Pekerja yang mendanai pensiun mereka melalui rencana yang memenuhi syarat majikan sering kali berisiko mengembangkan visi terowongan dimana 401 (k) tunjangan mereka terkait. Entah mereka hanya menyimpan minimum, atau lebih buruk lagi, mereka sama sekali tidak menabung. (Untuk lebih lanjut, lihat Dasar-dasar Rencana Pensiun 401 (k) .

Menurut Survei Tolok Ukur Tahunan Deloitte, 75% karyawan rata-rata berpartisipasi dalam rencana perusahaan mereka pada tahun 2015. Dan 34% pengusaha mengatakan bahwa ketika karyawan mereka tidak berpartisipasi, alasan nomor satu adalah kurangnya pemahaman tentang bagaimana rencana tersebut berjalan.

Tidak hanya penabung yang tidak menuai manfaat tabungan dari rencananya; mereka juga bisa kehilangan fitur tertentu yang mungkin tidak dimiliki oleh akun pensiun lainnya. Jika Anda memiliki akses ke rencana 401 (k), inilah yang harus Anda perhatikan.

Faktor-faktor ini juga memberi alasan tambahan mengapa Anda tidak perlu takut menabung yang paling Anda bisa. (Untuk lebih lanjut, lihat 4 Cara untuk Memaksimalkan 401 (k) .

Manfaat 401k ini Dapat Meningkatkan Nilai Rencana Anda

Berkontribusi pada 401 (k) penting untuk kesejahteraan masa pensiun Anda, jadi pahami bagaimana memanfaatkannya untuk kepentingan Anda adalah penting. Empat manfaat berikut dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak dari rencana Anda, namun sering kali tidak diperhatikan.

1. Kontribusi Up-Up

Secara berkala meningkatkan penundaan gaji elektif Anda adalah cara yang relatif tidak merepotkan untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. Misalnya, Anda dapat menetapkan rencana untuk meningkatkan kontribusi Anda secara otomatis sebesar 1% setiap tahunnya. Menurut studi Deloitte, 62% dari rencana menawarkan kontribusi peningkatan pada tahun 2015, baik secara otomatis atau sebagai fitur pilihan. Anehnya, hanya 7% pengusaha mengatakan bahwa lebih dari 50% karyawan mereka secara aktif menggunakannya.

Jika Anda mencari cara untuk meningkatkan tabungan Anda tanpa harus membuat penyok utama dalam gaji pulang-pergi, kontribusi up-up adalah solusi yang bagus. Jika Anda mendapatkan kenaikan 2% setiap tahun, misalnya, melakukan setengah dari jumlah tersebut ke 401 (k) Anda memungkinkan Anda untuk menyimpan lebih banyak saat masih melihat benjolan dalam gaji Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat 5 Hal yang Harus Dipinta jika Anda Tidak Bisa Menaikkannya .)

2. 401 (k) Pinjaman untuk Pembelian di Rumah

The Internal Revenue Service (IRS) memungkinkan Anda meminjam sampai 50% dari saldo pribadi Anda dalam 401 (k), sampai maksimum $ 50.000. Umumnya, uang itu memiliki harus dibayar kembali dalam lima tahun, atau pada tanggal perpisahan Anda jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda sebelum lima tahun berakhir. Jika Anda menggunakan uang itu untuk membeli rumah, aturan lima tahun sedikit lebih fleksibel.

Misalnya, atasan Anda mungkin memberi Anda 10 atau 15 tahun untuk membayar kembali 401 (k) pinjaman yang terkait dengan pembelian rumah.Keuntungan lain menggunakan 401 (k) versus mengetuk Akun Pensiun Perorangan (Individu Pensiun Account - IRA) adalah jumlah yang dapat Anda tarik. Yang paling Anda dapat menarik keluar dari IRA tanpa membayar denda adalah $ 10, 000. Jika Anda telah menabung dengan stabil di 401 (k) Anda, Anda mungkin memiliki lebih banyak uang untuk diambil.

3. Roth 401 (k) Option

Umumnya, uang yang Anda sumbangkan ke 401 (k) akan dikenakan pajak begitu Anda mulai mengambil distribusi saat pensiun. Jika Anda memilih sebutan Roth, penarikan tersebut akan menjadi bebas pajak. Menurut laporan Vanguard's How America Saves 2016, 60% dari 401 (k) rencana menawarkan opsi Roth. Jika Anda khawatir dengan kewajiban pajak Anda yang berpotensi meningkat dalam masa pensiun, maka rute Roth dapat mengurangi hutang Anda kepada Paman Sam.

4. Penarikan yang Sulit

Apakah Anda harus memanfaatkan keuntungan keempat ini adalah masalah perdebatan. Sebaiknya simpan tabungan pensiun Anda di tempat mereka berada. Tapi dibandingkan dengan sumber uang lainnya dengan sejumput yang benar, 401 (k) bisa menjadi pilihan yang lebih hemat biaya. Dan Anda cenderung memilikinya. 84% dari 401 (k) rencana memungkinkan karyawan untuk mengambil beberapa bentuk penarikan kesulitan, menurut Vanguard. Data menunjukkan bahwa hanya sekitar 3% pekerja yang menggunakan fitur itu.

Sementara penarikan kesulitan bukanlah pengganti terbaik untuk dana darurat yang cukup besar, menarik uang tunai dari rekening pensiun Anda mungkin lebih baik menjalankan hutang kartu kredit atau menarik ekuitas rumah Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Saat Penampakan Penaklukan 401 (k) Penaklukan. )

Berikut adalah cara yang baik untuk menentukan apakah merampok 401 (k) Anda masuk akal saat Anda berada dalam ikatan. Penarikan kesulitan dikenai pajak penghasilan biasa dan denda penarikan awal 10% jika Anda berusia di bawah 59½ tahun. Bandingkan dengan apa yang Anda berhutang pada pajak berapa banyak kartu kredit atau pinjaman Anda akan dikenakan bunga dalam jangka panjang untuk mengetahui mana yang akhirnya menjadi pilihan yang lebih terjangkau.

Garis Bawah

A 401 (k) adalah alat yang ampuh untuk menciptakan platform keuangan yang solid untuk masa pensiun Anda. Menyimpan terlalu sedikit karena takut Anda tidak akan memiliki uang tunai dalam keadaan darurat sedang mengubah diri Anda sendiri. Menghabiskan beberapa waktu untuk menggali poin-poin yang lebih baik dari rencana Anda dapat membantu Anda merumuskan strategi untuk memaksimalkan hasil maksimal 401 (k) Anda dalam jangka panjang.