabel: Mana yang Lebih Baik Sekarang

Harga Naik Jika tingkat suku bunga naik dan Anda memiliki suku bunga tetap tingkat suku bunga rendah dan tidak Ingin menjual atau membeli Anda dapat dengan senang hati tetap mengikuti kursus dan tidur nyenyak di malam hari. Tetapi jika Anda membutuhkan rumah yang lebih besar atau harus pindah, ingatlah pandangan jangka panjang bahwa nilai historis rumah tangga tetap terjaga dengan inflasi. Selain itu seiring kenaikan inflasi, pembayaran hipotek Anda pada tingkat bunga tetap tetap sama. ( Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Berbelanja Untuk Harga Mortgage

.)

Pertimbangkan juga bahwa harga rata-rata rumah telah mengalami pasca resesi. Jika nilai rumah Anda sudah naik maka memiliki ekuitas Anda. Ekuitas adalah jumlah rumah yang Anda miliki, dikurangi saldo pinjaman yang terutang. Kenaikan nilai sebesar 10% di rumah senilai $ 300.000 berarti $ 30.000 lebih di saku Anda saat Anda menjual. Hal ini dapat membantu menurunkan uang muka yang lebih besar saat Anda membeli rumah berikutnya dan membantu mengimbangi suku bunga yang lebih tinggi dengan menurunkan pembayaran bulanan Anda. ( The Bottom Line Konsensus adalah bahwa suku bunga akan naik seiring dengan program pelonggaran kuantitatif pelonggaran kuantitatif Federal Reserve. (

Lebih lanjut, lihat: Mendapat Tarif KPR yang Baik? Kunci Itu!

) adalah meruncing off. Itu berarti calon pembeli rumah harus mempertimbangkan untuk bertindak sekarang. Tentu saja, selalu ada kemungkinan harga akan turun. Jika itu yang terjadi, pembeli harus siap untuk memanfaatkan setiap penurunan. Pemilik rumah yang ada harus mempertimbangkan apakah masuk akal untuk melakukan pembiayaan kembali untuk mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Seperti biasa, biaya penutupan harus diperhitungkan. ( Untuk lebih, lihat: Bagaimana Suku Bunga Mempengaruhi Pasar Perumahan

.