Ketika Medicare Part D ("D" adalah singkatan dari "obat terlarang") diluncurkan pada 1 Januari 2006, hanya 661.000 yang ditandatangani sejak awal, menurut Administrasi Jaminan Sosial AS . Pada tahun 2015, lebih dari 39 juta penerima manfaat Medicare terdaftar dalam rencana Bagian D, menurut sebuah laporan oleh Henry J. Kaiser Family Foundation. Individu yang memenuhi syarat dapat mendaftarkan diri di Bagian D melalui rencana obat resep tetap (PDPs) jika mereka menggunakan Medicare tradisional atau mendapatkan manfaat ini melalui obat resep Medicare Advantage (MA-PD) yang mencakup cakupan obat. Bantuan untuk membayar Bagian D tersedia bagi penerima manfaat berpenghasilan rendah.

TUTORIAL: Pengantar Asuransi

Memulai

Menjelajahi jalan Anda melalui program dimulai dengan review dokumen 160 halaman, 2016 "Medicare & You," yang terserah dari 92 halaman pada tahun 2006. Meskipun buklet ini tidak memberikan informasi tentang cakupan rencana khusus, namun juga memberi Anda tempat untuk memulai penelitian Anda. (Untuk mengetahui bagaimana membuat cakupan Medicare Anda seantero mungkin, periksa Mengisi Gumaman Medicare .)

Langkah pertama adalah mencari tahu di mana Anda cocok dengan skema besar dan pilihan apa yang tersedia untuk Anda. Kebanyakan orang masuk dalam salah satu dari lima kategori di bawah ini, berdasarkan cakupan medis mereka saat ini:

• Rencana Medicare Asli - Rencana Medicare asli tidak memberikan cakupan obat resep. Jika Anda memiliki Medicare, namun tidak ada cakupan obat terlarang, inilah kesempatan Anda untuk mendapatkan liputan. Anda dapat melakukannya dengan mengikuti rencana obat Medicare, bergabung dengan Medicare Advantage Plan (yang menawarkan cakupan medis dan obat terlarang) atau mengikuti rencana lain (seperti rencana spesifik negara atau rencana berpenghasilan rendah).
• Asuransi Tambahan Medicare and Medigap - Kebijakan medigap untuk cakupan obat resep berhenti dijual setelah tahun 2005. Anda dapat mempertahankan cakupan Anda saat ini, namun Medicare merekomendasikan agar Anda mengikuti rencana yang menawarkan manfaat obat Medicare dan kemudian menurunkan suplemen Anda. kebijakan.
• Cakupan Obat Resep Pemberian Pemberian Obat / Union - Penyedia cakupan Anda harus mengirimkan perbandingan yang menyoroti perbedaan antara cakupan Anda saat ini dan cakupan obat resep Medicare standar. Jika Anda senang dengan liputan Anda saat ini, Anda dapat menyimpannya dan tidak perlu melakukan tindakan. Tetapi jika Anda tidak puas dengan liputan Anda saat ini, Anda perlu menemukan pilihan baru.
• Rencana Keuntungan Medicare - Menu rencana dan pilihan cakupan telah berkembang secara dramatis. Perbandingan belanja benar-benar terserah Anda.
• Medicare and Medicaid - Jika Anda memiliki cakupan dari Medicare dengan cakupan obat-obatan terlarang, Anda akan secara otomatis mendapatkan cakupan obat resep yang komprehensif dari Medicare.Anda perlu memilih rencana resep atau yang akan dipilih untuk Anda. (Kedua program tersebut disponsori pemerintah dan memiliki nama yang sama, namun dirancang untuk tujuan yang berbeda. Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Apa Perbedaan Antara Medicare dan Medicaid? )

