Jika Anda ingin berinvestasi di program pensiun di tempat kerja Anda, Anda akan menemukan banyak informasi tentang 401 (k) s. Tapi bagaimana jika satu-satunya pilihan Anda adalah rencana 457? Rencana ini merupakan pilihan yang kurang dikenal bagi pegawai pemerintah dan pegawai nirlaba. Jika Anda memulai pekerjaan baru di mana rencana 457 adalah satu-satunya pilihan Anda, Anda harus mengetahui seluk-beluk rencana tersebut.

Apa itu Rencana 457?

Rencana 457 memiliki dua jenis. 457 (b) ditawarkan kepada pegawai pemerintah negara bagian dan lokal, sedangkan 457 (f) adalah untuk pegawai nirlaba bergaji tinggi. Untuk rencana 457 (b), Anda dapat memberikan kontribusi hingga $ 18.000 dan tambahan $ 6.000 jika Anda berusia lebih dari 50 tahun. Jika Anda berusia tiga tahun di usia pensiun normal (sesuai dengan rencana Anda), maka Anda mungkin berkontribusi hingga $ 36.000. Ada juga opsi catch-up lainnya. Menurut Internal Revenue Service (IRS), Anda dapat berkontribusi, "batas tahunan dasar ditambah jumlah batas dasar yang tidak digunakan pada tahun-tahun sebelumnya (hanya diperbolehkan jika tidak menggunakan usia 50 atau lebih dari kontribusi tangkapan). "(Untuk yang lebih, lihat: Apa Perbedaan Antara Rencana 401 (k) dan Rencana 457? )

Rencana 457 (f) mengharuskan karyawan tersebut bekerja sampai waktu yang disepakati. Jika karyawan tersebut pergi sebelum tanggal tersebut, mereka kehilangan hak mereka atas rencana 457 (f). Rencana ini biasanya hanya ditawarkan untuk memilih anggota organisasi Karena karyawan harus memenuhi persyaratan tertentu untuk menerima 457 (f) mereka saat pensiun, rencananya tetap berada di tangan perusahaan. Rencana ini juga tidak memenuhi syarat untuk rollover. Jika Anda memiliki rencana 457 (f), Anda berhak memberikan kontribusi hingga 100% dari penghasilan Anda. Hal ini terutama digunakan sebagai alat manfaat dan rekrutmen yang hebat untuk menemukan eksekutif berbakat. Jika Anda tidak realistis membayangkan menjadi kepala nirlaba, Anda tidak mungkin mengikuti rencana ini dalam karir Anda.

Kelebihan

Salah satu manfaat terbaik dari 457 (b) adalah jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda dapat memasukkan akun Anda ke akun pensiun individual (IRA) atau 401 (k ). Penting untuk diingat bahwa ini hanya pilihan untuk rencana 457 (b), bukan rencana 457 (f). Berbeda dengan 401 (k), yang hanya menawarkan $ 6.000 untuk kontribusi tangkapan, 457 (b) memungkinkan Anda memasukkan dua kali lipat jumlah tersebut ke dalam rencana pensiun Anda. Hal ini sangat penting jika Anda mencoba menebusnya selama bertahun-tahun di mana Anda tidak menabung untuk masa pensiun. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Kiat Pensiun untuk Usia 45 sampai 54 Tahun .)

Kontra

Berbeda dengan 401 (k), apa pun yang sesuai dengan kontribusi pemberi kerja Anda akan dihitung sebagai bagian dari kontribusi Anda. Itu berarti jika atasan Anda menyumbang $ 8.000, Anda hanya dapat menyumbang $ 10.000 (kecuali jika Anda berpartisipasi dalam strategi mengejar ketinggalan). Jika Anda terbiasa dengan 401 (k), Anda mungkin sudah sadar bahwa batas $ 18.000 hanya berlaku untuk kontribusi karyawan.Lapisan perak adalah bahwa pemerintah jarang memberikan program yang sesuai dalam rencana 457 (b). Ini sebagian besar diserahkan kepada karyawan untuk memastikan mereka menghemat jumlah yang memadai.

Kesamaan lain dengan 401 (k) adalah bahwa Anda harus memulai distribusi dari 457 (b) pada usia 70 1/2 tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jangan Lupakan untuk Mengambil Distribusi Minimal .

Garis Bawah

A 457 (b) dapat menjadi pilihan terbaik bagi pekerja pemerintah dan memungkinkan terjadinya tangkapan yang sangat baik. pilihan untuk orang yang sudah menunggu untuk menabung untuk masa pensiun. Jika Anda memiliki rencana 457 (f), Anda bisa mengembalikan uang lebih banyak untuk masa pensiun. Tapi untuk 457 (f), rencananya hanya Anda setelah Anda pensiun, dan hanya jika Anda memenuhi persyaratan yang ditentukan oleh perusahaan. Untuk rencana 457 (b), Anda tidak berhak memberikan kontribusi sebanyak 401 (k) (sampai usia Anda di atas 50). Selalu ingat untuk menimbang pilihan Anda dengan hati-hati dan berbicara dengan penasihat profesional jika Anda memerlukan panduan yang lebih spesifik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pertanyaan Umum Tentang Rencana Pensiun .)