Seperti pepatah lama, orang tidak berencana untuk gagal, mereka gagal merencanakannya. Hal ini terutama terjadi ketika menyangkut uang, dan memiliki rencana keuangan yang sehat di dunia sekarang lebih penting daripada sebelumnya. Langkah pertama dalam proses perencanaan keuangan adalah dengan menggunakan penasihat yang memiliki kepentingan terbaik Anda dan dapat memberi Anda arahan dan bantuan yang Anda butuhkan.

Ada beberapa masalah yang perlu dipertimbangkan saat menentukan apa yang Anda butuhkan dari penasihat keuangan. Pertanyaan berikut dapat membantu Anda menentukan di mana kebutuhan Anda berbohong, dan apa yang paling Anda butuhkan untuk memahami:

• Apakah Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang proses perencanaan keuangan?
• Apakah Anda memiliki gambaran yang jelas tentang jenis dan berapa banyak cakupan asuransi yang Anda butuhkan?
• Apakah Anda mengerti bagaimana situasi keuangan Anda mempengaruhi pajak penghasilan Anda dan sebaliknya?
• Apakah Anda memiliki rencana real estat saat ini?
• Apakah Anda berpengalaman dalam mengelola investasi Anda sendiri? Apakah Anda punya waktu untuk memantau dan mengevaluasi mereka secara teratur dan membuat perubahan berkala terhadap portofolio Anda?
• Apakah Anda merasa yakin bahwa Anda akan dapat hidup nyaman di masa pensiun?

Fidusia vs Kesesuaian

Seorang fidusia adalah seseorang yang memiliki posisi kepercayaan dan kepercayaan khusus dengan tanggung jawab untuk bertindak demi kepentingan terbaik seorang investor. Di dunia investasi, Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) diharuskan mematuhi standar ini, sedangkan pialang saham (broker-dealers) yang hanya sekuritas berlisensi tidak. RIA diwajibkan untuk mendaftar dengan status tinggal mereka atau Securities and Exchange Commission (SEC). Mereka diatur dalam Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940, yang mengharuskan mereka bertindak semata-mata untuk kepentingan terbaik investor. Pialang saham dan perusahaan kawat besar saat ini dibebaskan dari standar fidusia berdasarkan undang-undang ini dan hanya diwajibkan untuk mematuhi standar kesesuaian, yang merupakan standar yang mewajibkan bahwa transaksi yang diberikan oleh broker harus "sesuai" untuk klien. pada waktu itu. (Baca lebih lanjut tentang perbedaan antara kesesuaian dan standar fidusia: Memilih Penasihat Keuangan: Kesesuaian Vs Standar Fidusia .)

Perubahan Penasihat Robo

Perubahan telah memasuki industri nasihat keuangan sejak ditemukannya rekaman ticker, namun dua kejadian yang relatif baru memiliki efek yang sangat besar dan berpotensi mengganggu. tentang bagaimana orang menginvestasikan tabungan mereka. Yang pertama adalah bangkitnya daya komputasi masif pada akhir abad ke-20. Sebelum komputasi jaringan menjadi global, berinvestasi pada saham atau obligasi memerlukan pengalihan potongan fisik kertas yang sebenarnya: uang tunai atau cek bank melintas di broker atau meja penasihat dengan imbalan sertifikat kepemilikan.Setelah bursa dan rekening bank terkomputerisasi, biaya transaksi turun. Dengan kemunculan Internet, banyak layanan yang mengharuskan interaksi manusia otomatis. (Kapan terakhir kali Anda pergi ke jendela teller di bank?)

Gejolak keuangan awal abad ke-21, dari Gelombang Dotcom yang meledak pada krisis keuangan tahun 2008 dan Resesi Besar yang mengikuti, secara fundamental mengubah sikap terhadap profesional keuangan. Pengendalian kredit dan kelonggaran yang mudah, yang mungkin akibat stabilitas relatif selama bertahun-tahun, menyebabkan dua krisis keuangan dalam sepuluh tahun yang menghancurkan sebagian besar kekayaan yang disimpan oleh Generasi X, dan kepercayaan dan kepercayaan Millennials di industri keuangan. Kelompok-kelompok ini menanggapi dengan menciptakan dan menggunakan layanan yang menghilangkan unsur manusia dalam investasi.

Penasihat Robo datang dalam banyak varietas. Beberapa adalah startups independen seperti LearnVest, dan beberapa berafiliasi dengan perusahaan investasi besar dan tradisional. Mereka bisa benar-benar otomatis atau bisa memadukan analisis berbasis komputer dengan interaksi manusia. Mereka dapat menawarkan layanan keuangan, atau mereka hanya bisa merekomendasikannya. Sayangnya, etik DIY yang dapat membuat penasehat robo yang menarik bagi milenium anti-pembentukan juga memberi tantangan lebih besar untuk mengungguli pasar pada investor individual. Saran terbaik akan selalu datang dari manusia yang benar-benar Anda percayai yang juga merupakan ahli berpengalaman di bidang mereka.

Garis Dasar

Kebanyakan orang tidak mempunyai waktu untuk menjadi analis keuangan ahli selain bekerja keras dalam profesi yang mereka pilih, mempertahankan rumah mereka dan sedikit bersenang-senang sekarang juga. Untuk memanfaatkan waktu mereka dengan sebaik-baiknya, taruhan terbaik untuk saver adalah dengan menggunakan penasihat keuangan profesional untuk membantu mereka merencanakan beragam bidang kehidupan finansial mereka, mulai dari asuransi sampai investasi hingga masa pensiun.