Wading Through the Choices

Terlepas dari cakupan obat resep Anda saat ini, Anda dianjurkan untuk meninjau berbagai pilihan yang mungkin tersedia bagi Anda. Ini adalah tugas menakutkan yang memerlukan jam penelitian. Misalnya, jika Anda tinggal di Pittsburgh, Pennsylvania, yang berada di Allegheny County, Anda akan menemukan 20 perusahaan yang menjual lebih dari 50 rencana obat resep - ini mencakup sekitar 25 rencana yang ditawarkan melalui Medicare, serta berbagai rencana "dikreditkan" ditawarkan di luar Medicare. Pilihan akan bervariasi menurut wilayah, dan beberapa daerah menawarkan lebih dari 100 pilihan. (Menambah usia membawa risiko kesehatan yang meningkat Pelajari bagaimana tabungan Anda dapat hilang dari biaya pengobatan; baca Kesehatan Gagal dapat Tiriskan Tabungan Pensiun Anda .

Ini adalah kategori dasar yang harus Anda pilih: < Medicare Original Medicare and Medicare Prescription Drug Plan -

• Peserta membayar satu premi untuk Medicare dan satu untuk rencana obat terlarang. Medicare Advantage Plan -
• Peserta mendapatkan cakupan obat dan pengobatan dari satu rencana untuk satu premi. Rencana datang dalam serangkaian pilihan yang mempesona, termasuk organisasi perawatan kesehatan (HMO) dan organisasi penyedia pilihan (PPO). Banyak rencana menawarkan beberapa tingkatan, dengan berbagai cakupan dan premi. Rencana Medicare Lainnya -
• Rencana seperti Program Perawatan All-Inklusif untuk Lansia (PACE) menyediakan cakupan obat-obatan terlarang namun tidak dipertimbangkan sebagai rencana Medicare Advantage. Medicare Private-Fee-for-Service -
• Ini adalah asuransi kesehatan swasta yang diterima oleh dokter yang mendapat perawatan Medicare. Asuransi ini mungkin atau mungkin tidak mencakup biaya resep. Saat mempertimbangkan berbagai rencana, strategi umum Anda harus melihat biaya, cakupan dan kenyamanan setiap rencana sebelum membuat pilihan. Rencananya harus sesuai dengan anggaran Anda dan juga memenuhi kebutuhan spesifik obat Anda. Anda juga perlu menentukan seberapa mudahnya untuk mendapatkan obat resep karena berbagai rencana menggunakan apotek berbeda dan beberapa rencana menawarkan kenyamanan tambahan, seperti opsi surat pesanan.

Memahami Biaya

Setiap rencana memiliki "formularium" - atau dikenal sebagai "daftar obat terlarang". Tidak ada jaminan bahwa obat yang Anda butuhkan ada dalam daftar, jadi Anda harus memeriksa setiap daftar. Tentu saja, daftar ini bisa berubah setiap tahun, jadi cakupan obat dan gaji bersama yang Anda miliki dalam satu tahun dapat berubah pada tahun berikutnya. Oleh karena itu, Anda mungkin perlu mengevaluasi kembali cakupan Anda setiap tahun untuk menentukan apakah rencana Anda masih merupakan pilihan terbaik untuk kebutuhan Anda atau tidak. Untuk lebih lanjut, lihat

Cara Memilih Rencana Medicare Bagian D Terbaik untuk Anda . Apapun rencana yang Anda pilih, itu akan merugikan Anda. Beberapa rencana mengenakan biaya di atas $ 104.90 ($ 121 80 untuk penerima manfaat baru) biaya Medicare Part B bulanan (tingkat 2016); yang lain termasuk bagian B dalam premi mereka. Premi sangat bervariasi berdasarkan cakupan. Selain merencanakan premi, kebanyakan rencana mengenakan biaya yang dapat dikurangkan untuk resep.

Di bawah program Part D standar (biaya untuk tahun 2016), para peserta membayar $ 360 dikurangkan dan kemudian 25% biaya obat resep sampai biaya out-of-pocket tahunan mencapai $ 3, 310. Anda membayar biaya apapun sampai angka tersebut sampai Biaya Anda mencapai $ 4, 850 (angka 2016). Kesenjangan ini dikenal sebagai "lubang donat", karena Anda mendapatkan sesuatu di setiap sisi, tapi tidak ada yang di tengahnya. Jika Anda memerlukan sejumlah besar resep, atau sejumlah kecil resep mahal, biaya ini dapat menghancurkan keuangan Anda.

Bila Anda mencapai $ 4, 85o dalam biaya yang terjangkau, cakupan asuransi bencana akan membayar sebagian besar biaya masa depan, dikurangi jumlah koininan atau jumlah yang dibutuhkan oleh rencana Anda. Tentu saja, tidak semua rencana diciptakan sama. Beberapa rencana lebih baik daripada yang lain - dengan lubang berukuran berbeda atau tidak ada lubang donat sama sekali.

Seperti Medicare Part B, Bagian Medicare D hadir dengan hukuman-hukuman built-in untuk mendaftar setelah masa pendaftaran awal. Untuk mengetahui biaya sebenarnya, Anda perlu tahu kapan Anda akan mendaftar, rencana mana yang akan Anda pilih, obat resep mana yang akan Anda ambil dan seberapa sering Anda akan membawanya. Klik di sini untuk mengakses Medicare Plan Finder di Medicare. gov.

Perhatikan Hiu

Karena Medicare Part D sangat membingungkan dan ada banyak keputusan yang harus dibuat, konsultan dari semua jenis bermunculan untuk memberikan "bantuan" saat program diluncurkan. Salesman dengan perusahaan asuransi mungkin mencoba menjual rencana mahal kepada Anda. Karena rencana ini sering masuk dalam kategori Medicare Private Fee-for-Service, sulit untuk membedakannya dari rencana Medicare Advantage.

Solusi

Anda tidak sendiri jika Anda berpikir bahwa menyortir sup alfabet ini adalah mimpi buruk. Anda perlu tahu seberapa sering Anda berencana untuk sakit, obat apa yang perlu Anda minum, berapa banyak obat yang Anda butuhkan, berapa banyak perusahaan asuransi membayar obat-obatan tersebut dan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan.

Berikut adalah beberapa langkah untuk membuat proses yang sulit ini menjadi lebih mudah:

Dapatkan buklet "Medicare & You".

• Cari tahu berapa banyak yang bisa Anda belanjakan.
• Buat daftar obat yang saat ini Anda pakai.
• Dapatkan online - pergi ke perpustakaan atau pusat senior jika Anda tidak memiliki akses internet. Anda harus menemukan www. medicare. situs gov berguna
• Hubungi 1-800-MEDICARE. Anda tidak akan diberi tahu apa yang harus dipilih, tapi Anda bisa mendapatkan jawaban atas pertanyaan lainnya.
• Carilah program bantuan negara - beberapa di antaranya akan membantu Anda mendaftar.
• Jika Anda menggunakan sejumlah besar obat resep, carilah rencana yang tidak memiliki lubang donat, atau selidiki apakah beberapa rencana akan membantu menutupi celah tersebut.
• Bicaralah dengan apoteker Anda. Dia mengisi resep setiap hari dan mungkin bisa memberi nama rencana yang memberikan liputan terbaik.
• Garis Bawah

Bersabarlah, bersiaplah untuk sebuah proyek penelitian yang panjang dan menerima kenyataan bahwa Anda perlu meninjau liputan Anda setiap tahun. Memilih cakupan adalah keputusan penting, jadi jangan biarkan seorang salesman menekan Anda untuk membuat pilihan. Juga, setelah pendaftaran awal, Anda memiliki jendela enam minggu setiap tahun untuk mengubah rencana (15 Oktober sampai 7 Desember).

Untuk membaca lebih lanjut, lihat

Medicare 101: Apakah Anda Butuh Semua 4 Bagian? dan Panduan Karyawan untuk Medicare .